Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Стать обладателем личного жилья — мечта для всех граждан, вынужденных скитаться по съемным квартирам. Казалось бы, для осуществления мечты достаточно иметь стабильный доход, позволяющий взять ипотеку и потихоньку выплачивать ежемесячные взносы. Но как бы не так. Многие банки требуют от клиента серьезную сумму, которую необходимо внести как первый взнос. Для кого-то проблема кроется в отсутствии возможности накопить эту сумму, а она в основном достигает 15-30% от цены жилья, а у кого-то попросту нет времени собирать деньги на этот взнос. Но существует решение такой проблемы — оформить кредит без обязательного первого взноса в Сбербанке. Об этом мы и поговорим детальнее.

Кто может получить ипотеку без первого взноса в банке?

Сбербанк, конечно, заинтересован в оформлении ипотеки на условиях внесения части суммы выдаваемого кредита. Минимальная сумма взноса при этом должна составлять 15% от размера желаемого кредита.

Однако, банком все же предусмотрены льготные условия для некоторых категорий граждан, позволяющие получить займ, не внося никаких первых взносов.

Такие программы применимы в отдельных случаях:

1. Если гражданин претендует на займ посредством участия в федеральной программе поддержки граждан;
2. На условиях внесения в счет взноса денег из материнского капитала;
3. При оформлении ипотеки для военнослужащих;
4. Оформление программы рефинансирования для ранее оформленных займов других банков.

При этом стоит отметить, что в числе заемщиков, пользующихся максимальной лояльностью от банка, будут те, кто являются зарплатным клиентом Сбербанка или открыли депозитный счет. Так, банк сможет контролировать финансовое состояние кредитующегося и гарантировать возвратность собственных средств.

К числу клиентов, имеющих право взять кредит на покупку жилья без первого взноса относят:

• Молодые официально женатые пары, где хотя бы один из супругов не достиг 35 лет;
• Граждане, не имеющие другого собственного жилья;
• Заемщики, которые долго стоят в очереди на получение жилья от государства;
• Заемщики желающие рефинансировать свои старые займы на новых условиях.

Ипотека без первоначального взноса по программе “Молодая семья”

Чаще всего, заемщиками по ипотечному займу выступают новообразованные семьи, которые хотят начать свою жизнь самостоятельно в собственной квартире. Для них Сбербанк выставляет требования по внесению первого платежа в размере от 15% для семей с несовершеннолетними детьми, и от 20% для семей без детей.

При этом чем больше первый взнос, тем меньше становится ставка кредита.

Но нас интересуют льготы. И для «молодых семей» они будут иметь вид безвозмездных государственных субсидий.

Так, в России, согласно федеральной программе помощи семьям выделяется компенсация в размере 30% от цены жилья для семей без детей. А в случае наличия детей, то на каждого из них будет добавлено еще по 5%.

Для получения субсидии необходимо подать заявку в Департамент жилищного фонда, который примет решение по истечении 10 дней. Если заявка одобрена — будет выдан сертификат на получение субсидии. Его можно использовать как для покрытия первоначального взноса, так и для погашения текущей задолженности за дом.

Условия получения

Если вы получили право стать заемщиком без первоначального взноса, тогда стоит начинать ознакамливаться с требованиями, выставляемыми банком для своих клиентов. Важно понимать, что помимо основной суммы кредита и процентов банка придется еще оплатить страховки как на приобретаемую недвижимость, так и для самого кредитующегося.

В большинстве случаев общий размер страховки равен сумме ежемесячного платежа. Поэтому в подобном кредитовании есть понятие «тринадцатого платежа», вносимого в конце года отдельно от остальных взносов.

Для получения кредита, кредитующемуся необходимо соответствовать установленным стандартам банка:

• возраст клиента должен находиться в пределах 21-75 лет, а для военнослужащих и того меньше — до 45 лет;
• максимальный срок кредитования до 30 лет;
• оформление займа осуществляется в рублях;
• кредит можно оформить как на строящееся жилье, так и на готовое, в том числе и вторичное;
• приобретаемая квартира (дом) остается в залог банку до полной выплаты займа;
• кредитующийся должен обладать чистой кредитной историей;
• наличие постоянной занятости на последнем рабочем месте более 6 месяцев;
• суммарный доход должен покрывать расходы прожиточного минимума и ежемесячного платежа в полном объеме.

Проценты

Согласно программе, одобренной для оформления займа без первого взноса, банк устанавливает различные процентные ставки для соответствующих категорий граждан. В 2019 году они соответствуют следующим величинам:

• для кредитующихся по программе рефинансирования минимум ставки составляет 9,5% годовых при условии оформления всех страховок;
• для заемщиков, использующих материнский капитал для внесения первого взноса ставка в минимальном значении составляет от 7,4% годовых;
• при федеральной поддержке клиенты могут рассчитывать на ставку от 10,5%;
• ставка для военной ипотеки начинается от 9,5%.

Сразу стоит отметить, что указаны только минимальные значения процентов банка. Они могут существенно меняться на 2-4% отталкиваясь от сроков оформления и суммы требуемых средств.

А также немаловажную роль играет непосредственно недвижимость (готовая, строящаяся, вторичная). Этот показатель тоже может прибавить как минимум 1 процент к минимальной ставке.

Объем займа

Как серьезно разнятся ставки по оформляемым займам, так и сильно отличается допустимый размер кредита для отдельных категорий заемщиков.

Максимальная лояльность, благодаря госпрограмме поддержки семей, предоставляется молодым парам, которые могут рассчитывать на займ в пределах от 45 тыс. до 8 млн рублей. Для семей, использующих материнский капитал, займ тоже может быть выдан на сумму от 15 тыс. до 8 миллионов.

А вот для военнослужащих размер максимального займа серьезно снижен. Они могут рассчитывать на кредит в пределах от 15 тыс. до 2,4 млн рублей при отсутствии первоначального взноса.

Для тех кто решил рефинансировать свой ранее оформленный займ предоставляется возможность получить от 15 тыс. рублей, но не более 80% от стоимости приобретенного жилья или суммы непогашенного предыдущего кредита.

Сроки погашения

Как уже была ранее сказано, ипотека может быть оформлена на срок до 30 лет. Однако, важным условием банка является то, что кредит должен быть погашен не позднее чем заемщик достигнет допустимого возраста для оформления займа.

Следовательно, на получение максимального срока кредитования могут рассчитывать все кроме заемщиков по военной ипотеке. Для них допустимый возраст составляет 45 лет.

Как рассчитать ипотеку?

Для того чтобы примерно рассчитать размер желаемого кредита, сумму переплат и ежемесячный платеж, Сбербанк предлагает воспользоваться простым кредитным калькулятором, расположенным на официальном сайте банка.

Для начала нужно выбрать условия кредитования, которые максимально подходят под ваши требования и заполнить основные параметры: стоимость покупки жилья, срок кредита, предполагаемую ставку. После проведения расчетов калькулятор предложит усредненный вариант возможного к оформлению займа.

Стоит понимать, что только при личной встрече с кредитным инспектором получиться учесть все нюансы и правильно определиться с допустимым размером кредита и процентной ставкой.

Что потребуется?

Для оформления ипотеки без первоначально взноса необходимо предоставить банку строго установленный пакет документов.

Но так как ипотека без первоначального взноса оформляется в Сбербанке на определенных условиях, то ко всему нужно также приложить сертификаты и справки, подтверждающие право на льготы (сертификат на материнский капитал, участника НИС, сертификат на субсидию или договор предыдущего кредитования).

Необходимые документы

К стандартному пакету документов относят следующие:

• заполненная заявка-анкета;
• оригинал и копию паспорта гражданина РФ с пропиской или временной регистрацией;
• копию трудовой книжки;
• справку 2-НДФЛ.

Плюсы и минусы ипотеки в Сбербанке без первого взноса

Как и любой другой займ, ипотека без взноса имеет свои преимущества и недостатки. Пожалуй, самым важным и основным плюсом подобного кредитования является непосредственное отсутствие этого самого взноса.

Но можно выделить еще один — так как банк является государственным, он участвует в большинстве федеральных программ расширяя список категорий граждан имеющих права на подобные займы.

Ну а дальше о минусах:

• при отсутствии первого взноса проценты устанавливаются на всю сумму займа, следовательно, увеличивается переплата по займу;
• ставка процента также существенно увеличивается;
• помимо этого, банк обязывает клиента застраховать все риски;
• ну и сбор подтверждающих справок тоже может занять много сил и времени.

Особенности ипотеки в 2019 году

Важной особенностью ипотечного кредитования от Сбербанка стало то, что в 2019 году неплохо снизились процентные ставки, примерно на 0,5-1% по каждой из программ. А для тех кто может пользоваться интернет-системой предложены дополнительные скидки к ставкам на 0,1-0,5%.

При этом Сбербанк не предусматривает никаких комиссий за выдачу займа, а это не так уж и мало для среднестатистического заемщика.