Как купить государственные облигации физическому лицу

Тысячи начинающих инвесторов регулярно задаются вопросом, как купить облигации физическому лицу. Данный способ инвестирования пользуется большой популярностью. Хоть его доходность и меньше, чем прибыль от акций, за таким видом вложений не стоят практически никакие риски.

Какими бывают облигации

Покупка облигаций физическими лицами сродни банковскому вкладу – инвестор вкладывает свои средства под определенный процент на ранее оговоренный срок. Единственные отличия от депозита – более высокий заработок и возможность забрать свой капитал раньше оговоренного времени без потери уже начисленных процентов.

Основная финансовая характеристика делит все облигации на следующие типы:

1. В зависимости от эмитента они могут быть корпоративными, государственными, муниципальными и иностранными.
2. По сроку разделяют на краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные и бессрочные.
3. За конвертацией можно разделить облигации на конвертируемые и не конвертируемые.
4. Порядок владения определяет именные и облигации на предъявителя.
5. Последний критерий ориентирован на форму займа и включает в себя натуральные и денежные.

Есть несколько видов облигаций

Как заработать на облигациях

В последнее время правительство придерживается политики по привлечению простых граждан и увеличению уровня их заинтересованности в инвестировании посредством ценных бумаг. Низкий уровень вовлеченности объясняется незнанием, а поэтому недоверием к покупке ОФЗ – облигаций федерального займа, и предпочтением более традиционных методов вложения – банковских займов. На данный момент именно они считаются самыми выгодными и привлекательными как для опытных инвесторов, так и для новичков.

Сам механизм получения прибыль таковой:

1. Минфин выпускает ценные бумаги – государственные облигации.
2. Инвестор покупает их определенное количество на указанный срок. Простыми словами, он одалживает денежную сумму государству под большие проценты.
3. Каждые полгода по своим ОФЗ ему возвращают его чистый купонный доход – половину годового процента прибыли.
4. По истечении срока действия инвестору возвращается его первоначальная сумма вклада.

Разберем на примере. Человек купил облигаций на 10 000 рублей с запланированным погашением в 2023 году. Процентная ставка – 16% годовых. Каждые полгода он будет получать чистую прибыль в размере 8% от суммы вклада. В 2023 году по истечении срока действия ему будет возвращен его стартовый капитал – 10 000 рублей.

Можно ли купить ОФЗ с гарантиями

Вполне заслуженно покупка облигаций федерального займа считается самым надежным методом инвестирования. В этом случае гарантом выступает государство в лице Минфина – структуры, которая их выпускает.

Облигации отличаются высокой надежностью

Если сравнивать с более привычным вложением в банковские вклады, то они значительно уступают по надежности государственным ценным бумагам.

Объяснить это можно одной простой зависимостью – надежность банковских депозитов определяется репутацией и рейтингом банка. Этим пользуются самые крупные финансовые структуры (ВТБ, Сбербанк и другие), которые, благодаря своему статусу и высокому уровню надежности, предлагают своим клиентам процентные ставки значительно ниже, чем их менее респектабельные и опытные «коллеги».

В случае с ОФЗ, гарантии определяются государственным кредитным рейтингом, и именно государство отвечает за их надежность и сохранность. Когда государство не может соблюдать свои обязательства перед вкладчиками, наступает дефолт. В свою очередь, крах огромной государственной системы, конечно же, вероятен, но эта вероятность в десятки раз меньше, чем банкротство частных компаний, в том числе и банков.

Где и как купить государственные облигации физическому лицу

Опасения граждан насчет сложности процедуры покупки ОФЗ физическими лицами напрасны – она почти ничем не отличается от оформления типичного банковского вклада. Для покупки государственных облигаций необходимо:

1. Найти посредника – брокера фондового рынка.
2. Составить и подписать соответствующий договор с ним.
3. Приобрести нужное количество ценных бумаг.

Подобную операцию проводят и крупнейшие банки России, например, в Сбербанке. Можно прийти в любое из его отделений, получить консультацию специалистов, которые помогут выбрать тип облигаций, в зависимости от преследуемых целей, бюджета и доступности в определенный момент времени.

Доходность облигаций

Доходность ОФЗ. Какие ОФЗ купить сейчас (таблица)

Сейчас самыми прибыльными являются акции сроком истечения в 2027 году. Их купонная ставка равна 14,27% годовых, то есть каждые полгода их обладатель будет получать чистую прибыль в размере 7,13% от первоначальной суммы вклада. Как и говорилось ранее, стартовый капитал вернется полностью после окончания действия бумаг, но его без проблем можно забрать и до этого. Проценты возвращать не придется.

Самые доходные ОФЗ определяются сроком их действия. Чем больше этот период времени, тем больше прибыли можно от них получить.

Без проблем осуществляется и продажа государственных облигаций, которая погашается через 1-2 года. Их процентная ставка гораздо ниже и варьируется в пределах 9-11%.

Тем, кто нацелен на серьезный доход, рекомендуется приобретать именно долгосрочные ОФЗ.

Ниже приведена таблица с 9-ю самыми доходными ценными бумагами, которые можно приобрести прямо сейчас, в банке или у брокеров.

Номинал ценной бумаги	Срок действия	Процентная ставка по облигации
24018	03.03.2027	14.27%
25080	06.12.2034	12.88%
25081	03.10.2029	12.74%
25082	05.05.2032	12.29%
26203	29.01.2025	11.64%
26204	29.01.2020	11.06%
26206	05.09.2029	10.86%
26207	20.08.2025	10.58%
26208	29.08.2018	10.53%

Как заработать еще больше

Для вкладчиков по государственным ценным бумагам есть еще одно приятное обстоятельство.

С 2015 года в РФ в силу вступил закон об Индивидуальных Инвестиционных Счетах. Согласно ему, каждый вкладчик дополнительно, не теряя процента, может получить налоговый вычет в размере 13%, если его вклад равен 400 000 рублей.

Это еще один плюс в копилку преимуществ ОФЗ над банковскими вкладами, ведь если суммировать прибыль, она будет в разы больше, чем в обычных валютных депозитах.

Более выгодно покупать долгосрочные облигации

Проведя простые расчеты, становится очевидным, что вкладывая серьезный бюджет в долгосрочные облигации, всего через три года они будут давать прибыль в размере до 20% годовых (что превышает ту же процентную ставку в любом надежном банке, даже в государственной валюте).

Продолжая тему о преимуществах ОФЗ над обычными депозитам, следует отметить еще один бонус для вкладчиков. А именно о прибыльности и ее сохранности. Ведь как происходит в ситуации с банковскими вкладами, когда в силу той или иной причины нужно срочно изъять деньги раньше заявленного в договоре срока? Происходит потеря всех начисленных процентов за уже прошедшее время. В лучшем случае можно получить несколько смешных рублей по 2-3% за преждевременное закрытие.

Если дело заходит об облигациях, то у них совершенно иной принцип выплат процентов и доходности. Есть уже известный купонный доход, по которому заключили договор (можно провести аналогию с банковскими процентными ставками), и его условия не меняются. Он начисляется ежедневно, в зависимости от первоначальной стоимости облигации. И, в случае если ценную бумагу нужно срочно продать, владелец, помимо своего стартового капитала, получит обратно еще и купонную выплату, пропорционально периоду, в который он являлся владельцем ОФЗ.

На этом плюсы ОФЗ не заканчиваются. Приятным дополнением к большей доходности и гибким условиям по процентам станет освобождение от уплаты государственного налога на прибыль. Те, кто хотя бы раз открывал банковский вклад, знают, что необходимо уплатить 35% от разницы текущей ставки банка и ставки рефинансирования. Деньги небольшие, но сам факт того, что вся прибыль остается у владельца, не может не радовать.

Отдельно об ОФЗ: что нужно знать инвестору

Облигации федерального займа бывают следующих видов:

1. Ценные бумаги с постоянным доходом, который рассчитывается при покупке на весь срок их действия. Этот период может быть разным – от года и до тридцати в зависимости от условий. Прибыль от таких бумаг можно вывести всего лишь раз за год.
2. Бескупонные долговые облигации.
3. Фиксированные ОФЗ, процентная ставка которых определяется в момент их выпуска, но может варьироваться во время их оборота, как в большую, так и меньшую сторону. Это может сулить и повышение дохода, и его потерю.
4. Редкий и непопулярный тип – с амортизацией долга. Они появились относительно недавно, но уже стремительно развиваются и завоевывают популярность. Их особенность в том, что номинал облигации выплачивается частично, в установленном эмиссией порядке.

Последний вариант ОФЗ – с переменным купоном сроком действия от года до пяти. Владелец может получать прибыль по ним 2-4 раза в год.

Перед тем как купить облигации, нужно все продумать и узнать как можно больше информации

На что обращать внимание при покупке

Облигации – отличный способ инвестирования, который имеет множество плюсов, но к его покупке обязательно нужно внимательно подходить:

• перед заключением сделки следует изучить тип ценной бумаги, сравнить ее доходность с аналогами, взвесить все «за» и «против»;
• нужную информацию о разных типах ОФЗ можно получить в специальных сравнительных таблицах или на консультации с брокерами или сотрудниками банка. Характеризуются купоны по следующим параметрам: их стоимость, размер и вид, срок действия (дата погашения), момент обращения, конвертация и отрасль эмитента;
• важный этап перед приобретением – оценка перспективы государственной облигации и прогнозов специалистов по поводу динамики ее купонного дохода.

Как формируется доходность по облигациям федерального займа

Вся прибыль, которую могут получить владельцы облигаций, состоит из:

1. Купонного дохода, заявленного при покупке бумаги.
2. Разницы, когда купон был куплен по стоимости, ниже первоначально заявленной.

Покупать облигацию по завышенной цене, которая превышает номинальную, не имеет смысла – это приведет к убытку, так как доходность начисляется, исходя из ее номинала.

В период обращения облигация «накапливает» купонную прибыль. К моменту выплаты, ее стоимость возрастает. Инвестор, который продает бумагу раньше момента погашения, не должен забывать о накопленных по ней процентных доходах. Конечная цена определяется в рыночных условиях, и она может быть выше или ниже первоначально заявленной.

Есть два способа получения прибыли от ОФЗ

Минусы ОФЗ

Наряду с плюсами, у государственных ценных бумаг есть несколько недостатков:

1. Не пользуется большим спросом среди простого населения. Самая очевидная причина этому – заблуждения народа по поводу происхождения и механизма функционирования облигаций. Даже одно их название наталкивает многих людей на ассоциации с фондовым рынком и финансовыми махинациями.
2. 13% НДФЛ с прибыли, полученной в связи с повышением рыночной цены ОФЗ, когда ее стоимость начинает превышать купонный доход.
3. Хранение документации о правах владения облигации в домашних условиях, что повышает риск ее потери.

Это вся информация, которую нужно знать инвестору, перед покупкой облигаций. Более детальные сведения о каждом типе ОФЗ можно получить у брокеров и банковских сотрудников.