Где взять кредит под залог дома от 6,5% годовых

Дом под залог кредита является обеспечением для получения заемных средств. Важно, чтобы имущество, которое предполагается оформить в качестве залога, обладало высокой ликвидностью. То есть в короткие сроки без денежных потерь будет проданным и переведенным в деньги.

В жизни каждого человека могут возникнуть финансовые затруднения. При острой необходимости большой суммы денег спасением может стать именно залоговый займ. Его ключевое преимущество – низкая процентная ставка (по сравнению со стандартными потребительскими кредитами), так как для банка обеспеченный займ представляется наиболее безопасным.

При оформлении дома под залог кредита клиент проходит несколько основных этапов:

• выбор кредитора;
• заполнение заявочной анкеты и сбор необходимых бумаг;
• оценка имущества;
• подписание договора;
• получение денег (различными способами — наличные, карта).

Кто выдает кредит под залог дома

Данный этап – первое препятствие на пути к получению кредита. К данному вопросу стоит подойти ответственно. Даже при срочной необходимости денежных средств не стоит торопиться.

Для упрощения поиска кредитора создана компания myzalog24. Собраны выгодные предложения финансовых организаций и банков России. Компания работает только с проверенными партнерами, предоставляющими займы:

• возможностью получения крупной суммы (до  90 % от стоимости недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО );
• без обязательного страхования имущества и предоставления справки о доходах;
• дом под залог кредита выдается с минимальной процентной ставкой (от  6,5 %  годовых);
• максимальный период кредитования – 30 лет;
• выдается до 60% от одобренной суммы авансом.

Для получения заемных средств необходимо заполнить простую форму с описанием залога и требуемой суммы. Преимущество МойЗалог в том, что заявка оставляется бесплатно и не требует указания паспортных и личных сведений. Запрос обрабатывается в течение 15-30 минут, и в зависимости от требований клиента кредит может быть выдан в день обращения. Что еще важно знать о myzalog24:

• выдают займы при наличии открытых просрочек;
• с любой кредитной историей;
• не требуется переоформление права собственности;
• работают с недвижимостью Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и ЛО. Для остальных регионов – воспользуйтесь залоговой программой;
• принимают заявки круглосуточно;
• в качестве займодателей подбирают в первую очередь банки;
• не требуют подтверждения дохода;
• в качестве залога кроме дома оформляется: квартира, коммерческая недвижимость, коттеджи, апартаменты и таунхаусы;
• к предмету обеспечения предъявляются стандартные требования и отсутствие ранее наложенных обременений (ипотека, арест, запрет регистрационных действий);
• без справок, поручителей.

Самостоятельно обращаться к банкам более проблематично – сложно найти такой, который отвечает сразу нескольким требованиям:

1100% гарантия одобрения заявки.

2Минимальный перечень требований к заемщику и предоставляемым справкам.

3Быстрое получение денег на руки.

4Оформляется дом под залог кредита. Чаще всего банки рассматривают только квартиры в качестве обеспечения.

Совкомбанк: 18,9% под залог дома

Лояльным в отношении клиентов признают Совкомбанк. Условия получения кредита определены следующими:

• рассматриваются заемщики с 20 до 85 лет;
• по двум документам;
• 80% выдаваемой суммы от оцененной стоимости недвижимости (для объектов в Москве и МО);
• под 18,9% годовых;
• до 30 млн. р.

На деле же для оформления заемных средств не хватит двух личных документов (не считая бумаг на собственность), кроме этого понадобятся: копия трудовой книжки, подтверждение дохода по 2-НДФЛ. Вряд ли банк одобрит выдачу средств клиенту с плохой КИ, с действующими кредитами, а тем более открытыми просрочками. Уточняйте способ получения средств в банке (наличные, карта, счет).

Сбербанк: дом под залога кредита от 12,0% и другие специальные условия

До 10 млн. р. на 20 лет выдают заемщикам Сбербанка. Для получения денег рассматриваются:

• граждане с 21 до 65 лет, верхнее значение возраста увеличено для работающих пенсионеров, получающих з/пл на карту банка;
• российское гражданство, паспорт должен быть действующим с пометкой регистрации;
• только частные лица. Кредит не предназначен для ИП и владельцев собственного бизнеса, также выдачу денег не одобрят директорам и заместителям предприятий, главным специалистам.

Специальные условия предназначены для зарплатных клиентов (как и в любом банке). Заемщикам снижен минимальный порог процентной ставки до 12%, не требуется подтверждение дохода и стажа работы, кроме того, увеличен максимальный возраст для одобрения кредита — до 75 лет. Способ выдачи денег — наличные.

Восточный экспресс банк: от 9,9% в год с особыми условиями

Под залог предлагается оформить частный дом или коттедж, причем помимо стандартных условий, предмет залога должен быть не старше 1998 г. постройки с площадью как минимум 100 кв. м.

