Самый серьезный и долгосрочный вид кредитования – ипотечное. В связи с этим и проверка кредитором проводится намного тщательнее. Банк интересует, прежде всего, платежная дисциплина потенциального заемщика. Но не каждый может похвастаться безупречным прошлым. Когда единственный путь к мечте о собственном жилье – ипотека с плохой кредитной историей. Список банков значительно сужается.
Наличие темных пятен в КИ заемщика дает право банку отказать в выдаче кредита. Как найти выход из положения, когда досье пестрит просрочками? Обращаться в «правильные» места. Четко определенный порядок действий гарантирует успех в решении столь трудного вопроса.
Специфика ипотечного кредитования
О стандартных условиях выдачи ипотеки все осведомлены. При выдаче ипотеки заемщику с негативной КИ условия несколько изменяются:
- повышение процентной ставки;
- уменьшение лимита/запрос большей доли первоначального взноса (от 40 %);
- требование закрытия всех действующих ссуд;
- страховка;
- наличие поручителя/созаемщика;
- высокий стабильный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ, плюсом могут быть выдвинуты требования непосредственно к работодателю (стабильная компания, зарекомендовавшая себя на рынке);
- сокращение срока кредитования.
При наличии кратковременных просрочек навстречу банк может пойти зарплатным клиентам, не задирая процентную ставку по ипотеке «до небес».
Важно! Особое значение имеет длительность просрочки. Чем дольше решался вопрос погашения задолженности, тем меньше вероятность одобрения займа на жилье. А если имели место судебные разбирательства, то о крупных кредитах, как ипотека или автокредит, и думать забудьте.
Несмотря на наличие дорогостоящего залога, который в случае невыплат можно будет изъять, реализовать и покрыть все расходы, ипотечное кредитование относится к высокорисковому типу. Связано это с низкой ликвидностью предмета залога.
Созаемщиков и поручителей так же будут скрупулёзно проверять. Поэтому подбирать их стоит, исходя из состояния КИ и действующей кредитной нагрузки. Для этого изначально необходимо проверить кредитный рейтинг заемщика, а также созаемщика и поручителя.
Какое решение примет банк
Каждый раз при подписании кредитного договора банк направляет сведения о новой сделке в Бюро кредитных историй. Из переданных кредиторами сведений о ссудах, выплатах по ним, просрочках или досрочных погашениях и складывается полноценная картина КИ. Подобная информация хранится в БКИ 10 лет. С КИ шутки плохи. Не доводите до того, что для оформления нового займа придется ждать так долго.
При изучении каждого нового заемщика кредитор направляет запрос в БКИ, дабы ознакомиться с его КИ. То же самое можете сделать и Вы. Сервис ↪ БКИ24.инфо поможет узнать, чего стоит ожидать, и заранее склонить банк на Вашу сторону.
Рекомендуем также: КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ОНЛАЙН БЕСПЛАТНО — ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ
Конечно, выяснение вопроса опытным путем никто не отменял. Банк принимает решение в каждом конкретном случае в зависимости от испорченности КИ. А вот узнать, насколько она испорчена, чтобы умело парировать кредитору, эту задачу оставьте БКИ24.инфо.
В кредитном отчете обратите внимание на наличие ошибок, чтобы успеть исправить их до подачи заявки на ипотеку. Кредитный рейтинг оценит, насколько вероятна ипотека с плохой кредитной историей. Список банков будет подбираться уже, исходя из указанных данных.
Совет! Обращайтесь с прошением сразу в несколько банков, так как они сотрудничают с разными БКИ. Единой базы не существует. Это позволяет найти лазейки: в каком-то банке может не оказаться негативной информации о заемщике.
Отчет БКИ24.инфо содержит много интересной информации для заемщика:
- оценка вероятности отказа и его причина;
- возможность одобрения нового кредита в процентах;
- кредитный скоринг. Подробнее о том, что это такое читайте здесь;
- причины, повлиявшие на скоринговый балл;
- статистика по принятым решениям о выдаче кредита (какой вид кредита одобрят, а какой нет).
На последний пункт стоит обратить пристальное внимание. Информация касательно ипотечного кредитования будет представлена в виде шкалы, из которой станет ясно, какой первоначальный взнос потребуется конкретно в Вашем случае. Эта информация станет полезной при изучении условий кредитования, а именно требования размера ПВ.
↪ Заказать кредитный отчет сейчас
Вперед к мечте – предложения банков
Отрицательную КИ для одобрения заявки (если время терпит) можно попытаться исправить. Тогда банк увидит, что вы исправляетесь, ваши шансы получить ипотеку возрастут. Но не всегда есть время на восстановление репутации.
Полезная статья: ВОССТАНОВЛЕНИЕ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ — ПЕРЕДАЧА В БКИ НОВОЙ ПОЛОЖИТЕЛЬНОЙ ИНФОРМАЦИИ
Еще один вариант – кредитный брокер. Но порядочного брокера надо еще поискать. А также придется поискать средства на оплату его услуг, так как стоят они недешево.
Сегодня мы выступим в качестве брокера. Расскажем, где выдается ипотека с плохой кредитной историей. Список банков с условиями представим в таблице. И заметьте, совершенно бесплатно!
| Кредитная организация | Срок, лет | Сумма | ПВ, % | Ставка, % годовых |
| Газпромбанк | до 30 | от 500 тыс. рублей | от 10 | от 9,5 |
| Юникредит Банк | до 30 |
до 30 млн рублей (при ПВ от 50 %)
до 15 млн рублей (при ПВ до 50 %) |
от 15 | от 10,9 |
| Банк Москвы ВТБ | до 30 | определяется индивидуально | от 10 | от 10 |
| Сбербанк | до 30 | от 300 тыс. рублей | от 15 | от 8 |
| Совкомбанк | 1 — 20 | 500 тыс. — 30 млн рублей | от 20 | от 11,4 |
| Россельхозбанк | до 20 | 100 тыс — 20 млн рублей | от 15 | от 10 |
Помните, кредитный комитет будет рассматривать заявку в индивидуальном порядке. Тем, кто приложит усилия, негативная КИ не станет приговором. Знание правил банков, определенного законодательства повысит результативность в разы.
Поделитесь в соц.сетях:
