Когда есть сбережения, не стоит их хранить в матрасе. Деньги должны работать и приносить доход. Сейчас предоставляется много направлений для вложения денег и получения прибыли. Одно из направлений — вложения в банковские вклады, которые разделяют на депозитные и инвестиционные. Последние, при больших рисках приносят больший доход, поэтому им отдают предпочтения инвесторы. Поговорим про инвестиционный вклад, что это такое, какие у них есть недостатки и преимущества. А также разберемся, на каких условиях осуществляется вложение.
Содержание статьи
Особенности
Инвестирование денежных средств, осуществляемое банками, является сравнительно новым явлением на рынке капиталовложений. Не так давно самым распространенным видом накопления средств являлись депозиты. На них направлялись денежные средства и по истечении определенного срока проценты от вложений начислялись на счет. На это давал гарантию сам банк. И риски в этом случае полностью исключались. Банки оперировали вкладами с учетом всех нюансов.
Последующие операции с денежными средствами, полученными ото всех вкладчиков, производились не сразу. Этому предшествовали долгие расчеты, а банковские аналитики производили многочисленные вычисления. Когда все риски исключались — средства направлялись для дополнительного получения банком прибыли.
Таким образом, вложение средств на депозитный счет — это гарантированное получение денег вкладчиком с точным соблюдением всех условий, прописанных в договоре.
Инвестиционный вклад позволяет приумножить вложения
Недостаток у депозитного вклада один. Он состоит в том, что процент прибыли, который можно от него получить, крайне низок. Опять же, это связано с продуманным вложением депозитных средств, при котором риски исключаются. В последнее время в нашей стране покупательская способность населения снизилась. Произошла инфляция, то есть обесценивание денег, и вклады, которые остались в банках, даже с учетом начисляемых процентов, также утратили свою первоначальную ценность.
Именно поэтому большинство граждан решает вкладывать свои деньги с большей выгодой. В последнее время инвестиционные вклады в банках набирают все большую популярность. Инвестирование в банк — это наиболее разумное решение из всех существующих. Именно здесь риски сведены к минимуму. Однако отличие от депозита заключается в том, что банк вкладывает эти средства в более рискованные мероприятия, которые не гарантируют стабильной прибыли. Это акции разных организаций, заводов и компаний, а также вложения в так называемые ПИФы.
Количество дохода напрямую зависит не от ставки, которую устанавливает банковское учреждение, а от ситуации, складывающейся на фондовом рынке.
Вкладчик, то есть инвестор, при положительной динамике роста цен может получить сверх прибыли, а при отрицательной — понести убытки.
Важно учитывать, что банк, в случае успешной работы на фондовом рынке, не дает гарантий на то, что инвестор получит дополнительную прибыль от сделки. Гарантии состоят только в том, что инвестору в полной мере выплачиваются обещанные проценты прибыли по повышенной ставке, указанной в договоре.
ПИФы
Разберемся, что такое ПИФы. ПИФ — Паевой Инвестиционный Фонд. Он создается с целью приумножения уже имеющегося капитала. Это коллективный метод финансового управления. Поэтому, чтобы объединить средства всех участников, управляющей компанией создается инвестиционный фонд.
Управляющая компания действует в рамках полученной от государства лицензии и контролируется Федеральной службой по финансовым рынкам. После получения соответствующего разрешения на свою деятельность, управляющая компания имеет право проводить любые операции на фондовым рынке, в рамках действующего законодательства. В число работников такой компании входят менеджеры, управляющие, трейдеры и аналитики.
Их деятельность сводится к приумножению капитала. Для этого им нужно производить огромное количество действий на фондовом рынке. Например: их задача сводится к нахождению компаний и прочих структур организации, которые нуждаются в инвестиционном капитале. Далее, денежные средства переводятся в ценные бумаги, которые впоследствии закрепляются за каждым вкладчиком.
Цель ПИФа — приумножение капитала пайщиков
Что такое пай
Для того чтобы в фонде было легче распоряжаться деньгами и при этом наиболее эффективно их использовать, и был придуман пай. С помощью него легко определить, какая доля в фонде принадлежит каждому из его участников. Взамен вложенных денег инвестору выдается бумага, в которой указано количество приобретенных паев, их стоимость и дата покупки.
Бумага, выданная фондом вкладчику, юридически подтверждает право его собственности на определенную долю в паевом фонде. Чтобы получить вложенный капитал обратно, необходимо написать заявление в фонд о продаже ему имеющихся паев. После этого деньги со всей выручкой будут направлены на счет вкладчика.
Условия и ограничения
Итак, инвестиционный вклад, что это и в чем его отличие между индивидуальным счетом?
Индивидуальный счет позволяет оперировать вложенными средствами: снимать проценты или определенную часть суммы. Также можно вносить дополнительные деньги в уже открытый вклад. Инвестиционный вклад ни одной из перечисленных возможностей управления капиталом не предоставляет. Средства, инвестированные в банк, недоступны в течение всего срока, прописанного в договоре. По его истечении инвестор обращается в банк с просьбой предоставить ему окончательную информацию по его инвестициям. После этого со средствами можно проводить любые операции.
Стоит отметить, что инвестор не совершает вклады в инвестиции вслепую. Банк, перед принятием средств, предоставляет вкладчику список всех акций и паев, в которые можно вложить капитал.
Максимальный размер инвестиций может быть неограниченным, но следует знать, что при разделении вложения на части (инвестиционную и депозитную), что неизбежно, сумма последней не может превышать размер средств, направленных на инвестиции.
Из чего состоит инвестиционный вклад
Сумма, внесенная по условиям данного капиталовложения, делится на две части. Одна часть вкладывается по условиям депозита, а другая направляется непосредственно в инвестиционные фонды, в которых банки и будут осуществлять операции с внесенными деньгами.
Существует два вида такого рода капиталовложения:
- Все вложенные средства, даже в случае проигрыша на фондовом рынке, возвращаются в первоначальном размере инвестору. Риски здесь полностью исключены. Однако нужно учесть, что никаких процентов в этом случае выплачено не будет. Учитывая данную особенность, большинство вкладчиков не рискует отдавать свои средства банку на длительные сроки. Предпочтение отдается тем предложениям, которые подразумевают внесение суммы, не превышающей 100-200 тыс. рублей. Продолжительность времени инвестирования при этом занимает от 3 месяцев.
- Вклад без возврата денежных средств предлагается на условиях повышенной процентной ставки. В случае неудачной деятельности банка на фондовом рынке, обратная выплата капитала не производится. Банк в случае удачного выступления на фондовом рынке компенсирует такой риск дополнительными начислениями поверх текущей процентной ставки.
Законодательство нашей страны контролирует и защищает вклады, в том числе и инвестиционные. Однако это касается только первого пункта, в котором банк в письменной форме обязуется вернуть изначально вложенные средства. Государство такие сделки страхует. А вот условия, описанные во втором пункте, к государственному страхованию не относятся. И даже если банк будет находиться на грани банкротства, то есть на той стадии, когда в его деятельность еще можно вмешаться, государство не возьмет на себя никаких обязательств. Так как вложение средств в акции и паи — это риски, в которых государство участия не принимает.
Перед инвестированием важно изучить все условия и оценить направление
Как открыть счет
Процесс оформления очень прост и походит на открытие банковского счета. В процессе создания инвестиционной ячейки не потребуется проводить никаких неизвестных действий. Все, что нужно — это наличие денежных средств и того же перечня документов, какие требуются при открытии банковского счета. Всем остальным занимаются сотрудники банка.
Порядок прохождения процедуры оформления:
- Сотрудники банка проводят все необходимые консультации. Их суть заключается в преподнесении информации в индивидуальном порядке. Так, учитываются денежные возможности вкладчика, его предпочтения, риски и сроки, на которые он готов расстаться со своими деньгами. Исходя из желаний клиента, сотрудник банка подбирает наиболее подходящий вариант из всех доступных. Однако не каждое банковское учреждение предоставляет своим клиентам такую услугу. Некоторые организации осуществляют вложения в один вид акций, или сотрудничают только с определенной управляющей компанией.
- Далее, клиент получает договор для подписи. Он подготавливается банком, поэтому с его условиями необходимо ознакомиться как можно детальнее, чтобы не столкнуться с возможными сюрпризами. Определенные банковские учреждения позволяют выполнить инвестиционный вклад на своем официальном сайте через интернет. Таким образом, у клиента появляется возможность ознакомиться с договором без лишней суеты и выполнить все процедуры (в том числе и перевод средств по указанным реквизитам) самостоятельно.
Иными словами, процедура крайне проста, и участие вкладчика в ней сведено к минимуму. Все, что нужно — это наличие денежных средств. После их предоставления за клиентом закрепляется определенное количество акций или паев.
Плюсы
Многие желают, на фоне инфляции, произошедшей у нас в стране, не только сохранить средства, вложенные в банки, но и восстановить их платежную функцию до первоначального значения.
К достоинствам относится:
- Возможность вернуть назад свои средства в случае неудачи на фондовом рынке. Выдача денег обратно производится по окончании срока действия договора. Это относится только к тем вкладам, на которые дает гарантию сам банк.
- Так как капиталовложения делятся на две части, то по одной из них (той, что находится на депозитном счете) выплачивается минимальная доля процентов даже при условии неудачного вложения этих средств.
- При успешной торговле на фондовом рынке банк выплачивает высокий процент, превышающий размер ставки по обычному вкладу.
- Процедура оформления очень простая. Требуется только паспорт и деньги. Все остальное, от консультации (то есть предоставления всей информации) до оперирования капиталом берет на себя банк.
- Если открывать инвестиционный счет самостоятельно на официальном сайте банковского учреждения, то можно получить дополнительные возможности. Нередко в этом случае банк увеличивает размер процентной ставки.
Инвестиционные вклады могут принести большой доход
Минусы
Инвестору необходимо знать и минусы, с которыми можно столкнуться, отдавая свои средства под высокие проценты:
- Вложенные средства невозможно снять до истечения срока договора, в течение которого они задействованы.
- Если деньги вложены на условиях повышенного риска, то вернуть их в случае неудачного ими распоряжения банковской организацией будет попросту невозможно.
- Банк самостоятельно распоряжается вложениями и совершает с ними определенные операции. Однако за то, что все сделки совершаются с его участием, с вкладчика взимается определенная сумма. При этом комиссионные выплачиваются в любом случае, даже если сделка окажется провальной.
- Основная масса инвестиций оформляется на непродолжительное время. Это вполне объяснимо, ведь чем дольше со средствами производятся финансовые операции, призванные принести как можно больше прибыли, тем более высокий процент необходимо выплачивать инвестору, что банку не совсем выгодно.
- Отсутствует возможность пополнить ту часть инвестиционных средств, которая лежит на депозитном счете.
- Нет возможности распоряжаться своим вкладом. Банк выдает вложенную сумму со всеми процентами только по истечении срока договора. Проводить какие-либо операции со своим инвестиционным счетом раньше установленного времени невозможно.
- Доходы от инвестиционной сделки облагаются НДФЛ. Это означает, что вкладчик обязан выплатить 13% от полученной прибыли в качестве налога на доход физического лица.
Рекомендация! Если опыта во вложении инвестиций не имеется, то вкладывать капитал нужно туда, где риски сведены к минимуму.
Поделитесь в соц.сетях:
