Формула расчета и калькулятор аннуитетных платежей по кредиту

Схемы погашения кредитов, не предполагающие изменений сумм ежемесячных платежей, но учитывающие досрочный возврат долгов, приняты большинством банков России. Чтобы рассчитать оптимальную величину выплат, пригодится калькулятор аннуитетных платежей по кредиту. Задача сервиса состоит в том, чтобы помочь клиенту финансового учреждения сориентироваться в своих возможностях, а также найти более выгодные предложения по займам. Разберемся, как рассчитываются аннуитетные платежи по калькулятору.

Как посчитать размер платежей по ипотеке

Беря такую огромную ссуду как ипотека, большинство клиентов и не подозревают, сколько конкретно денег придется тратить на погашение долга ежемесячно. В помощь – кредитный калькулятор. Какой бы вариант сервиса не был найден и применен пользователем, он позволит получить данные, приближенные к реальным.

Кредитный калькулятор поможет уточнить размеры выплат

Итак, как рассчитать выплаты по ипотеке? Важно знать, что при любом раскладе сумма не должна превышать половины доходов клиента. Иначе выплаты ему не потянуть. Ипотечный калькулятор предполагает наличие в программе специализированных формул математики. Они как раз и позволяют уточнить главные характеристики платежей.

Кроме того, сервис может рассчитать конечную сумму ипотечного займа, оптимальные сроки погашения, определить, существенен ли размер переплаты. Чтобы все правильно рассчитать, важно учесть наличие следующих параметров:

1. Процентная ставка.
2. Возможные штрафы и пени.
3. График выплат.
4. Дата заключения договора.
5. Размер суммы, внесенной сразу по оформлении ипотеки.

Точным расчет станет тогда, когда станут известны размер процентной ставки, наличие страховых взносов и комиссий при перечислении денег на ипотечный счет клиента.

Многие банки на своих сайтах размещают калькуляторы ипотеки. Они учитывают практически все параметры займа и даже способны выдать индивидуальную процентную ставку. Калькуляторы есть и на сторонних порталах. Они немного проще и действуют, согласно внесенным данным об общей сумме, проценте, сроках погашения. В итоге о величине конечной суммы клиент будет знать приблизительно, но все же отдать предпочтение следует «счетчикам» сторонних сайтов, но официальных. Поскольку банки заинтересованы в обращении клиентов именно к ним, поэтому и калькуляторы настраивают соответствующим образом.

Кстати, весьма выгодная возможность – воспользоваться калькулятором ипотеки непосредственно в банке. Сотрудники не только проведут наиболее правильный расчет, но и расскажут обо всех преимуществах и подводных камнях предложений по ипотеке.

Формула расчета аннуитетных платежей

Она стандартна, ею пользуются практически все сайты, предлагающие услуги онлайн калькуляторов кредитов. Формула расчета аннуитетных платежей, представленная на любом из порталов, основана на характеристике конечной суммы возврата. Для этого первоначальный объем средств делят на срок погашения. Кроме этого, предполагается наличие других важных параметров:

1. Количество периодов погашения.
2. Начисленные проценты.
3. Остаток кредитных средств на следующие периоды.
4. Годовая ставка по процентам.
5. Число дней в каждом месяце.

Пример кредитного калькулятора

Важно помнить, что аннуитетный платеж предполагает выплату кредита равными частями. При этом стоит знать, что первоначально большая часть суммы – проценты, а тело ссуды клиент выплачивает в последующие месяцы. В итоге получается, что плата за кредит по аннуитетной форме, выше, чем по дифференцированной. Почему? Проценты по аннуитетному ежемесячно начисляются на остаток от всего объема кредита. Сильнее всего данный факт ощущается клиентом в случае досрочного погашения.

Как пользоваться кредитным калькулятором онлайн

Кредитный калькулятор аннуитетных платежей предполагает в считанные секунды выдать величину суммы ежемесячных платежей по ссудам. Можно найти калькулятор, считающий конечную сумму, с учетом переплаты. В любом случае, чтобы получить необходимые сведения клиенту банка предстоит запастись следующими характеристиками:

1. Общая сумма займа.
2. Срок погашения.
3. Величин процента.
4. Схема выплат.

Пригодятся и дополнительные данные: комиссии на перечисления, страховки. При наличии этих граф в калькуляторе, их следует заполнить.

Некоторые калькуляторы настроены в обратном порядке и позволяют посчитать сумму выплат, исходя из доходов клиента и длительности срока выплат, а также общей ссуды. Приведем пример расчета:

1. Сумма – миллион рублей.
2. Срок – 3 года.
3. Ставка – 22%.
4. Аннуитетная схема.
5. Комиссия 2%. Она единовременная.
6. Ежемесячная комиссия 0,2%.

При введении данных в результате получается, что ежемесячно клиенту платить придется чуть более 40 тысяч в год. Переплата по процентам составит порядка 370 тысяч рублей, итоговая – 466 000.

Итог налицо, что дает возможность клиенту узнать, действительно ли стоит брать ссуду на таких условиях. Важно провести повторную проверку на независимом калькуляторе.

Что выгоднее: аннуитентный или дифференцированный платеж

Первый вариант предполагает стабильную величину суммы, которую нужно вносить каждый месяц, а второй – ежемесячное уменьшение суммы платежа, но в первое время клиент будет платить весомо больше.

Впрочем, не стоит обольщаться, по аннуитентному варианту сначала клиент будет погашать процент по кредиту, а в последующие месяцы – сам долг. Получается – переплата выше, чем по дифференцированному.

Сравнение платежей

В чем же тогда преимущества аннуитентных типов кредита? В стабильности. Клиент изначально знает сумму, которую ему придется выплачивать на протяжении всего срока. Больше никакие данные учитывать не нужно. При дифференцированном типе пользователю придется уточнять у сотрудников банка чуть ли перед каждым взносом, ежемесячно, сколько нужно принести денег.

Получить кредит на условиях дифференциации сложнее, поскольку платежеспособность клиента должна быть повышена.

Для заемщика по аннуитентному типу достаточно иметь средние доходы. Еще и поэтому банки чаще выбирают аннуитентный вид кредитования. Ну и, конечно, финучреждению выгодно в итоге получить больше средств от дачи денег в заем, нежели довольствоваться средними доходами.

Приведем пример: есть пара заемщиков, которые взяли кредиты по разным типам, но это одинаковые суммы и один и тот же процент – по сотне тысяч рублей под 17%. Тот, что принял систему аннуитента, будет платить в месяц чуть более 9 тысяч рублей. Другой заемщик в первый месяц внесет без 250 рублей 10 000, во второй уже примерно 9 600, в последующий – чуть более 9 500. Последний же платеж составит без малого 8 451 р.

Результат сравнения налицо. Впрочем, эксперты предостерегают клиентов от выбора в пользу экономии.

Прежде чем взять вредит, стоит рассчитать свои возможности и учесть все варианты. К примеру, первоначально у клиента может не оказаться большей суммы, а ее хватит лишь на усредненную величину. Это как раз и предполагает аннуитентый тип кредитования.

Заключение

Прежде, чем брать деньги в долг, стоит убедиться, соответствует ли средний доход возможностям и условиям погашения. Согласно каждой из систем кредитования, итоговые суммы, а также ежемесячный платеж можно рассчитать с помощью специализированного онлайн-калькулятора. Сервис размещают на своих сайтах банки и сторонние организации. Впрочем, стоит помнить: финансовые учреждения способны программировать калькуляторы на собственную выгоду, а сторонние выдают приблизительный результат.