В последнее десятилетие возможность пользования заемными средствами прочно вошла в повседневность. По статистике, каждый пятый россиянин обращается в банк именно для этого. Заемщики берут деньги на разные цели, но финансисты подходят к оценке кредитоспособности клиентов практически одинаково. Главное условие – надежная репутация, легко проверяющаяся посредством запроса в БКИ. Сам субъект не может получить сведения о себе через бюро кредитных историй бесплатно онлайн – только при личном обращении либо по почте после официального запроса.
Для чего существуют БКИ
Во избежание финансовых рисков кредитные организации передают сведения по заемщикам в бюро кредитных историй (БКИ) на основании предварительно заключенных договоров о партнерстве. По нормативам регулятора кредитная история (КИ) заводится на каждого клиента, который хотя бы один раз пользовался услугами кредитования.
В России насчитывается несколько десятков БКИ, каждое из которых в свою очередь перенаправляет предоставленные банками и другими финансовыми институтами данные в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) на базе Центробанка.
ЦККИ не предоставляет непосредственно сведений о заемщиках, в каталоге можно узнать лишь названия и адреса БКИ, хранящих интересующую человека информацию.
Кредитная история имеет важное значение для людей, которые регулярно обращаются за займами. Информация о количестве кредитов, суммах, наличии просрочек является для кредитора определяющей при вынесении решения по заявке. Теперь уже бессмысленно убеждать финансистов в платежеспособности путем подачи фиктивных документов – подобные действия лишь усугубят недоверие к потенциальному заемщику.
Почему необходим контроль над КИ
Банки не обязаны уведомлять клиента о причинах отказа в кредитовании. Получение отказа без видимых причин – серьезный повод проверить качество своего финансового досье. Может оказаться, что в нем имеются сведения:
• о просроченных платежах;
• технические ошибки;
• сведения об оформленном посторонним лицом займе.
Лучше заранее убедиться в чистоте КИ, чтобы случайно не оказаться в «черном списке» из-за собственной забывчивости, некомпетентности банковского служащего либо мошеннических действий.
Были случаи, когда банки намеренно вносили негативную информацию в КИ надежного клиента для исключения его сотрудничества с другими учреждениями. Но сегодня подобные методы конкуренции применяются крайне редко, поскольку заемщик в любое время может проверить свою деловую репутацию.
Кредитовавшемуся в разных банках человеку сложно самому отыскать финансовое досье, аналоги которого находятся в нескольких БКИ. Хранящаяся в них информация может отличаться, поэтому не следует ограничиваться проверкой одной базы, тем более что бюро не практикуют взаимодействие с организациями-конкурентами.
Как проверить КИ по всем базам
БКИ функционируют на коммерческой основе и не имеют единой базы данных. Только 1 раз в год граждане могут получить кредитные отчеты бесплатно. Последующие обращения в бюро придется оплачивать.
Для получения данных о бюро, в которых хранится история, необходимо направить заверенную телеграмму в адрес ЦККИ Центробанка. При наличии кода субъекта КИ (выдается при первом оформлении кредита) можно узнать местоположение БКИ удаленно — через сайт регулятора. Если заемщик не знает свой код – он имеет возможность заказать новый «пароль» через банк или БКИ, чтобы впоследствии иметь возможность удаленно и без оплаты получать необходимые сведения из Центрального каталога.
Адреса бюро возможно также выяснить через:
• любое БКИ;
• банк;
• нотариуса.
Для получения максимально объективной информации лучше обращаться в самые крупные бюро, имеющие обширные базы данных: НБКИ, ОКБ, «Эквифакс». Несомненным лидером является Национальное БКИ, в хранилищах которого сосредоточено свыше 90% данных о российских заемщиках из любых регионов.
За посреднические услуги придется заплатить и подождать ответа до 10 дней. После получения перечня интересующих организаций, необходимо лично посетить их офисы с паспортом, либо послать заказные письма с просьбой направить в адрес заявителя кредитный отчет.
К сожалению, бюро кредитных историй бесплатно онлайн не предоставляют подобных услуг заемщикам. Этим занимаются специальные сервисы, с которыми БКИ заключают договора о сотрудничестве, но только уже на платной основе.
Поделитесь в соц.сетях:
