Где получить кредит под залог квартиры, дома, участка без справки о доходах?

Заемщики, которые не могут предоставить справки, либо у них времени собирать бумаги, могут взять кредит под залог без подтверждения дохода. Еще один плюс – кредитная история не всегда принимается во внимание.

Что оформить в залог кредита

Под обеспечение заемных обязательств подпадает любая недвижимость.  Ликвидное имущество позволяется получить крупные денежные суммы, в целом можно взять кредит под залог без подтверждения дохода:

• квартира;
• дом круглогодичного проживания (в границах большого города, его пригорода). Если город небольшой – обязательно в его черте;
• коммерческая недвижимость (складские и производственные помещения, магазины, торговые площадки).

Многие кредиторы нацелены на работу с определенным регионом, чаще всего – это Москва и МО, СПБ и ЛО. Также множество частников и кредитных компаний готовы кредитовать под недвижимость в Москве и 30-40 км от МКАД.

Если нужные суммы поменьше, то примут: комнату (в квартирах или коммуналках), гараж или земельный участок.

Основные критерии при рассмотрении недвижимости в обеспечение:

• проведены коммуникации: электричество, газ, водопровод и канализация;
• постройка не должна быть старой (рассматривается дата стройки) и ветхой (техническое состояние);
• учитывается географическое расположение (крупные и региональные города, пригород). Никаких глухих деревень и поселков.

Требования каждый кредитор устанавливает индивидуально. К примеру, если оформляется квартиры, то может быть получен отказ, если она находится на первом или последнем этаже, в доме не предусмотрен лифт, дата постройки дома превышает 1980-е годы и прочее. Такие критерии следует уточнять непосредственно у кредитора.

Получить кредит под залог без подтверждения доходов  банке

В настоящее время практически каждый банк предлагает как минимум одну программу залогового кредитования. В основном рассматривается недвижимость. Следует отличать такие займы от ипотеки, несмотря на то, что они являются их разновидностью. Это простые потребительские займы под обеспечение, для их получения определяются более жесткие критерии, чем при ипотечном кредитовании:

• подтверждение дохода – обязательно;
• ежемесячный заработок должен быть определенного уровня (чем выше запрашиваемая сумма, тем выше заработная плата);
• официальное трудоустройство в течение последних 4-6 месяцев на одном рабочем месте;
• хорошая КИ;
• залог отвечает всем установленным требованиям банка.

Сбербанк: от 12% для зарплатных клиентов

Нецелевой залоговый кредит от Сбербанка позволяет вложить деньги на любые траты. Процентная ставка варьируется от 12,5 до 18%. Значение увеличивается, если клиент решает отказаться от личного страхования (+1%). Выдается до 10 млн. р., срок погашения не превышает 20-ти лет.

Заемщик:

• гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет (75 лет — если работает и получает з/пл на карту Сбербанка);
• стаж на текущем месте не меньше 4-х месяцев;
• кредит под залог без подтверждения Сбербанк не выдает. Обязательно требуется документы на источник дохода.

Предоставить справку в произвольной форме Сбербанк разрешает только, если наниматель установил ограничения на выдачу 2-НДФЛ. В других случаях предоставляется любой документ, способный подтвердить источник заработка.

Банк Жилищного финансирования: до 8 млн. р. за недвижимость в Москве

БЖФ выдает максимальный кредит исключительно под залог квартир, расположенных в Москве и МО (на удаленности, не превышающей 40 км от кольцевой). Для других регионов выдается не более 5 млн. р.

1. Выдается не более 60% от стоимости квартир.
2. Ставка стартует с 12,99%, кредит выдается в российских рублях.
3. Срок кредитования не превышает 20-ти лет.

Деньги можно использовать на ремонт и благоустройство, на крупные приобретения.

БЖФ выдает кредит под залог без подтверждения дохода, по двум документам. Необходим паспорт и свидетельство о регистрации права собственности.

Восточный экспресс: от 9,9% без подтверждения дохода

Банк Восточный экспресс выставляет максимальное значение кредита — 30 млн. р. Физическим лицам можно получить не более 15 млн. р. Диапазон устанавливаемой процентной ставка: 9,9-26%. Справка о доходах не требуется, но ее наличие гарантирует получение минимальной ставки. Без подтверждения дохода кредит станет дороже и переплаты увеличатся.

Совкомбанк – две программы: от 18,9% и от 13,99%

В *Совкомбанке предусмотрено два нецелевых программы: «Альтернатива» и под залог имеющейся недвижимости.

1. «Альтернатива» подразумевает выдачу клиентам до 30 млн. р. с минимальной ставкой 18,9% (при наличии финансовой защиты). Отказ от защиты чреват увеличением ставки до 20,4%. Срок погашения до 10-ти лет.
2. Кредит под залог имеющейся недвижимости, доступна более крупная сумма – до 100 млн. р. Соответственно, и срок погашения увеличен: до 15-ти лет. Устанавливаемая ставка варьируется от 13,99% до 36%. Зависит это от суммы, срока, наличия страховки.

Залоговое кредитование в Совкомбанке рекламируется как кредит без подтверждения дохода. На деле – справка о доходах требуется в обязательном порядке (2-НДФЛ, 3-НДФЛ или любое подтверждение источника заработка).

Таким образом, ни один банк не выдаст деньги без подтверждения дохода от заемщика, если и даст, то с повышенной ставкой.

Где можно взять кредит под залог без подтверждения дохода с 100% гарантией

Несмотря на то, что практически в любом банке можно оставить заявку онлайн, на оформление всех бумаг и дальнейшее их рассмотрение уйдет несколько дней как минимум. Если на какие-то спорные моменты банк может закрыть глаза и не учитывать их, то без подтверждения дохода (а если еще и КИ испорчена), в заявке точно откажут. А хочется кредитоваться именно в банке – получить приемлемый процент и быть спокойным, что не попался в руки мошенников.

В таком случае помогают кредитные брокеры. В настоящее время оформить заявку можно в интернете на официальном сайте myzalog. Это отличный вариант для собственников недвижимости в Москве и МО. Риски сведены к минимуму:

1. В заявочной анкете, заполняемой на сайте, не нужно указывать паспортные данные, которые во многих случаях и являются целью мошенников.
2. Заявка оставляется бесплатно.

Все, что надо – заполнить заявку и указать:

• ФИО (используется исключительно для обращения);
• номер телефона (для связи кредиторов с клиентом);
• желаемая сумма и местонахождение залога (Москва или Московская область. Делается это, чтобы система подыскала подходящее предложение.

Будьте внимательны: рассматривается недвижимость в черте Москвы и Московской области. Самое ликвидное обеспечение – квартира, дом для круглогодичного проживания и подходящая коммерческая площадь (производственные помещения, склады, магазины, офисы).

Заемщик с испорченной КИ без подтверждения дохода получит кредит с   11-13% годовых . Специальное предложение позволяет снизить ставку и получить кредит с   6,5% годовых . Оформить заявку на сайте myzalog24.ru.

В Санкт-Петербурге и ЛО подать заявку для получения кредита под залог недвижимости можно на сайте компании *Залоговик. Заявка на кредит подается бесплатно. Деньги можно получить в день обращения.

Тарифы:

• средняя ставка — 13%, базовая ставка — от 7,5%;
• суммы от 400 000 до 90 000 000 р.;
• возврат средств осуществляется вплоть до 25-ти лет.

Заемщик с испорченной кредитной историей в компании Залоговик получает кредит на тех же основаниях, подтверждение дохода не требуется.

Взять кредит под залог без подтверждения доходов в ломбарде

Схема работы ломбардов известна всем: оставляешь что-то под залог и получаешь деньги, проценты начисляются ежедневно, как в микрофинансовых компаниях. По причине спроса на получение крупных денежных сумм, большие ломбарды берут в займ транспортные средства и даже недвижимость. Для таких залогов проценты начисляются ежемесячно, в год выходит 50-60%. В отличие от банковских залоговых займов, здесь выдается максимум 40-50% от стоимости недвижимости. В некоторых случаях требуется переоформление права собственности.

Обратиться к частным инвесторам

Еще одна альтернатива кредитования – обращение к частным инвесторам. Свободные финансовые ресурсы выдаются в качестве займов. Деньги доступны в день обращения. Главное – правильно выбрать частника (исключаем мошенников и черных инвесторов).

Категория кредиторов – наиболее лояльная:

• не рассматривается кредитная история;
• возможно беззалоговое оформление (если суммы до 500 000-1 000 000 р.);
• кредит под залог выдается без подтверждения дохода;
• если возникают форс-мажорные ситуации, при договоренности с инвестором можно получить отсрочку платежа;
• возможно заранее выплатить задолженность, если у заемщика есть доступные средства.

Недостатки:

• ежемесячное начисление процентов (3-5%). В пересчете на стандартные годовые получается 36-60%;
• сроки кредитования небольшие. В зависимости от суммы: до 6-ти месяцев, до года, 12 месяцев и 18 месяцев;
• высокий риск попасться на мошенников.

Причины, по которым отказывают в кредите

Причин, по которым кредит под залог без подтверждения, может быть не выдан – масса, начиная от самого заемщика и заканчивая предметом залога.

1. Неисполнение требований к клиенту:
   • низкая платежеспособность клиента. То же касается и отсутствия подтверждения дохода и официального трудоустройства;
   • плохая КИ говорит о неблагонадежности заемщика;
   • большая долговая нагрузка. Несколько активных займов могут быть признаками того, что при какой-либо форс-мажорной ситуации, человек будет не в силах погашать задолженность;
   • социально-демографические факторы. К таким факторам относятся: наличие иждивенцев, возраст заемщика, пол (более благонадежными считаются женщины), наличие авто в собственности или другой недвижимости;
   • под обеспечение оформляется единственная жилплощадь клиента. По закону такое имущество нельзя забирать, даже если оно и являлось гарантом выплаты займа. Поэтому банки даже не рассматривают таких клиентов.

2. Неисполнение требований к заложенному имуществу (ветхое состояние, низкая стоимость, располагается не в регионе присутствия кредитора либо очень далеко от города его присутствия).

Перед оформлением кредита под залог недвижимости без подтверждения официального трудоустройства заранее уточняйте условия и критерии получения денежных средств.