Единая база данных должников по кредитам банков России

Сегодня каждый потребитель, который предполагает обратиться с заявлением на получение требуемой денежной суммы в банк, знает, что одним из факторов, влияющих на положительное решение кредитора, является его личное кредитное досье. И, наверняка, многие знают, что существует единая база данных должников по кредитам банков России. Именно это и станет темой нашей статьи. Информация может стать полезной для каждого читателя, поэтому мы постараемся максимально подробно рассказать об этом.

Стоп-лист банковских должников – общие сведения

Современные реалии таковы, что «жизнь взаймы» стала обычным явлением. К сожалению, многие заемщики, оформляя кредитные отношения с банком, редко задумываются о собственных возможностям в беспроблемном погашении долга и возможных последствиях. И очень часто, оказавшись в трудной ситуации, пользователь перестает вносить обязательные платежи, образуется просрочка, а это значит, что кредитор заносит такого заемщика в базу неплательщиков.

Когда пользователь перестает вносить обязательные платежи, образуется просрочка кредитор заносит такого заемщика в базу неплательщиков

Многие потребители часто спрашивают: «А существует ли общероссийская база данных банковских должников, или каждый банк имеет собственный стоп-лист на выдачу займов конкретным клиентам?». Разговор о том, как используется единая база должников по кредитам в России следует начать с выяснения ключевых моментов.

«Стоп-лист» или «чёрный список» — это особый реестр, куда кредиторы вносят лиц, нарушающих обязательства по выплате кредита. Помимо этого, в реестр вносятся неплатежеспособные граждане.

Лица, которые попали в данный реестр, изъявив желание получить банковский кредит и отправив соответствующую заявку в кредитное учреждение, как правило, сталкиваются с проблемами. В лучшем случае, им потребуется предоставить весомые доказательства своей платежеспособности, собрать более обширный пакет документов, предоставить залог или поручительство. В худшем варианте таким заемщикам будет отказано в выдаче требуемой денежной суммы на стадии оформления заявки в разных кредитных организациях.

В общую базу неплательщиков стекается информация по всем образовавшимся долгам

С точки зрения отечественного законодательства кредитно-финансовые учреждения при образовании просрочек во внесении платежей по кредиту, как правило, поступают следующим образом:

1. То, что лица, имеющие значительные просрочки по кредитам, будут внесены в «чёрный список» сотрудники кредитных организаций предупреждают клиентов на этапе оформления договора и начиная уже со 2-го дня образовавшейся просрочки. Хотя, справедливости ради, следует сказать, что кредитные организации вносят клиента в стоп-лист лишь после длительной просрочки в платежах (больше двух-трех месяцев).
2. После более длительной неуплаты кредитной задолженности недоимка может быть продана коллекторскому агентству. Но кредитор также вправе обратиться в судебные инстанции с требованием о взыскании долга. В свою очередь, потребитель, у которого испорчено кредитное досье, пожелав оформить кредит на большую сумму денежных средств, вероятнее всего, получает отрицательный ответ.

Важно! При «незначительном» кредитовании внесение гражданина в базу едва ли отразится на решении кредитора. Но правило стопроцентно работает при оформлении значительных сумм при кредитовании в различных организациях.

Кредитные организации вносят клиента в стоп-лист лишь после длительной просрочки в платежах

Следует отдельно подчеркнуть, что на остальных жизненных аспектах данная информация не отразится. Исключением становится занесение злостного неплательщика в реестр ФС судебных приставов.

К приставам поступают дела, по которым состоялись судебные слушания и принято постановление в пользу кредитующей стороны. На своем уровне сотрудниками ФССП для обеспечения исполнения судебного решения имеют право ограничивать гражданские права неплательщика.

Другой похожий случай – общероссийский реестр лиц, признанных банкротом. При признании неплатежеспособности гражданина он лишается некоторых прав и свобод, которые доступны добропорядочным гражданам.

Разобравшись с тем, что означает база неплательщиков, можно перейти к разбору регламента функционирования данной системы.

