Накопить деньги на квартиру в нашей стране практически нереально из-за низкого уровня доходов и инфляции. Ипотека под залог имеющейся недвижимости, как и классическая ипотека, — реальный способ осуществить свои начинания. У ипотеки под залог есть свои преимущества, ставшие причиной выбора именно этого варианта для многих заемщиков.

Понятие и особенности

При оформлении кредитного договора фигурируют 2 объекта недвижимости:

  • квартира или дом, который приобретается на деньги кредитора;
  • недвижимость, уже находящаяся в собственности заемщика.

Возврат кредитору денег, потраченных на покупку нового жилья, гарантируется собственностью заемщика. Некоторые банки принимают в качестве залога недвижимость, находящуюся в собственности супруга/супруги или другого близкого родственника клиента.

Максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из цены недвижимости, передаваемой банку в качестве залога. Большинство кредиторов ориентируется на 60% стоимости недвижимости.  Если ваша квартира стоит 1 650 000 руб., в качестве кредита вы получите 990 000 руб. Исходя из суммы кредита, выбирайте жилье для приобретения. При этом к полной стоимости ссуды будет добавлена оплата страховки.

Кто может воспользоваться ипотекой с залогом

Ипотека с залогом имеющейся недвижимости подходит в следующих случаях:

  • кредитные деньги нужны для покупки нетипового жилья. К такому относят танхаусы, коттеджи, квартиры в двухэтажных домах. При оформлении договора классической ипотеки, кредитор выдает деньги на приобретение жилья в установленном списке домов. Банки работают со своим перечнем подрядчиков, поэтому выбор квартир ограничен. Ипотека с недвижимостью под залог (ломбардная ипотека) расширяет возможности выбора;
  • приобретается недостроенное жилье. Банк не будет финансировать такую покупку, поскольку залоговая недвижимость в этом случае не ликвидна. Проще принять в качестве залога другую собственность;
  • кредит нужен для покупки недвижимости на территории другой страны. Российские банки не оформляют классическую ипотеку, если недвижимость расположена не на территории присутствия банка;
  • деньги нужны для строительства частного дома. Кредит под залог недвижимости обеспечивает заемщику крупную сумму финансирования. В качестве залога начатое строительство банк не устроит, поэтому ипотека под залог другой квартиры – отличный выход.

Банки охотнее оформляют кредит под залог недвижимости, которая будет куплена на выданные деньги. В этом случае у средств прямое целевое назначение, кредитору проще отследить расходы клиента.  Поэтому ставка по ипотеке ниже, чем ставка по кредиту под залог недвижимости.

Для заемщика условно нецелевой характер кредита является плюсом, поскольку есть выбор в отличие от обычного ипотечного кредита.  Кроме того, кредит под залог имеющейся недвижимости позволяет приобрести имущество без первоначального взноса.

С чем столкнётся заемщик

Передача имущества в залог по кредиту накладывает на него обременение. Пока кредит не погашен, вы не сможете продать квартиру или другим способом сменить собственника. В редких случаях банк соглашается на сделку, при условии погашения действующего кредита будущим собственником недвижимости.

Это интересно:  Как подключить СМС-банк от Сбербанка

При всех положительных моментах у ипотечного займа под залог имеющейся недвижимости есть минусы:

  • жесткие требования кредитора в отношении залога. Квартира, подходящая банку, располагается в новом доме. Исправность коммуникаций и качественный ремонт обязательны. Если речь идет о частном доме, он должен располагаться на территории города. Допускается отдаление на расстояние не более 30 км от города. При этом строение должно быть полностью оснащенным, включая доступ общественного транспорта;
  • ставка выше, чем по классической ипотеке. Разница составляет 2,5% — 3%;
  • кредитор требует страхования жизни и здоровья клиента, права собственности и предмета залога от различных рисков. В большинстве случаев страховую компанию вы выбираете сами.

Банки выдают кредит под залог имеющейся недвижимости и на приобретение коммерческого жилья.

В качестве залога для кредитора не подойдет:

  • комната в коммунальной квартире;
  • деревянный дом;
  • доля в недвижимости;
  • квартира в аварийном доме или подлежащем сносу;
  • жилье, признанное исторически значимым объектом.
  • Жилье с обременением.

Условия кредитования ведущих банков

Условия кредитования ведущих банков схожи. Средняя сумма кредита составляет 10 000 000 руб. со ставкой 12-14% годовых. Другие условия предлагают микрофинансовые организации. При обращении в МФО вы получите меньшую сумму под более высокий процент. Организации такого рода менее требовательны к заемщикам.

Сбербанк России

Сбербанк предлагает заемщикам суммы кредита около 10 000 000 рублей (с ограничением до 60% стоимости квартиры или  дома). Максимальный срок кредитования – 20 лет, но кредит можно оформить и на меньшее количество лет.  Банк позиционирует свой кредит как ипотеку без необходимости первоначального взноса. Нецелевой кредит Сбербанка вы получите по ставке от 12%.

Ставка изменяется на 1%, если вы отказываетесь от страхования на условиях Сбербанка. Также увеличение происходит на 0,5% для клиентов, не получающих зарплату на карту банка. Кредит под залог недвижимости в Сбербанке не сможет получить ИП, руководитель или собственник малого предприятия. Для получения кредита ваш возраст должен быть не менее 21 года и не более 65 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Газпромбанк

Этот банк предлагает получить кредит до 30 000 000 руб. с начальной ставкой 11,9%. Увеличение ставки на 0,5% действует, если вы не являетесь зарплатным клиентом банка.  Договор заключается на 15 лет. Газпромбанк предлагает 2 варианта выдачи кредита: единовременно и в формате кредитной линии с лимитом выдачи.

Личное страхования вы выбираете добровольно, а недвижимость придется застраховать в обязательном порядке.  Вариантов погашения также 2:

  • аннуитетные
  • дифференцированные платежи.
Это интересно:  Перевод денежных средств с Билайна на карточку Сбербанка: оплата без комиссии

В качестве дополнительного обеспечения по залоговому кредиту банк принимает движимое имущество (автомобиль) или поручительство третьих лиц.

Банк Жилищного Финансирования

Специализированный банк предоставит вам кредит в размере до 8 000 000 руб. (до 60% стоимости залогового жилья) на срок до 20 лет. Для получения денег достаточно предоставить 2 документа клиента – заполненное заявление и копию паспорта. Также потребуется подтверждение вашего права собственности на недвижимость, отчет оценщика, кадастровый паспорт и выписка из домовой книги.

Очевидный минус –целевое назначение кредита. Использовать ссудный капитал можно только на ремонт и благоустройство. Если вы не проживаете в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, вы не получите от банка больше 5 000 000 руб.  Ставка по кредиту выше, чем у предыдущего банка, и составляет минимум 12,99% годовых.

Тинькофф Банк

Обращаясь в Тинькофф Банк, вы можете рассчитывать на сумму до 15 000 000 руб. по ставке 12% годовых. Вернуть деньги нужно в течение 15 лет. В качестве залога банк устроит даже недвижимость вашего друга, если он согласен подписать договор с кредитором. Кредит оформляется онлайн. Заполнение контактной информации повышает вероятность одобрения кредита. При этом не ясно, как именно запись в графах ФИО и контактный телефон влияет на надежность клиента.

Поиск выгодных условий

Если условия банков кажутся недостаточно выгодными, обратитесь в компанию «МойЗалог24». Вы получите до 90% стоимости залоговой недвижимости или до 100 000 000 руб. Срок кредитования минимум на 10 лет больше, чем в банке,  что позволяет снизить ежемесячную нагрузку. Не нужно доказывать свою финансовую состоятельность или предъявлять справки с работы. Компанию не волнует содержание вашей кредитной истории и наличие просрочек по текущим кредитам. Получению денег не препятствует статус ИП или юридического лица. Возраст заемщика находится в диапазоне от 18 до 79 лет. В качестве залога подойдет недвижимость:

  • квартира;
  • недвижимость коммерческого назначения;
  • дом для круглогодичного проживания;
  • танхаус;
  • апартаменты;
  • коттедж.

Процентная ставка составляет максимум 12%. При заполнении заявки к специалистам сегодня вы оформите кредит по ставке 6,5%. Если деньги нужны срочно, заберите 60% суммы в день обращения.

Кредит под залог имеющейся недвижимости решает проблему с экстренным финансированием на крупную сумму. Насколько выгодным будет ваш кредитный продукт, решите самостоятельно.

Видео: ипотека под залог имущества




Оформить заявку на ипотеку под залог имеющейся недвижимости

  • 1–25 млн. руб.
  • 6–30 лет

Оформить заявку Кредиты под залог

  • Кредиты под залог имущества

Оформить заявку Потребительские кредиты

  • 50 000 — 3 000 000 рублей
  • до 7 лет

Оформить заявку Займы до 100 000 рублей Оформить заявку Кредитная история Получить отчет Избавление от просрочек Оформить заявку