Обратите внимание! Земля, на которой располагается постройка, также должна быть должным образом оформлена (регистрация права собственности, наличие документов). Такое условие применительно для всех банков.

Ставка стартует с 9,9%, в максимальном выражении может достигнуть 26%. Частным лицам дом под залога кредита банк гарантирует не более 15 млн. р., на 20 лет. Предел в программе кредитования установлен в 30 млн. р. Заранее обговорите в банке способ получения кредита (карта, наличные, счет), а также способ погашения.

В любой программе каждый банк требует подтверждение дохода, в лучшем случае — по форме банка, а не по установленным 2-НДФЛ или 3-НДФЛ.

Важно! Кредитная история всегда проверяется, не рассматриваются заемщики в «шатком» положении — низкий заработок, несколько открытых займов в других банках.

Оформление полного пакета документов занимает много времени (подробнее об этом в следующем разделе), сделка заключается минимум за 14 дней.

Если заемщик кредитуется через МойЗалог — ему доступны привилегии и специальные условия, которые банки предоставляют компании.

Подготовка пакета документов

При оформлении кредита необходимо собрать два перечня бумаг – для заемщика и для дома, который оформляется под залог кредита.

Обязательный пакет для заемщика:

• российский паспорт;
• второй документ, удостоверяющий личность;
• подтверждение оптимального уровня официального заработка;
• копия трудовой книжки (договора или справка о стаже работы).

В зависимости от выбора программы кредитования, набор документов может дополняться или быть минимальным как при использовании услуг myzalog24.

Для недвижимости понадобятся следующие бумаги:

• свидетельство, подтверждающее право собственности для недвижимости, или выписка из ЕГРН (ранее называлась ЕГРП);
• основание приобретения права собственности;
• кадастровый план;
• техпаспорт;
• справка об отсутствии долгов по оплате коммунальных услуг дома в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО;
• документы собственности на участок земли.

Пакет требуемых документов может быть увеличен или уменьшен, опять же в зависимости от выбранного кредитора.

Дом под залог кредита: критерии и оценка имущества

Выдавая кредит, банк оценивает имущество. Поэтому необходимо, чтобы дом соответствовал некоторым требованиям. Заемщику целесообразно провести независимую оценку имущества, так как банкам свойственно занижать стоимость объекта залога.

Процедура оценки проводится согласно следующим критериям:

• техническая характеристика;
• состояние жилого помещения;
• месторасположение (Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО);
• количество собственников.

Прежде всего, дом ни в коем случае не должен находиться в аварийном состоянии, подлежать сносу либо требовать капитального ремонта. Желательным условием является наличие у жилой площади капитального фундамента –  бетонного, кирпичного либо каменного. В доме должны быть все окна, двери и стены, кровля должна быть целой. Максимальный износ жилища может составлять 50 %.

Следующее не менее важное требование – наличие коммуникаций и инфраструктуры: свободный круглогодичный подъезд, коммуникации – электричество, водоснабжение, отопление. Они должны находиться в работоспособном состоянии и обеспечивать безопасность. Следует заранее проверить, чтобы не только дом, оформляемый под залог кредита был соответствующим образом оформлен, но и земля, на которой он находится (так как они неразрывно связаны). Должно быть проведено разграничение земельного надела (межевание), границы обозначены в документах. Земельный участок должен быть приватизирован и не принадлежать государству или муниципальным органам власти.

Если заемщик не является единственным владельцем жилой площади, необходимо письменное соглашение на оформление недвижимости в обеспечение от остальных собственников.

 Подписание договора и получение денег

После приема заявки и необходимых бумаг банк начинает их проверку. В этот момент наступает самая ответственная часть оформления кредита, заключающаяся в подписании договора. На этом же этапе осуществляется оформление страховых полисов. Заемщикам за редким исключением, необходимо застраховать имущество, передаваемое в обеспечение. Несмотря на то, что объект будет в залоге, заемщик имеет право беспрепятственно им пользоваться. Единственное, что он не сможет сделать – это полноценно использовать право на распоряжение (продавать, обменивать или дарить объект). Это возможно будет осуществить только после полного закрытия обязательств.

Сумма выдаваемого кредита под залог дома определяется в процентном соотношении от рыночной стоимости недвижимости, как правило,  дом под залог кредита оценивается не более 70-80%, за редким исключением как в myzalog24 – до 90 % от оценки.  Заранее обговаривается способ получения денежных средств. Чаще всего такие займы выдаются наличными, однако возможно перечисление на карту или счет. Способ получения денег следует обговаривать заранее. Также заранее с банком следует обговорить способ погашения кредита (с карты, счета, внесение наличными).