Общероссийский реестр неплательщиков

Далее подробно расскажем, где потенциальный заемщик может получить сведения, содержащиеся в едином реестре банковских неплательщиков. Остановимся на том, какие государственные и финансовые структуры составляют собственные списки, относящиеся к клиентам той или иной организации.

Кредитная история заемщиков хранится в Бюро не менее 15 лет

Сразу отметим, что в решении данной задачи существуют следующие варианты:

• всеми коммерческими кредитно-финансовыми организациями имеющиеся сведения передаются в НБКИ, где данные о должниках хранятся не меньше 15 лет;
• общая база по неплательщикам сформирована в ФССП, в ней фиксируются люди, по отношению к которым возбуждается исполнительное производство;
• ЕР неплатежеспособных субъектов сформирован для распознания субъектов (граждане и организации), признанных банкротом, помимо этого, в данный список стекаются данные о заемщиках, задолжавших кредитно-финансовым учреждениям.

База ФССП предоставляет возможность идентифицировать неплательщика по минимуму параметров (регион проживания, фамилия и имя, а также число/месяц/год рождения), что значительно упрощает задачу поисков требуемого гражданина. Но, следует уточнить, что в ней имеются данные только на людей, прошедших судебные инстанции.

Обратите внимание, что указанные выше источники информации являются основными базами, где собираются сведения о неплательщиках. Хотя, у крупных кредитно-финансовых учреждений, предположим, в Сбербанке, имеются свои «чёрные списки» лиц, которые не справляются с кредитными обязательствами. В них собрана актуальные и проверенные сведения на недобросовестных клиентов означенного банка.

ФССП для обеспечения исполнения судебного решения имеют право ограничивать гражданские права неплательщика

Доступ к реестрам неплательщиков

Далее рассмотрим возможности пользователей ознакомиться с указанными списками. Принимая во внимание право кредитных организаций на защиту корпоративной тайны, доступ обычным гражданам и сторонним организациям к корпоративным стоп-листам закрыт. Исключение составляет запрос из правоохранительных органов. Однако, будучи клиентом некоторого банка, гражданин имеет право обратиться с подобным запросом к кредитору.

Но когда дело касается общероссийских баз данных, ситуация выглядит несколько иначе. И тут важно разобраться, где можно посмотреть «чёрный список» кредитных неплательщиков в свободном доступе. Имена должников не выставляются для публичного обозрения, хотя провести проверку в отношение потенциальных заемщиков, тут можно. Детальные сведения предоставляются по запросу в общероссийские реестры.

Важно! В некоторых ситуациях понадобятся документы лица, которого нужно отыскать в общероссийских базах. Здесь требуются соблюдение законодательного акта «О защите персональной информации».

В «чёрном списке» собрана актуальные и проверенные сведения на его недобросовестных клиентов

Уточним, что требования разных организаций, располагающих подобными стоп-листами, различаются. В некоторых случаях запрос будет удовлетворен, если пользователю необходима информация о лично КИ. При этом максимально доступной базой из указанных ранее является база ФССП. Далее расскажем об особенностях и доступности указанных реестров.

Обращение в НБ кредитных досье

Обратиться с запросом в БКИ граждане имеют возможность раз в год абсолютно бесплатно. Повторное получение кредитного досье стоит примерно 600–800 рублей. Цена услуги будет зависеть от регулярности и количества обращений пользователя в Бюро.

Важно! В Бюро граждане имеют право узнать собственное кредитное досье, выяснение сведений о третьих лицах – неправомерные действия, запрещенные ведомством.

Хранение КИ граждан на протяжении столь продолжительного времени является гарантией получения детальной и надежной информации. При этом указанный стоп-лист формируется по сведениям, предоставляемых разными коммерческими структурами и государственными инстанциями.

НБКИ – это не просто кредитная база данных должников, сюда стекаются сведения по неуплате налогов и штрафов, долгам по оплате коммунальных услуг и пр. Из этого следует вывод, что преимущества получения сведений из Бюро очевидны.

Информация из БКИ может быть бесплатно предоставлена заявителю один раз в год

Обратите внимание! Для получения интересующих пользователя сведений, необходимы данные из паспорта, регистрация и фактическое место проживания.

