Где взять кредит для погашения других кредитов

Потребители, оформляющие кредит, стараются рассчитывать личные финансовые возможности. Но, нередко форс-мажорные ситуации, например, утрата трудоспособности, потеря работы и прочее заставляют изыскивать средства на закрытие кредитных обязательств. Когда получить дополнительную ссуду из иных источников невозможно, существует решение, которое позволяет решить проблему с просрочками платежей и большими штрафами.  Надо заблаговременно оформить заявку на кредит, который будет направлен на срочное погашение действующих кредитных обязательств. В этом материале мы расскажем, где и как взять кредит, чтобы погасить другие кредиты.

В каких ситуациях стоит оформлять новый заем

Для начала уточним, что кредит для погашения кредита целесообразно брать в двух случаях:

1. Получение средств оправдано, когда в результате оформления ссуды заемщик получит более выгодные условия – изменение валюты, заключение кредитного договора на более продолжительный период времени, низкая, в сравнении с действующим договором, ставка по кредитным обязательствам.
2. Другая ситуация получения нового займа возникает тогда, когда заемщик по тем или иным причинам не в силах выполнять обязательства по действующему кредитному договору.

В разных банках предлагаются различные условия рефинансирования

Сегодня в числе кредитных продуктов практически каждого российского банка существуют программы, позволяющие получить наличные на закрытие других кредитов. Так кредитные организации стремятся привлечь новых клиентов. Но, как правило, кредитора интересуют клиенты, имеющие положительную кредитную историю. Наиболее востребованным банковским кредитным продуктом подобного рода на текущий момент остается объединение займов, полученных в разных кредитных учреждениях, в один кредит с изменением условий договора.

Это выгодно и кредитору, и заемщику – первый получает нового клиента и прибыль в виде установленной процентной ставки, второй сможет сэкономить свое время (в данном случае заемщику не нужно будет контролировать даты внесения очередного платежа, посещать отделения разных банков для внесения средств и пр.).

Преимущества оформления нового займа

Главным преимуществом объединения нескольких займов является значительное снижение процентной ставки, поскольку новый кредитор формирует программу перекредитования, основываясь на текущих экономических условиях. Ведь оформив кредит и начав исполнение обязательств по нему, заемщик может столкнуться с тем, что ему приходится выплачивать проценты, которые оказываются выше, чем предусмотрены для новых клиентов данного кредитора. В этом случае имеет обратиться в свое кредитное учреждение, написав заявление о пересмотре условий кредитования.

Кредит, оформленный в иностранной валюте не всегда бывает выгодным

При исправном выполнении кредитных обязательств и своевременном внесении средств в счет погашения задолженности заемщик может рассчитывать на смягчение условий и снижение процентной ставки. Но для начала все-таки рекомендуется внимательно изучить предложения других банков в сфере рефинансирования. Это позволит предъявить кредитору веские аргументы, обосновывающие целесообразность снижения процентов, а в случае отказа кредитора, заключить договор на рефинансирование с другим кредитным учреждением.

Принимая решение о перекредитовании, следует принимать во внимание вероятные расходы, которые могут возникнуть при оформлении договора – комиссионный сбор за получение/перечисление денег, оплата страховки, оценка залогового имущества и т.д. Поскольку эти затраты могут свести к нулю всю выгоду рефинансирования.

В условиях роста валютного курса, кредиты, полученные в долларах или евро, становятся значительной финансовой нагрузкой для заемщика. По этой причине имеет смысл изменить валюту кредита, переведя его в рубли. Данный вариант, можно обсудить с кредитором, оформивший договор. Но заемщику следует помнить, что ставка по рублевому займу будет выше, чем по валютному кредиту, что также отражается на конечной стоимости кредитного договора и может свести к минимуму все выгоды от переоформления займа.

В целях уменьшения размера обязательных ежемесячных платежей можно переоформить договор на более продолжительный период времени.

Часто целесообразно изменить валюту кредита

Оформлять новый заем на погашение долгов по действующим кредитам целесообразно если:

• разница в процентах будет не менее 2 % (это не затрагивает рефинансирование при смене валюты займа);
• прошло не больше ½ срока с начала действия настоящего договора;
• кредитный договор оформлен на длительный срок.

Что нужно для получения нового кредита

Прежде, чем говорить о том, где взять деньги на погашение кредита, надо пояснить, что потребуется для оформления нового займа.

Для добросовестного заемщика, который четко выполняет обязательства по кредитному договору, найти другое кредитное учреждение, готового выдать заем на более выгодных для него условиях, не будет проблемой. Как правило, новому кредитору потребуется предъявить следующие документы:

• документ, удостоверяющий личность (паспорт);
• справка, подтверждающая доходы (2-НДФЛ);
• справка от настоящего кредитора с указанием остатка долга по кредиту;
• документы на имущество, выступающее в качестве залога;
• банковские реквизиты, по которым необходимо перечислить средства.

Имея просрочки в исполнении кредитных обязательств, сложно получить положительное решение на рефинансирование

Рассмотрев заявку и приняв положительное решение, новый кредитор перечислит средства по указанным реквизитам, в счет закрытия долга.

Некоторыми кредитными учреждениями предусмотрена выдача наличных средств на закрытие кредита в другом банке. При этом главным требованием кредитора является направление средств исключительно на закрытие задолженностей, а не на расходование в личных целях. Но и сам заемщик в этом крайне заинтересован, ведь иначе суммарная стоимость всех полученных кредитов будет весьма значительной, а проблемы с выплатой долгов только усугубятся. К тому же многие кредитно-финансовые учреждения зачастую требуют подтверждения от стороннего банка о закрытии всех задолженностей.

Если средства потрачены не по назначению, к заемщику применяются штрафные санкции.

Какие банки предлагают услугу рефинансирования

На текущий момент услуга рефинансирования присутствует в перечне кредитных предложений многих банков. Но где взять кредит для погашения других кредитов с максимально выгодными условиями? Приведем информацию о крупнейших кредитно-финансовых учреждениях, которая поможет читателю сориентироваться с имеющейся ситуации.

Прежде чем объединять кредиты следует выяснить все условия рефинансирования

Банк ВТБ-24

В этом банке можно заключить договор на рефинансирование имеющихся кредитных обязательств на сумму от 100 000 до 3 000 000 рублей. В один договор заемщик сможет объединить до девяти кредитов в сторонних банках. Однако, банком выдвигается ряд требований. В том числе:

1. Оформить договор рефинансирования можно только на потребительские займы в сторонних банках.
2. Действующий кредитный договор был оформлен не менее 12 месяцев назад.
3. В течение последнего года у заемщика не было просрочек по внесению платежей.
4. За последние полгода заемщиком не оформлялось новых кредитных договоров.
5. На момент оформления рефинансирования заемщик не обременен исполнительным производством и не возбуждал дел по банкротству.

При соблюдении указанных требований, ВТБ-24 практически всегда принимает положительное решение в пользу нового заемщика. Действующие кредитные договоры будут закрыты путем безналичного перевода в течение 3-х рабочих дней после принятия положительного решения по рефинансированию. Размер годовой процентной ставки фиксирован и равняется 13,9 %. Дополнительных комиссий банком не предусмотрено. По мнению многих потребителей именно ВТБ-24 сегодня предлагает самые выгодные условия перекредитования.

Оформив рефинансирование, заемщик должен четко выполнять кредитные обязательства

Сбербанк

Кредитно-финансовой организацией предлагается рефинансирование ипотечного займа и до 5 потребительских кредитов (это могут быть и кредитки, и автокредит, и кредит, полученный на приобретение дорогостоящих товаров). Главным условием для получения кредит от Сбербанка в данной ситуации является обеспечение залогом новых кредитных обязательств.

При этом новый кредит оформляется на сумму не менее 1 000 000 рублей, но не больше 80 % от стоимости залогового имущества. Банком заявляется индивидуальное рассмотрение заявок от каждого потенциального заемщика по договору перекредитования.

Подробно о рефинансировании ипотечного займа в данном кредитно-финансовом учреждении рассказывается в материале «Условия рефинансирования ипотеки Сбербанка».

РосСельхозБанк

В данном кредитно-финансовом учреждении можно оформить заем на период от 6 месяцев до 5 лет. Кредит может быть оформлен на сумму не менее 20 000 рублей. Заемщик может выбрать максимально удобную схему погашения кредита. Размер процентной ставки 13,5-15 % в год.

Для объединения нескольких кредитов заемщик должен соответствовать определенным требованиям

Ренессанс-Кредит

Надежный банк предлагает выгодные кредиты лицам пенсионного возраста и остальным гражданам РФ. Для получения займа требуется обладать достаточным ежемесячным доходом. Заявку можно оформить через Интернет. Максимальная сумма по кредиту на различные цели, в том числе и погашение имеющихся кредитов, 500 000 рублей. Срок кредитования 2-5 лет. Процентная ставка от 13,9 %.

Рассмотрение онлайн-заявки происходит в течение 24 часов. Заемщик получает средства в наличной форме. Получение кредита наличными в указанном банке идеально подходит для закрытия иных кредитных обязательств и микрозаймов, поскольку банком предлагаются достаточно выгодные условия.

Сити-Банк

В этом банке тоже можно оформить договор рефинансирования имеющихся кредитных обязательств. Средства заемщику выдаются в наличной форме. Но в течение трех месяцев он должен предоставить кредитору подтверждения (в письменном виде) о закрытии всех задолженностей, объединенных в один договор. Если этого сделано не будет, кредитором значительно увеличивается процентная ставка по договору рефинансирования.

Выгодные условия рефинансирования предлагаются банком ВТБ-24

Бин-Банк

Здесь также можно получить средства, благодаря которым человек сможет не просто закрыть все существующие задолженности, но часть из них пустить на личные цели. Кредитором в данном случае выдвигаются следующие требования:

• рефинансируемый кредитный договор был оформлен не меньше 3-х месяцев до даты подачи соответствующего заявления;
• минимальная сумма долга по каждому кредитному договору составляет не меньше 30 000 рублей;
• потенциальный заемщик не имеет статуса индивидуального предпринимателя;
• заемщик не имеет просрочек по оплате действующих кредитов и не является поручителем проблемного кредита.

Оформление нового кредита с негативной КИ

Сразу скажем, что получить новый кредит, имея просрочки в платежах по существующим кредитным обязательствам крайне затруднительно. При сокрытии сведений о просрочках, потенциальный заемщик должен понимать, что кредитор все-равно о них узнает. А потому имеет смысл попытаться решить проблему с просроченными кредитами в том же банке, где он был получен.

Обращение в МФО для получения займа на закрытие кредитов не является лучшим вариантом

Для этого заемщику надо обратиться с заявлением к кредитору о реструктуризации долга. Для принятия положительного решения следует подробно обосновать создавшуюся ситуацию, указать имеющиеся источники доходов, из которых планируется погашение долга. Кредитное учреждение может увеличить срок кредитования, на какое-то время снизить ставку по кредиту, изменить валюту, оформить дополнительное соглашение, которым просроченная задолженность будет переведена в текущую или предложить другие варианты.

Но в дальнейшем для заемщика чрезвычайно важно четко соблюдать кредитные обязательства, не допуская новых просрочек, поскольку повторно реструктуризировать долг практически невозможно.

Для рефинансирования имеющихся кредитов нужно иметь положительную КИ

По понятным причинам не все банки готовы к сотрудничеству с недобросовестным заемщиком, а потому проблему закрытия текущих кредитов можно решить путем обращения в МФО, где выдвигаются вполне лояльные требования к заемщикам, или через кредитного брокера. Но в этой ситуации важно просчитать свои возможности, поскольку в обоих случаях вряд ли удастся получить выгодные условия кредитования.

Рефинансирование при существующих просрочках все-таки возможно, но для этого должны быть соблюдены следующие условия:

1. Заемщику следует закрыть существующие долги по ежемесячным обязательным платежам.
2. Заемщик должен предоставить залоговое обеспечение новых кредитных обязательств (недвижимое имущество, автомобиль и пр.).

Объединение нескольких кредитов в один снижает финансовую нагрузку на заемщика

И если вам нужен кредит для закрытия кредитных обязательств в других банках, внимательно ознакомьтесь с предложениями, существующими в данной сфере на текущий момент, оцените свои возможно и постарайтесь избежать обращения в МФО. Так вы сможете решить возникшие проблемы на максимально выгодных условиях.