Ипотечный кредит в Райффайзен в 2018 году

В современных условиях для многих единственным реальным шансом приобретения собственного жилья стала ипотека. Ипотечный кредит в Райффайзенбанк в 2018 году оформляется по разным программам, со своими условиями и особенностями. Рассмотрим подробнее варианты займов на покупку жилья в этом банке.

Кредит на покупку жилья в Райффайзенбанк

Все действующие программы банка можно разделить на несколько групп:

• Ипотечный кредит Райффайзенбанка в 2018 году на покупку недвижимости (квартир и домов, на первичном и вторичном рынке, под материнский капитал);
• Кредитование под залог уже имеющегося жилья;
• Рефинансирование.

Если потенциальный заемщик и объект недвижимости соответствует всем критериям, то у него появляется возможность выбрать одну из программ с наиболее подходящими именно ему условиями. Это важный момент, так как процентные ставки для разных вариантов ипотечного кредитования могут отличаться, а предполагаемый длительный срок действия договора делает разницу даже в 0,25% довольно существенной для итоговых расчетов.

Условия ипотечного кредитования

Хотя в банке предлагаются разные программы в 2018 году, которые предусматривают различные условия для покупки жилья разных категорий или специальные требования к участникам программы, есть  правила, без которых оформление займа для приобретения жилья не возможно.

Они относятся как к самим заемщикам, так и приобретаемому жилью (предмету залога) и документам. Кроме того, есть общие для всех программ условия, которые разработаны для всех ипотечных кредитов Райффайзенбанка.

Условия, общие для всех программ:

• Оформляются только в национальной валюте (даже при рефинансировании валютной ипотеки);
• Максимальная сумма – 26 млн. руб. (исключение: нецелевой кредит под залог жилья, где максимальный кредитный лимит составляет 9 млн. руб.). Одобренный лимит определяется оценочной стоимостью залогового имущества);
• Сроки – от 1 года до 25 лет (по нецелевому займу – 15);
• Процентная ставка: зависит от программы, категории заемщика и других значимых факторов;
• Первоначальный взнос: предусмотрен при покупке жилья (кроме программы под залог уже имеющегося жилья, где первоначальный взнос отсутствует, а сумма определяется стоимостью залоговой недвижимости, выдается до 85% от нее.) Не предусмотрен для рефинансирования и нецелевого займа.
• Погашение: ежемесячно, равными долями, возможно досрочно, частично или полностью;
• Штрафы в случае просрочки: ежедневно 0,06% от суммы текущей задолженности;
• Оформление: комиссии за предоставление и досрочное погашение (полное или частичное);
• Дополнительные платежи: предусмотрены, в их число входит страховка, оценка стоимости, оплата услуг по регистрациям при оформлении, нотариальных и юридических услуг. Также в этот список могут входить платежи при предоставлении дополнительных услуг, например, аренды сейфовой ячейки, аккредитивную форму расчета и др. Такие платежи включаются в полную стоимость оформляемого займа.

Требования к заемщикам и недвижимости в 2018 году

Требования к заемщикам и залоговому имуществу при оформлении в Райффайзенбанк ипотечного кредита:

• Привлечение созаемщиков: разрешено, ими может стать второй супруг (в том числе, гражданский) или близкий родственник (без наделения собственностью). Примечания: все требования со стороны банка к заемщику и созаемщикам одинаковы;
• Личность заемщика: гражданин любого государства с постоянной или временной регистрацией в пределах региона, где расположено отделение банка, выдающее кредит. Это правило распространяется также на место проживания и работы;
• Возраст: от 21 года до 65 к моменту окончания срока действия договора;
• Стаж и доход (подтверждается документально): для первого места работы – не менее года, если общий стаж 2 года – не менее 3 месяцев на одном месте, при общем стаже в 1 год – минимум 6 месяцев на одном месте на момент обращения. Требования к доходу зависит от региона проживания: для Москвы, Санкт-Петербурга, их областей и некоторых других городов – не менее 20 тыс. руб., для других регионов – не менее 15 тыс. руб., для созаемщиков вне зависимости от региона – не менее 10 тыс. руб.;
• Предмет залога (приобретаемое или уже имеющееся жилье) должен соответствовать ряду требований, среди которых: право собственности, отсутствие обременения, место расположения и т.д.

Выдается ипотечный кредит в Райффайзенбанк в 2018 году (условие обязательное) при отсутствии плохой кредитной истории и других кредитов на сумму более 100 тыс. или более 1, уже действующей ипотеки.

Существуют также ограничения, касающиеся залогового имущества, например, к его состоянию, использованию (запрещается использовать третьим лицам), продавцу (нельзя покупать у близких родственников), году постройки (определяется по регионам).  Также есть ограничения по программе Ипотека в новостройке (список застройщиков одобрен банком).

Таковы общие принципы и условия ипотечных кредитов Райффайзенбанка. Потенциальный заемщик может заранее ознакомиться с требованиями к пакету документов, личных и по предмету залога и оформить заявку самостоятельно. Время рассмотрения заявки 2 – 5 дней, подать ее можно лично в отделении или в режиме онлайн.

Размер процентной ставки

Процентные ставки различны по каждой из программ ипотечного кредитования 2018 года в Райффайзенбанк.

Жилье в новостройке или вторичном рынке

Процентная ставка и размер первоначального взноса зависит от вида займа:

• Квартира в новостройке может быть приобретена у любого их застройщиков – партнеров банка, с минимальным взносом в 10% и более с процентной ставкой от 11%;
• Квартира на вторичном рынке с минимальным первоначальным взносом от 15% под 11,5% годовых;
• Коттедж на вторичном рынке: процентная ставка от 12,75% с первоначальным взносом не менее 40%;
• Под материнский капитал. Это специальный займ, который предполагает приобретение недвижимости под более низкий процент (от 11%), без первоначального взноса, но с обязательным использованием материнского капитала при покупке одной из перечисленных выше программ. Отличительной особенностью также является возможность привлечения в качестве созаемщиков родителей второго супруга, но ими не могут стать другие родственники.

Под залог имеющейся недвижимости

Представленные в этой категории программы предполагают предоставление в качестве залога жилья, которое уже имеется у потенциального заемщика в собственности.

Выдаются такие ипотечные кредиты в Райффайзенбанк с условиями, несколько отличающимися от других видов займа:

• На покупку недвижимости: сумма ограничивается стоимостью залогового жилья, выдается 85% от этой суммы, первоначальный взнос отсутствует, процентная ставка – 11,5%;
• Нецелевой займ под залог недвижимости: для этого ипотечного кредита Райффайзенбанка процентная ставка начинается от 17,25%, ограничен срок до 15 лет и сумма до 9 млн.

Рефинансирование

Банк предлагает 2 варианта рефинансирования уже действующей ипотеки (первоначальный взнос не требуется):

• Взятой в другом банке: переоформляется под 10,9%, сумма не превышает 85% от стоимости. Примечание: если речь идет о нецелевом займе под залог жилья, то сроки возврата сокращаются до 15 лет;
• Оформленной в валюте: для снижения бремени валютной ипотеки можно оформить рефинансирование в рублях с более низкой процентной ставкой (от 10,5%). Она определяется в зависимости от категории клиента.

Кредитный калькулятор

Выбрать самый выгодный вариант и приемлемые условия поможет ипотечный кредитный калькулятор Райффайзенбанка.

Результат получают после ввода всех значимых для расчетов данных:

• Город (для регионов отличаются требования по доходу);
• Название выбранной программы;
• Категория клиента, к которой относится потенциальный заемщик, и способ подтверждения дохода (влияет на размер процентной ставки);
• Нужная сумма, желательный срок и размер первоначального взноса.

Калькулятор ипотечного кредита анализирует запрос и просчитывает результат (общую сумму и отдельно выплаты по процентам, размер ежемесячного платежа). Варьируя данными и анализируя разные программы, потенциальный заемщик сможет самостоятельно выбрать подходящий именно ему вариант. Проверить расчеты можно с помощью нашего кредитного калькулятора.

Заключение

В Райффайзенбанк кредит ипотечный в 2018 году оформляется заемщикам, соответствующим требованиям банка. Разнообразие вариантов займа поможет выбрать более выгодные условия с учетом всех значимых факторов.