Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Досрочное погашение кредитной задолженности вправе осуществить любой клиент, договор которого позволяет подобные операции. При этом владелец терпит меньшие финансовые затраты, а банковская организация теряет проценты. По этой причине раньше клиенты при таких манипуляциях сталкивались с дополнительными переплатами и штрафами. В Сбербанке право досрочного погашения предоставляется клиенту в момент подписания договора.

Как досрочно закрыть кредит в Сбербанке?

Перед тем, как начать процедуру преждевременного погашения долга клиенту необходимо проанализировать условия договора. В нем указан срок, ранее которого досрочное закрытие долга невозможно. В разных случаях этот период может равняться от 1 до 4 месяцев. Кроме того требуется заранее уведомить сотрудников банка о своем желании, для согласования дальнейших действий.

При этом следует знать, в каком случае досрочно закрыть не получится. Чаще это затрагивает крупные кредитные суммы, полученные, к примеру, на автомобиль или жилье.

Некоторые финансовые организации накладывают мораторий на досрочные выплаты задолженности. Кроме того банк может запретить частичное внесение сумм, не предусмотренных соглашением.

Порядок действий при досрочном погашении долга включает такие необходимые шаги:

1. Принять решение относительно размера выплаты займа (полное, частичное).
2. Уведомить финансовую организацию о намерении. Попросить специалиста озвучить полную сумму долга.
3. Внести средства на счет, с которого будут осуществляться перечисления в пользу кредита.
4. Обратиться в отделение Сбербанка в день проведения очередного платежа, подать заявку на погашение.

Полное досрочное погашение необходимо осуществлять только в день, назначенный для проведения очередного платежа. Более раннее выполнение операции не позволит точно определить размер задолженности. На оставшуюся сумму кредита будут начисляться штрафы. Необходимо также дождаться списания средств и получить справку-выписку, свидетельствующую об отсутствии задолженности перед Сбербанком по данному кредитному счету.

Частичное досрочное погашение также лучше проводить в день, отведенный для внесения средств по кредиту. После планового платежа следует подать заявку, свидетельствующую о намерении погасить определенную часть долга. Затем необходимо дождаться списания денег и получить новый график внесения средств. При этом по желанию клиента уменьшится размер ежемесячного платежа или срок полного погашения долга.

Если кредитный договор предусматривает дифференцированный способ внесения средств, когда размер перечислений высчитывается ежемесячно, в зависимости от размера займа, тогда подавать заявление на досрочное погашение нет необходимости. Частично или полностью погасить кредит с дифференцированным способом внесения средств можно также с помощью Сбербанк Онлайн. Для этого необходимо зайти в личный кабинет и последовательно выполнить такие действия:

1. Выбрать нужный кредитный счет, нажать «Операции» и «Внести платеж».
2. На странице «Погашение кредита» следует заполнить поля с указанным источником списания и счетом для поступления денег.
3. Прописать сумму пополнения (весь долг или частичный). Деньги могут быть списаны только с карты заемщика.
4. Проанализировать сведения из раздела «Рекомендуемый размер платежа».
5. Нажать «Оплатить».

На следующем этапе требуется проверить достоверность реквизитов. Внести исправления можно после нажатия кнопки «Редактировать». Для завершения платежа следует выбрать команду «Подтвердить».

При необходимости клиент может в своем кабинете распечатать квитанцию об оплате.

Досрочное погашение аннуитетного кредита несколько отличается от дифференцированного. Провести подобные операции также можно с помощью онлайн-кабинета. Клиенту необходимо перейти к разделу «Досрочное погашение» и выбрать полное или частичное погашение.

Для закрытия договора клиент должен указать параметры счета, с которого будет проводиться списание, а также желаемую дату перечислений (по умолчанию там указан день следующего планового платежа). После этого следует выбрать «Оформить заявку».

Важно помнить, что зарегистрировать заявление на выплату кредитной задолженности получится только в рабочий день. При этом операция досрочного погашения долга будет проведена не ранее следующего рабочего дня. Этот факт влияет на расчет полного размера займа и процентов.

Кроме того система автоматически отображает сумму долга на момент подачи заявки, даже если дата проведения операции не совпадает с текущим днем. По этой причине клиент должен самостоятельно увеличить сумму, отраженную в Сбербанк Онлайн, на размер дополнительных процентов, включая день проведения платежа.

Подтвердить действия необходимо с помощью одноразового СМС-пароля. Заявка на пополнение средств будет автоматически выполнена в указанный день. Клиент должен заранее побеспокоиться, чтобы на счету для списания хватало денег.