Кроме того, следует учесть, что форма обращения требует подписания обратившимся соответствующего запроса. При этом подпись в данном случае потребуется заверить. Исключением является личное обращение в одно из представительств организации. Но если учесть, что на территории нашей страны работает только 20 представительств, то большинство граждан предпочитает обращение посредством почтового отправления или на письма на e-mail организации.

Обращение к базе ФССП

В случае, если неплательщик «стоит на заметке» у сотрудников ФССП, сведения о нем поступают в общероссийскую базу о гражданах, по отношению к которым проводится исполнительное производство. А это значит, там собраны данные о лицах, по делам каковых уже имеется решение судебной инстанции. Список должников в базе исполнительной инстанции доступен для публичного ознакомления. Выдача сведений не ограничена только заемщику – информация доступна всем сторонам оформления кредитного договора.

Список должников в базе исполнительной инстанции доступен для публичного ознакомления

Впрочем, для получения необходимой информации, необходимы данные должника:

• фамилия, имя, отчество;
• регион проживания;
• число, месяц, год рождения.

Если запрос относится к юридическим лицам, то он выполняется по следующим параметрам:

• для индивидуального предпринимателя потребуется указать номер исполнительного листа;
• для компаний надо обозначить полное название и координаты (юридический адрес).

Реестр ФССП крайне удобен для обращения – здесь информация предоставляется онлайн, а на ее получение потребуется не более 10 мин.

Следует особо отметить, что после погашения существующего долга перед кредитором или при закрытии исполнительного производства, сведения о лицах, занесенных в реестр ССП, не удаляют реестра. Этот же норматив действует и в ситуации с остановкой принудительных взысканий, которые основаны на статье 46 пункт 4 Закона «Об исполнительном производстве». Такая практика позволяет кредитной организации своевременно отреагировать и возместить финансовый ущерб, нанесенный неплательщиком.

После погашения существующего долга перед кредитором или при закрытии исполнительного производства, сведения о лицах, занесенных в реестр ССП, не удаляют реестра

А это значит, что факт судебного разбирательства по отношению к конкретному лицу из-за неисполненных кредитных обязательств укрыть не получится. Хотя, по каждому делу должника проставляется пометка о причинах завершения исполнительных действий. Об этом факторе надо помнить злостным неплательщикам, если они предполагают оформлять кредитный договор в последующем.

Обращение к информации о банкротах

В общероссийской базе данных о банкротах собирается информация о неплатежеспособных субъектах (граждане и компании). Следовательно, эти данные доступны лицам, которым требуется получить подобную информацию.

Но при публичности указанного сервиса, получить сведения по конкретному должнику тут довольно трудно. Система требует подтверждение личности и статуса обратившегося лица для ответа на сформированный запрос.

Эти сведения доступны только аккредитованным пользователям СРО. А это значит, что к заявлению надо будет прикрепить соответствующий документ, подтверждающий права заявителя на доступ к информации.

Оформляя кредиты, заемщикам следует точно выполнять кредитные обязательства и не допускать просрочек во внесении платежей

Из этого можно заключить – в этом случае публичность сведений ограничивается защитой личных данных банкрота.

Выводы

Сегодня мы рассмотрели, что такое «чёрный список» (биржа) должников по кредитам, где хранятся сведения о должниках и каким образом ее можно получить. А в заключение хотелось бы сказать, что, оформляя кредиты, заемщикам следует точно выполнять кредитные обязательства и не допускать просрочек во внесении платежей. А узнать информацию об имеющихся задолженностях можно прямо в банке, где получен заем. Но, эти сведения доступны исключительно неплательщику. Помните — своевременно обнаруженная и закрытая просрочка избавит гражданина от вероятных осложнений.

При этом несогласованность в политике кредитных учреждений является причиной выдачи займов лицам с негативной репутацией. Хотя в подобной ситуации неплательщику следует своевременно рассчитаться с банком. Это улучшит его кредитное досье. Сегодня такую возможность готовы предложить многие микро-финансовые организации. Недостатком этого варианта будут высокие проценты и минимальные сроки погашения кредита.