Должностные обязанности кредитного специалиста в банке

Работа в сфере инвестирования и финансов привлекает людей высокими доходами. Многие соискатели начинают карьеру в этой области с должности специалиста по кредитам. Данная профессия не требует специального образования или высокой квалификации. Конкретные обязанности кредитного специалиста зависят от места трудоустройства.

Чем занимается кредитный специалист

Гражданам и юридическим лицам часто требуются заёмные средства. Кредит необходим для приобретения дорогостоящих товаров, открытия собственного дела, пополнения оборотных средств предприятия и иных целей.

В обязанности кредитного специалиста входит первичная консультация клиента, прием заявки на кредит, подписание кредитной документации и многое другое

Специалист по кредитованию – это работник, занимающийся консультированием по вопросам выдачи займов, подбором подходящих клиенту финансовых продуктов, расчётом кредитных ставок и оформлением договоров. Может работать в банке или иной финансовой организации, магазине бытовой техники, автоцентре, компании-девелопере или ином юридическом лице. Именно к нему обращаются люди, желающие получить заём.

Наиболее предпочтительный вариант – трудоустройство в банке. Здесь кредитный специалист будет оказывать широкий спектр финансовых услуг, активно изучать работу финансовой организации, совершенствовать свои навыки. В других местах обязанности кредитного специалиста часто сводятся к информированию граждан о действующих предложениях и составлению договора по шаблону.

Знания и полученный опыт помогут продвинуться по карьерной лестнице. После работы с физическими лицами сотрудника могут переместить в отдел корпоративных клиентов. Где объём выдаваемых займов и средний работок будет выше.

В банковской сфере предпочтение отдаётся собственным кадрам. Опытный сотрудник может рассчитывать на повышение квалификации с последующим направлением на вакантную должность руководителя низового звена, например, начальника сектора.

Требования к кандидату на должность

При поиске сотрудника на рассматриваемую позицию работники кадровой службы обращают внимание на несколько факторов:

• общительность и сдержанность;
• способность быстро анализировать информацию;
• желание учиться и развиваться;
• умение вести переговоры;
• способность запоминать большой объём информации;
• желание быть частью компании с собственной корпоративной культурой;
• наличие релевантного опыта.

Профильное экономическое образование приветствуется, но не является определяющим. Необходимый для работы базис дают на предварительном обучении в банке.

Личные качества

Подбирая характеристики для резюме, стоит остановиться на следующих:

1. Коммуникабельность и тактичность. Обязанности кредитного специалиста предполагают постоянное общение с людьми. Нужно вежливо донести людям существенную информацию о банковском продукте в понятной для них форме. И убедить оформить договор. В некоторых ситуациях требуется развеять сомнения потенциального клиента, опровергнуть сложившееся негативное представление о банках.
2. Эмоциональная устойчивость. За кредитами обращаются люди разного воспитания и социального статуса. Некоторые разговаривают неучтиво, требуют к себе особого отношения. Работник банка не имеет права отвечать грубо или невежливо. Он обязан соблюдать этические нормы в любой ситуации.
3. Внимательность к деталям. Часто работникам приходится параллельно выполнять несколько задач: отвечать на вопросы будущего заёмщика, составлять контракт, проверять достоверность представленных сведений, оценивать платежеспособность клиента. При этом нельзя допустить ошибку при составлении документов.
4. Чувство ответственности за свою работу. Взаимодействуя с гражданами и представителями организаций, кредитный специалист является лицом банка. От его профессионализма зависит впечатление обо всей компании, которое останется у клиента после обращения за займом.

Кредитный специалист должен знать законодательство и нормативно-правовые акты в сфере кредитования

Должностная инструкция кредитного специалиста

Основной документ, регулирующий статус специалиста по кредитам в банке – это должностная инструкция. В ней содержится перечень прав, обязанностей и профессиональных требований к работнику, занимающему соответствующую должность.

Общие положения

В документ включается положение о месте работника в иерархии подразделения. Указывается его непосредственный начальник и руководитель подразделения.

Устанавливаются квалификационные требования к сотруднику. Для занятия должности кредитного эксперта требуется высшее финансово-экономическое образование или опыт работы не менее 3 лет. Требования снижаются, если человек занимает должность помощника специалиста или иную подобную.

Кредитный специалист в банке должен знать:

• основы законодательства в сфере финансов: банковский кодекс, закон о потребительском кредитовании, закон об ипотеке, закон о микрофинансовых организациях и др.;
• методы оценки рисков при кредитовании клиентов;
• факторы, влияющие на платежеспособность граждан и организаций;
• финансовые продукты, предлагаемые банком;
• правила охраны труда;
• методы работы с конфиденциальной информацией (персональными данными граждан, сведениями, отнесёнными к коммерческой тайне);
• правила работы с профильным программным обеспечением;
• основы трудового законодательства РФ.

Основные обязанности

В процессе работы кредитный эксперт в банке должен соблюдать:

• действующее законодательство РФ;
• внутренние документы организации (приказы директора, решения правления банка, должностную инструкцию);
• нормы делового общения с клиентами.

Функциональные обязанности:

• информирование клиентов об актуальных предложениях по займам;
• консультирование потенциальных заёмщиков о требованиях, предъявляемых банком при выдаче займа;
• приём заявок, рассмотрение представленных документов;
• проведение анализа платежеспособности клиентов;
• оформление кредитных договоров;
• сопровождение договоров, контроль погашения задолженности;
• анализ кредитного портфеля;
• подготовка ежеквартальных отчётов;
• участие в разработке и внедрении новых финансовых продуктов;
• своевременное информирование службы работы с проблемными займами о просрочках по кредитному договору.

Должностные обязанности не исчерпываются приведённым списком. Некоторые специалисты защищают принятые заявки в подразделении банка, принимающим решение за выдачу займов. Также работникам поручают ведение электронных баз данных, разъяснительную и претензионную работу с неплательщиками.

Некоторые обязанности включают в себя целый спектр задач. Так, например, консультирование подразумевает:

• сравнение нескольких кредитных продуктов;
• расчёт процентной ставки;
• составления графика погашения займа с учётом платежеспособности клиента;
• расчёт стоимости кредита, которую клиент должен заплатить банку;
• информирование о способах снижения процентной ставки или увеличения суммы займа – страхование, приглашение поручителя.

Права и ответственность

Должностная инструкция кредитного специалиста включает следующие права:

• знакомиться с решениями руководства банка, касающимися работы сотрудника;
• повышать квалификацию;
• направлять вышестоящему начальнику предложения по оптимизации и улучшению своей работы;
• требовать от других работников банка предоставление сведений, необходимых для выполнения поставленных задач.

Сотрудник несёт ответственность за ненадлежащее исполнение возложенных на него обязанностей, за причинённый банку материальный ущерб, за совершённые правонарушения. Пределы ответственности устанавливаются действующим законодательством.

Оплата труда

Заработок кредитного специалиста зависит от эффективности работы. Практически всегда работники имеют небольшой фиксированный оклад и премию, зависящую от количества выданных займов. Вознаграждение зависит от числа оформленных договоров, отсутствия жалоб со стороны клиентов, наличия просрочек по платежам, иных факторов.

Средняя зарплата кредитных специалистов в банках варьируется от 50 до 80 тысяч рублей. Верхний порог не устанавливается. Оклад при этом составляет около 20-25 тысяч рублей.

Кредитный специалист должен обладать высокой стрессоустойчивостью

Плюсы и минусы

Среди преимуществ профессии выделяют следующие:

• низкий порог вхождения;
• высокий заработок при эффективной работе;
• возможность дополнительного обучения и карьерного роста;
• работа в крупных банках с корпоративной культурой.

Должность кредитного специалиста подходит для активных и целеустремлённых людей. Работники, зарекомендовавшие себя как профессионалы, будут отмечены руководством и переведены на более привлекательные должности в течение 2-3 лет.

Сложно придётся тем, кто не умеет бороться со стрессом, испытывает сложности в ведении переговоров. Основная задача кредитного специалиста – выдать заём надёжному клиенту, который будет своевременно погашать задолженность. Делается это в ходе личного общения с людьми. Неэффективный работник не принесёт прибыли банку, получит низкую зарплату и будет вынужден вскоре уволиться.

Долгосрочные перспективы рассматриваемой профессии неоднозначны. Так, Герман Греф прогнозировал сокращение работников Сбербанка, занятых в сфере рассмотрения заявок на кредиты и оформления договоров, на период до 2025 года. Их место займут роботизированные системы.