Частичная досрочная выплата долга производится аналогичным образом. При этом вначале клиент должен указать «Частично погасить кредит». Все последующие действия сходны с полным закрытием долга. Информация о состоянии перевода на счет долга представлена в разделе «История досрочных погашений».

Условия

Обязательными условиями для преждевременного закрытия договора в Сбербанке являются:

• С начала погашения кредита прошло не менее 1-4 мес., в зависимости от условий договора;
• График проведения платежей ранее не нарушался;
• При частичном внесении средств, обязательно рассчитывается новый график и подтверждается подписями обеих сторон.

Минимальная сумма досрочного погашения рассчитывается индивидуально для каждого кредитного договора отдельно. Если клиент выполняет операцию самостоятельно через Сбербанк Онлайн и размер желаемого взноса меньше указанного на сайте, тогда следует обратиться непосредственно в отделение финансовой организации.

При себе важно иметь необходимые документы. В их число входит паспорт, и оригинал договора по займу. Если клиент намерен досрочно погасить всю сумму долга, тогда уместно взять с собой все квитанции о проведении оплаты. Это оградит от возникновения претензий со стороны банка.

В документе, подтверждающем закрытие долговых обязательств, должна содержаться следующая информация:

• ФИО клиента;
• Дата исполнения всех условий договора и его официального закрытия;
• Полные сведения об исполненном кредите (его номер и дата заключения);
• Письменное отсутствие претензий по условиям договоренностей;
• Аннулирование прав на закладное имущество, если таковое использовалось.

Бумага должна быть заверена сотрудником банка, имеющим полномочия.

Калькулятор досрочного погашения кредита в Сбербанке

Перед погашением кредита необходимо провести точные расчеты. Осуществить эту операцию самым надежным способом можно в отделении Сбербанка, воспользовавшись помощью сотрудников финансовой организации. При этом предварительные расчеты можно провести и самостоятельно, воспользовавшись онлайн калькулятором. Чтобы получить точный результат клиент должен правильно указать сумму займа, срок кредитования и взимаемую процентную ставку. После этого пользователю необходимо нажать кнопку «Рассчитать кредит». При этом отобразится информация о полном размере кредита, стоимости покупки и объеме переплаты.

Как вернуть страховку?

С целью снижения рисков, банки наравне с кредитным договором оформляют страховку. При этом на протяжении действия соглашения по займу, часть кредитных средств регулярно списывается в счет взносов. Однозначно при возникновении определенных случаев пользу от страхования извлекает и сам клиент. Но что делать, если после досрочного погашения долга отпадает необходимость в продлении договора по защите здоровья или имущества?

Неиспользованную часть страховых взносов можно вернуть.

Для этого следует выполнить определенные действия:

• Подать письменное заявление сотрудникам банковской организации или компании страховщика. Образец обращения можно взять у менеджера Сбербанка;
• Собрать необходимые документы: паспорт, договор о займе, справку из банка о погашении долга. Требуется также сделать их ксерокопии.

В случае получения положительного решения от страховой компании, средства будут перечислены на счет указанный в обращении. Если организация страховщика находится в другом регионе, тогда копии документов вместе с заявлением разрешается отправить письмом с уведомлением.

При личной подаче бумаг, клиент должен убедиться, что сотрудник СК зарегистрировал заявление, поставив соответствующую отметку. При отказе работников или руководства компании принять обращение, можно подавать жалобу в государственные организации. К примеру, Роспотребнадзор, Прокуратуру или Центральный Банк Российской Федерации. Известно, что лицензии на право оказывать услуги страховщика выдаются в ЦБ России.

Важно знать, на какую сумму клиент вправе рассчитывать при возврате страховки. Размер возвратных средств напрямую зависит от времени, прошедшего с момента заключения договора до момента подачи заявления.

Например, если клиент подал обращение в течение первого месяца, тогда на его счет поступит полная стоимость полиса. Если после заключения соглашения прошло более одного месяца, но менее 90 дней, тогда клиенту будет произведен возврат половины страховой суммы.

При подаче заявки позже 3-х месяцев, размер возвращенных средств рассчитывается пропорционально времени пользования страховым полисом. Кроме того, в какое бы время клиент ни обратился к страховщику, с него будет удержан подоходный налог в размере 13% стоимости полиса.

В каком случае вернуть не получится?

Если в договоре о получении займа не прописан пункт, разрешающий возврат средств, тогда компенсировать страховые взносы после досрочного погашения долга перед банком не представится возможным ни при каких обстоятельствах. По этой причине следует внимательно знакомиться с условиями соглашения до подписания.