Значительная часть наших сограждан предпочитает хранить свои накопления в банковских организациях с большой государственной поддержкой, и здесь актуален будет вопрос, как начисляются проценты по вкладам в Сбербанке. От этого показателя напрямую зависит доход, который может получить вкладчик. Проценты – это вознаграждение, получаемое вкладчиком от банка за пользование его денежными средствами.
Сбербанк предлагает оформить различные вклады
Содержание статьи
О вкладах
Тот факт, что контрольный пакет акций данного акционерного общества принадлежит государству, дает дополнительные гарантии, что не будет проблем с лицензий или внезапным банкротством. Но даже, когда физическое лицо определилось с самой финансовой организацией, остается проблема выбора подходящего депозита. Одновременно в банке действует не один десяток предложений по оформлению вкладов, каждое из которых имеет свои особенности, преимущества и недостатки. Основные отличия заключаются в следующих нюансах:
- размер минимального первоначального вклада;
- срок, на который заключается договор;
- размер процентной ставки;
- алгоритм начисления и выплаты дивидендов.
В соответствии с действующим законодательством проценты на величину размещенных на счету средств выплачиваются по окончании каждого квартала, а невостребованные начисления плюсуются к основной сумме, и новые проценты начисляются уже с их учетом. Правда, закон позволяет прописывать в договоре и иные условия, что обычно и используется на практике.
Внимательно изучив предложенный договор, можно разобраться какая же именно система начисления будет использоваться в конкретной ситуации. Кроме того, стоит обратить внимание на то, какое количество дней принимается равным году – усредненное 365 или фактическое.
Простой способ начисления годовых процентов
При данном способе начисленное вознаграждение не плюсуется к первоначальной сумме, а переводится на отдельный счет. При этом начисление может производиться каждый месяц, раз в квартал, 6 или 12 месяцев. Рассчитать размер годовых процентов можно без проблем рассчитать самостоятельно. Для этого нужно использовать простую формулу: величину вклада необходимо умножить на годовую процентную ставку, предусмотренную договором, умножить на срок размещения денежных средств, а затем разделить на 365 (усредненное количество дней в году) и разделить на 100%.
Схема начисления процентов
Например, 300000 были внесены на срок 48 месяцев, при этом годовая ставка составляет 9%. Используя предложенную формулу, получаем: 300000х9х730/365/100=54000. Именно столько составит прибыль по данному депозиту.
Сложный способ начисления
Другое название метода – депозит с капитализацией. Здесь начисление производится на всю сумму денежных средств: изначальная сумма и прибавленные к ней вознаграждения за предыдущий период. Индексация проводится обычно ежемесячно или ежеквартально. При этой методике сумма, на которую рассчитываются годовые проценты регулярно возрастает. Формула расчета для вклада с капитализацией будет несколько иной: первоначальный взнос плюс доход, полученный за истекший период умножить на годовую ставку, умножить на срок размещения, разделить на 365 и разделить на 100%.
Например, 200000 вложены на 4 месяца под 8%. Воспользовавшись приведенной выше формулой, получаем: 200000х120х8/365/100=5260,27. Столько составит доход за первый месяц. В следующий период получается следующая сумма: (200000+5260,27)х120х8/365/100=5398,63. Таким же образом можно высчитать вознаграждение за третий и четвертый месяц.
Что еще необходимо учитывать при расчетах
При расчетах важно учитывать несколько дополнительных моментов:
- точное количество дней, на которое заключен договор – следует уточнить берется ли в расчет день, когда деньги поступают на счет. День окончания договора, как правило, в расчет не берется;
- если условиями предусмотрено внесение дополнительных средств или, напротив, частичное снятие, то при вычислениях следует брать те периоды, когда сумма оставалась неизменной;
- какой вид процентной ставки используется – фиксированная или плавающая. Фиксированная выражается в конкретном числовом значении, а плавающая находится в зависимости от какого-либо финансового показателя (например, ставка рефинансирования Центробанка) и изменяется вместе с ним;
- если выбрано предложение с выплатой по окончании срока действия договора либо какого-то установленного периода, то в случае досрочного закрытия порядок вознаграждения изменится. В случае, когда уже прошло более полугода доходность составит 2/3 от первоначальной ставки. Когда срок вклада получился менее полугода, доход будет равняться лишь 0,01% годовых, т.е. практически ничего.
Доход по процентам может принести прибыль
Действующие предложения
Каждому клиенту предлагается на выбор большое количество программ, среди которых он сможет подобрать ту, которая максимально будет соответствовать предъявляемым им требованиям. Следует отметить, что Сбербанк не является бесспорным лидером по величине процентных ставок, но его стабильность и защищенность привлекают значительное количество вкладчиков.
Основные программы:
- с ежемесячной доходностью, в том числе с капитализацией либо частичным снятием вознаграждения (Например, «Пополняй», «Сохраняй», «Управляй»);
- с ежеквартальным доходом (Например, «Социальный»);
- с выплатой по окончании срока договора (Сберегательный сертификат).
Несмотря на то, что начисление процентов по вкладам происходит по стандартным схемам, нужно принимать во внимание множество особенностей, которые будут влиять на итоговый размер полученных денежных средств.
Сбербанк предлагает своим вкладчикам разнообразные условия депозитов, среди которых без труда можно подобрать для себя наиболее оптимальные и выгодные. При этом необходимо тщательно изучить предлагаемый договор, чтобы иметь представления о том, каким образом будет происходить расчет дохода и какую сумму можно получить в результате.
Поделитесь в соц.сетях:
