Чтобы доходов хватало на всё, приток денежных средств должен постоянно расти. Не каждый человек способен добиться этого. Чтобы понять, как экономить деньги при маленькой зарплате, нужно взять под контроль финансы и научиться их правильно распределять. Эффективное распределение средств – посильная задача для каждого.
Содержание статьи
Учёт доходов и расходов
Для действенной экономии нужен полный контроль над ресурсами. Добиться этого можно при помощи ведения домашней бухгалтерии. Для этого используют одну из специальных программ, эксель или записи на листе бумаги.
Составляется таблица, которая включает в себя несколько категорий расходов:
- продукты питания;
- коммунальные услуги;
- одежда;
- обслуживание кредитов;
- медицинские расходы;
- обслуживание автомобиля;
- развлечения;
- косметические услуги;
- еда вне дома;
- оплата кружков для ребёнка.
Список можно продолжить и добавить актуальные траты. Наименование и содержание каждой категории остаётся на усмотрение конкретной семьи. Цель – понять, какую категорию расходом стоит сократить.
Для оптимизации бюджета нужно контролировать доходы и расходы
Некоторые графы лучше разделить на более мелкие. Например, анализировать покупку еды можно только при подробной детализации каждого похода в магазин. Так мясо обойдётся дешевле колбасы, поэтому писать их в одну категорию будет неинформативно.
Каждая трата фиксируется. Также записываются все финансовые поступления, в том числе займы, рассрочки, подарки. Нужно понять, каким бюджетом располагает семья. Через месяц станет понятно, на что уходить больше всего денег. Далее, следует проанализировать траты и определить, в каких случаях можно сэкономить. Без значительных последствий можно сократить следующие расходы:
- покупка сигарет и алкоголя;
- траты на кафе и рестораны;
- приобретение новых цифровых устройств;
- покупка «вредной» еды: сладостей, чипсов, солёной рыбы и т.д.;
- рабочие обеды;
- поездки на такси;
- иные траты.
При этом экономия воды и электроэнергии не даст ощутимого эффекта, так как расходы на оплату ЖКУ не так заметны среди других трат.
Составление плана на перспективу
Перед тем как научиться экономить деньги и копить, следует поставить себе мотивирующую цель. Это может быть поездка заграницу, покупка машины, сбор денег на первый взнос на ипотеку. Если у человека нет стимула, он вскоре оставит идею постоянного финансового контроля.
Далее нужно составить график накопления средств, необходимых для достижения поставленной цели. Требуемая сумма делится на количество денег, которые человек может откладывать ежемесячно. Чем больше экономия, тем быстрее будет достигнуто желаемое.
Мотивированный человек может сконцентрироваться на экономии. Например, чтобы досрочно закрыть потребительский кредит, можно временно отказаться от части благ: от похода в ресторан или поездки за город. Радость от достигнутой цели даст стимул для последующих усилий.
От каждого поступления денег нужно откладывать 10%.
Так формируется подушка финансовой безопасности. Средства можно использовать на медицинские расходы, срочный ремонт вещей, экстренные покупки. Накопления помогут пережить временную безработицу в случае смены работы.
Деньги желательно направлять на банковский депозит. Так их будет психологически сложнее использовать – потребуется обратиться в финансовую компанию с заявлением, посетить в офис в рабочее время. На накопленные средства будут начисляться проценты, что ещё больше увеличит сумму.
Сэкономленные средства можно положить на депозит под проценты
Где можно сэкономить
После составления плана следует приступить к сокращению издержек. Самая большая категория расходов в обычной семье – это еда. Траты на продукты можно сократить, если больше времени посвящать приготовлению блюд. Суп потребует множества ингредиентов и массу времени, но фактические затраты будут ниже.
В интернете есть много рецептов вкусной и недорогой пищи. Каждый может определить несколько понравившихся блюд, которые не станут обузой для бюджета. Далее следует определить бюджет на каждую неделю и строго придерживаться лимита.
Для эффективного использования денег следует планировать траты на ближайшую перспективу. Это хорошо видно на примере покупки одежды: за 2-3 месяца до начала сезона идёт активная распродажа старых коллекций. Вещи можно приобрести по сниженным ценам и добиться экономии. Но для этого следует заранее определить, какие именно предметы необходимы.
Стратегию сложно реализовать в семье, где есть дети. Невозможно купить заранее одежду или обувь, если ребёнок вырастет к сезону. Поэтому следует найти местный форум или группу в социальной сети, где люди обменивают такие вещи. Ребёнок вырастает, и родителям больше не нужна одежда маленького размера. Они оставляют объявления о продаже, или даже предлагают подарить такие предметы.
Не стоит поддаваться на скидки и распродажи в магазинах. Ритейлерские сети постоянно проводят акции для привлечения покупателей. Так людей стимулируют на покупку вещей, которые им не очень нужны в данный момент. Деньги распыляются, и ресурсом может не хватить на что-то нужное.
Одежду и обувь можно покупать в интернет-магазинах. Приобретение товаров по акции на зарубежных сайтах часто обходиться дешевле, чем в местных магазинах, даже с учётом доставки.
Многие работы можно делать самостоятельно. Это ремонт одежды, замена сантехнических устройств, ремонт автомобиля, некоторые косметологические процедуры. В интернете есть множество видео и пошаговых инструкций на все случаи жизни.
На чём не следует экономить
Существует ряд категорий расходов, которые не следует бездумно сокращать. Небольшая выгода принесёт дополнительные траты в долгосрочной перспективе:
- Нужно покупать только качественную одежду и обувь. Например, брендовые ботинки прослужат несколько сезонов, тогда как дешёвая пара прослужит только 3-4 месяца. В следующем году человеку опять придётся тратить деньги на новую обувь.
- Не следует сокращать расходы на обслуживание автомобиля. В долгосрочной перспективе это приводит к крупным поломкам и длительному ремонту. Нужно своевременно менять масло, тормозные колодки, ремонтировать двигатель и т.д. Или вовсе отказаться от использования машины.
- Нельзя экономить на медицинских расходах. Нужно своевременно обращаться к врачу и выполнять его рекомендации в дальнейшем. Если сберечь средства на покупке лекарств сейчас, то в будущем появляется риск осложнений. Оказавшись в больнице, человек больше не сможет работать. И доходная часть бюджета резко сократиться.
Нужно определить категории расходов, на которых можно сэкономить
Работа с долгами
Недостаток средств часто восполняется займами. Люди берут кредиты в банках или пользуются картами рассрочки, что ещё больше сокращает ежемесячный бюджет.
Если человек решил экономить, то от кредитов следует отказаться совсем. Полагаться нужно только на имеющиеся ресурсы. Кроме того, заёмные средства всегда влекут за собой переплаты. С имеющимися кредитами следует рассчитаться в кратчайшие сроки. Нужно изучить договоры и погасить займы с самыми высокими ставками. Когда долги погашены, ежемесячный объём обязательных платежей заметно снизится.
Многие банки сегодня предлагают услугу рефинансирования займа. Для её получения гражданин обращается в организацию, описывает характер и размер задолженности. Заинтересованный банк предлагает погасить имеющиеся займы, оформив новый. Вместо нескольких кредитов, у гражданина будет один по сниженной ставке.
Если есть ипотечный кредит, то стоит обратиться в банк с заявлением о снижении ставки. Принятие решения займёт больше месяца, но уменьшение ежемесячного платежа стоит того. Основанием для этого послужит снижение ставки рефинансирования.
Нельзя допускать просрочек по договорам. Неисполнение обязательств влечёт начисление пеней. Кредитная история будет испорчена, банк обратиться в суд или передаст долг коллекторам. Обязательства будут погашены принудительно, но к сумме займа прибавятся пени и штрафы.
Некоторые думают, что не располагают ликвидным имуществом, поэтому кредиторы не смогут взыскать долг. И перестают платить по соглашениям с банками. Такое поведение чревато последствиями в будущем. Через несколько месяцев вступит в силу решение суда, будет выдан исполнительный лист. Судебные приставы имеют право арестовать имущество гражданина и реализовать его через аукцион. Также половина зарплаты будет принудительно перечисляться кредиторам.
Не следует пользоваться услугами микрофинансовых организаций. В таких компаниях действуют очень высокие ставки по займам. Они варьируются от 0,7% до 2% в день. Клиент расходует деньги, но вынужден выплачивать долг с процентами уже через пару недель. Это влечёт дополнительные расходы и не приносит никакой выгоды в перспективе.
Увеличение дохода
Не во всех случаях нужно урезать траты. Осознание постоянного дефицита денег ведёт к смене работы. Следует начать с мониторинга сайтов с вакансиями – там специалист получит информацию о текущем уровне предложений по зарплате и требованиях работодателей. После этого нужно подтянуть уровень собственной компетентности и преступить к собеседованиям.
Также человек должен решиться на разговор с начальником о повышении зарплаты. В обмен руководителю следует предложить расширение обязанностей работника или совмещение должностей. В качестве аргументов можно указать добросовестную и безупречную работу на протяжении многих лет, повышение квалификации и наличие более выгодных предложений.
Если уровень зарплат в отрасли невысокий, то можно задуматься над сменой профессии. Ранее собранные накопления используются для оплаты курсов по актуальной специальности. Так IT-отрасль всегда испытывает дефицит кадров – постоянно требуются тестировщики, верстальщики сайтов, веб-дизайнеры, разработчики и т.д.
В долгосрочной перспективе усилия дадут рост доходов, даже если заработок сократится сразу после смены работы.
Если сэкономить не получается, нужно найти источник дополнительного дохода
Дополнительная занятость
Другой вариант – поиск подработки. Сегодня есть множество сайтов с объявлениями, где человек может подыскать вариант дополнительного заработка в соответствии со своим графиком. Если человек привык работать руками, то он может рассмотреть вакансии грузчика, курьера и т.д. Также некоторые специалисты ищу дополнительную занятость удалённо. Обычно работа связана с редактурой текстов, обновлением новостей на сайтах, обслуживанием интернет-магазинов и т.д.
Автовладельцы могут после основной работы потрудиться в сервисе такси. Существует множество мобильный приложений, где человек может принимать заказы с течением времени, которое он себе сам определит. Так можно собрать средства, например, на обслуживание машины.
Также человек может оказывать услуги по ремонту бытовой техники, помогать с переездом, заниматься уборкой помещений и т.д. Следует проанализировать, какие полезные навыки можно использовать для получения дополнительного дохода. В крайнем случае можно обратиться в центр занятости. Там бесплатно подберут несколько вакансий, где можно подработать.
Не стоит искать подработки надолго. Труд более 8 часов в день приводит к эмоциональному и физическому истощению. Работник будет хуже выполнять свои обязанности, перестанет общаться с семьёй. Поэтому дополнительная занятость – это возможность рассчитаться с долгами или накопить на дорогостоящее приобретение.
В некоторых случаях стоит начать с продажи ненужных вещей. У многих скапливается рабочая бытовая техника, книги, практически новая одежда и другие предметы. Всё это можно реализовать через интернет-аукционы.
В экономии денег важна последовательность. Чтобы добиться результата, нужно придерживаться стратегии в течение нескольких месяцев. Следует помнить о поставленных целях и стремиться к их достижению.
Поделитесь в соц.сетях:
