Ипотека бюджетникам в Сбербанке

Некоторые государственные служащие получают от Государства помощь в получении жилья. И Сбербанк предлагает своими услуги в реализации госпрограммы.

Подробнее об ипотеке для бюджетников

Ни для кого, наверное, не секрет, что госслужащие не могут похвастаться слишком высоким доходом, из-за чего кредит получается взять далеко не всегда, не говоря уже б ипотеке на жилье. Для того, чтобы кредитование таких граждан стало немного легче, Государство РФ разработало специальные программы, привлекая для этого к участию крупные государственные банки. Именно по этому принципу и разработана ипотека бюджетникам в Сбербанке.

Так, на бюджетной основе в Сбербанке могут взять кредит работники госслужб, сотрудники МВД и военные, педагоги и врачи.

Кроме того, в Сбербанке к льготникам причисляются ветераны, молодые семьи, семьи, в которых от трех и более детей, лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и граждане, которые получают зарплату из фонда Государства.

Ключевые отличия

Под программу попадает только незащищенная группа лиц, к коей причисляются госслужащие и лица с низким уровнем заработной платы. Для таких граждан снижается как первоначальный взнос, так и процентная ставка.

Кроме того, по определенным программам правительство может оплатить часть суммы ипотечного кредита.

Реализация данной государственной программы ставит перед собой цель повышения престижности профессий тех работников, которые заняты на муниципальной и государственной службе, а так же увеличения объемов строительства жилья и оказания помощи отдельным категориям граждан в улучшении их жилищных условий.

Основное отличие программы для бюджетников заключается в том, что она действует только в отношении определенной категории граждан, среди которых:

• многодетные либо молодые семьи;
• молодые преподаватели и учителя;
• военнослужащие;
• врачи  другие работники здравоохранения;
• те семьи, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Все эти лица попадают под категорию социально незащищенных лиц, или, другими словами, людей, которых отличает невысокий уровень заработной платы.

Особенности военной ипотеки

Кредитование жилья, которое осуществляется военными лицами, имеет определенные особенности. Выражаются эти особенности в участии в программе НИС, а также в пограничном возрасте, который должен быть не более 45 лет. То есть максимум, на который можно взять ипотеку – это 15 лет.

Средства, которые в итоге поступают на счет военнослужащего, он может потратить на первоначальный взнос в банке. Последующие средства, которые поступают на счет военнослужащего, так же идут на погашение обязательств. Если же средств не хватает, то военнослужащий имеет право оформить дополнительный займ для выплаты обязательств на льготных условиях.

Требования

Итак, давайте разберемся, какие требования предъявляются к заемщикам, являющимся военнослужащими.

К заемщику

При оформлении ипотеки к заемщику предъявляются следующие требования:

• военнослужащий должен быть участником накопительно-ипотечной системы.
• На тот момент, когда он будет брать ипотеку, ему должно быть не менее 21 года.

Ну и, конечно же, он должен быть военнослужащим и находиться на службе у государства.

К недвижимости

Военнослужащий может взять в ипотеку следующие виды имущества:

• Квартиру, расположенную в многоквартирном доме. Здесь может быть использован как первичный, так и вторичный рынок жилья.
• Коттедж, который по правилам техники безопасности подходит для постоянного проживания.
• Таунхаус – то есть, другими словами, сблокированный дом.
• Так же это может быть коммунальная квартира, но только оформленная полностью, а не в виде доли.

Так же ипотека выдается и на жилой дом, но только взятый в ипотеку вместе с землей. Причем в том случае, если в ипотеку берется именно дом, то и земля будет передана банку в залог.

Давайте же разберемся, какой должно быть жилье, подходящее под ипотеку. Согласно Федеральному закону «Об ипотеке» залогом может служить только то жилье, которое имеет собственный туалет, ванную комнату и кухню.

Еще один обязательный пункт – жилье, приобретаемое военными в ипотеку, должно быть подключено к водоснабжению, отоплению и электросети.

Так же приобретаемое жилье должно подходить под определенные требования качества недвижимости, среди которых:

• Отсутствие в доме деревянных покрытий, так как велик шанс возгорания.
• Так же жилье не должно находиться в аварийном состоянии, иметь высокую степень износа, либо быть слишком ветхой.
• Жилище должно быть построено не раньше 1970 года.
• Не должно быть на жилье и требование третьих лиц, о чем предоставляется справка из регпалаты.

Дополнительные требования предъявляются к тем квартирам, которые находятся на последнем этажам. Так, крыша в таких домах должна быть в нормальном, исправном состоянии.

У любых жилищ, которые подходят под военную ипотеку, по специальной оценке проверяется состояние окон и дверей.

Требования, перечисленные выше, применяются участниками НИС и иными силовыми ведомствами. И ФСБ не является исключением, так как требования исходят от банков.

Условия

Далее разберем условия, которые предъявляются к военной ипотеке.

Доступные суммы

Минимум, на который можно взять ипотечный кредит, составляет 300 тысяч рублей. В то время как максимум равняется 2330000 рублей.

Сроки ипотечного кредитования

Минимальный срок кредитования в банке Сбербанк составляет 1 год, в то время как максимальный не может превышать 20 лет.

Процентные ставки

Преимущество данной ипотечной программы для военных заключается в том, что жилье выдается под 9,5 процентов годовых.

Прочие условия

Так же к военной ипотеке предъявляются следующие условия:

• Ипотека выдается только в рублях РФ.
• Первоначальный взнос по военной ипотеке должен составлять как минимум 15%.
• Комиссия за выдачу ипотечного кредита не взимается.
• Приобретаемое имущество в обязательном порядке страхуется от гибели/утраты.

Все эти требования так же следует учитывать при оформлении ипотеки. Подробные условия кредитования можно просмотреть по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/military.

Как получить ипотеку в Сбербанке

Для того, чтобы бюджетнику получить ипотеку через Сбербанк, нужно выполнить ряд следующих действий:

1. Для начала получите свидетельство о праве на получение жилищного целевого займа.
2. Далее отправьте свою заявку посредством Домклик, пройдя по ссылке https://ipoteka.domclick.ru/.
3. Получите одобрение от Сбербанка.
4. Соберите весь необходимый пакет документов о том имуществе, которое вас интересует.
5. Подпишите в Сбербанке договор о ипотеке, а затем застрахуйте кредитуемый объект.
6. На последнем этапе получите ипотечный кредит и станьте собственником жилья.

Разберем более подробно, как заполнить заявку и когда ждать одобрения по ипотеке.

Заявка

Для того, чтобы оформить ипотеку, следует заполнить заявку на сайте https://ipoteka.domclick.ru/

Здесь нужно указать следующие данные:

• Стоимость приобретаемого жилья;
• Первоначальный взнос от военнослужащего;
• Срок, на который военнослужащий собирается взять кредит.

Среди прочих данных нужно будет указать свою фамилию, имя и отчество так же, как это написано в паспорте, дату рождения, номер сотового телефона, а так же электронную почту.

Одобрение

В зависимости от загруженности банка, а так же полноты предоставленных вами документов рассмотрение заявки может занять от 3 суток до недели.

А уже после того, как заявка будет рассмотрена, вам на телефон придет смс-сообщение о результате рассмотрения, либо позвонит менеджер банка, который, возможно, попросит вас предоставить дополнительный пакет документов.

Порядок получения

Кредит предоставляется в любом отделении Сбербанка по месту нахождения жилья, либо по месту регистрации клиента.

После того, как вам на телефон придет сообщение о том, что ваша заявка одобрена, можете смело обращаться в отделение банка. При этом с собой нужно взять необходимый пакет документов, а уже на месте – подписать кредитный договор.

Итак, как будет пошагово выглядеть порядок получения ипотечного кредита?

1. Для начала вам нужно подтверждение банка о том, что вы действительно можете получить в Сбербанке ипотечный кредит.
2. Далее вам нужно будет собрать пакет документов по тому виду имущества, которое вас интересует.
3. Обратитесь в отделение банка и подпишите документы, касающиеся ипотеки, а так же застрахуйте предметы залога.

Все готово! Вы можете получить свой кредит и стать полноправным собственником приобретенного имущества.

Обслуживание ипотечного кредита

Ежемесячные платежи совершаются в размере 1/12 от накопительного взноса заемщика, который установлен федеральным законом о федеральном бюджете на очередной год погашения кредита.

При этом при желании клиент в любой момент может досрочно погасить ипотечный кредит.

Страхование

Для оформления ипотечного кредита бюджетниками обязательно страхование имущества, которое передается банку в залог (исключение составляет земельный участок) от рисков гибели либо утраты.

Нововведения в 2018-2019 года

Сбербанк с успехом реализует себя во всех госпрограммах, предложенных Правительством РФ. И 2018 год не стал исключением.

Так, молодым учителям в 2018 году была предложена максимально льготная процентная ставка, которая равняется 9,5%. Кроме того, часть этой суммы каждый год возвращается плательщикам ипотеки в виде компенсации.

Для того, чтобы предоставить первоначальный взнос, молодые учителя могут воспользоваться субсидией, равняющейся 20% от цены жилья. Однако размер субсидии не может превышать 20% от ипотеки.

Так же особые условия предлагаются и для военных. Для них разрешается приобретение как первичного, так и вторичного жилья. Для данной категории заемщиков процентная ставка составляет 9,5%. В связи с тем, что военные рано выходят на пенсию, для них действует возрастное ограничение – на момент погашения кредита им должно быть не более 45 лет.

О значимости социальной ипотеки можно посмотреть в видеоролике:

Плюсы и минусы ипотеки в Сбербанке для бюджетников

Не смотря на то что ипотека выдается под низкий процент, а часть суммы даже компенсируется, ипотека для бюджетников в Сбербанке все же имеет свои отрицательные стороны:

• Банк может отказать в выдаче ипотечного кредита на льготных условиях.
• Иногда кредитор затягивает с выдачей ипотеки.

Кроме того, не смотря на то что Сбербанк ежегодно снижает список документов по ипотечному кредиту, их количество все еще достаточно высоко.