Как написать заявления на реструктуризацию долга по кредиту: образец

Кредит выступает в качестве одной из наиболее неоднозначных операций для каждого заемщика. Ведь трудно предусмотреть не только экономическую ситуацию в стране, но и собственное благосостояние. В связи с этим в качестве распространенной практики часто используется рефинансирование и реструктуризация. В первом случае банк переоформляет кредит, создавая новые условия. Во второй ситуации долг пересматривается, с точки зрения изменения графика выплат. В этом материале будет изучен образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту. Это важно для человека, который оказался в затруднительном финансовом положении.

Причины кредитной реструктуризации

Определенного перечня факторов, при которых осуществляется процесс реструктуризации, не существует. Ведь каждая фирма определяет этот момент самостоятельно, индивидуально. В качестве наиболее распространенных причин этого явления, существующих на практике, можно выделить несколько моментов:

• утрата источника дохода со стороны заемщика по различным причинным обстоятельствам;
• серьезное заболевание, повлекшее за собой ухудшение финансового состояния;
• возникновение чрезвычайных обстоятельств, ухудшивших общее материальное положение;
• резкое увеличение расходов на другие направления;
• прочие объективные обстоятельства, которые привели к снижению дохода, повышению расхода, или и к тому, и к другому.

Сразу оговоримся, что данное мероприятие – это лишь право финансового учреждения, а не его обязанность. То есть, что бы ни случилось, банк сам принимает решение о том, будет ли он пересматривать кредитный договор и менять условия по нему.

Банк не обязан одобрять заявление на реструктуризацию, но часто идет навстречу клиенту

Как происходит процесс реструктуризации

Прежде чем рассмотреть тонкости составления заявительной бумаги на реструктуризацию кредита, следует ознакомиться с этим процессом более детально. Критично важно обратиться еще до того, как вы просрочили кредит, а не при появлении первой задолженности. Чтобы действующее кредитное соглашение было адаптировано к новым условиям как можно скорее и на выгодных условиях, следует обратиться в банк, подав соответствующее заявление, образец которого мы и будем изучать в рамках данного материала.

Подать эту бумагу можно посредством нескольких способов. Некоторые клиенты используют сеть интернет и пересылают данные онлайн. Кто-то пользуется почтой, считая этот способ удобным и целесообразным. Тем не менее многие банки полагают, что для пересмотра условий договора клиент должен лично явиться в банк – в его соответствующий отдел. Ознакомиться с образцом заявительной бумаги можно и на сайтах некоторых кредитующих учреждений. Помните и о том, что важную роль играет содержание, а не форма.

На что можно рассчитывать при подаче заявления

Если банковская организация ответит своему клиенту положительно, последнее лицо может рассчитывать на получение льготных условий кредитования. При всем этом окончательная сумма долга почти никогда не меняется в меньшую сторону, скорее, происходит наоборот. Главный смысл проведения мероприятий по пересмотру кредитного договора заключается в уменьшении ежемесячных выплат банку. Мы рассмотрим несколько способов переоформления ссуды и выберем наиболее актуальные варианты.

Изменение срока выплат

Подать заявление в банк – это лишь первый шаг вашего пути к получению желаемого результата. Чаще всего банковская организация предлагает клиенту пойти именно на этот шаг и увеличить время кредитования. Можно догадаться, что повышение срока сопряжено с сокращением регулярного платежа. Но вы должны помнить о росте общей суммы переплаты. Отсюда вывод – данный способ актуален для обеспечения решения сиюминутных проблем с финансами. То есть, когда они будут решены, вы сможете вернуться к прежнему графику и избежать колоссальных переплат.

Реструктуризация кредита может проводиться по нескольким параметрам

Отмена платежей

Это еще одна возможность, которая может быть предоставлена заемщику. Нередко выдача кредитов происходит по схеме, предполагающей уменьшение платежей, со временем размер аннуитетов сокращается. Банк может пойти на отмену данного правила и обеспечить погашение долгового обязательства равномерными частями. В этом случае произойдет заметный рост будущих платежей, а текущие выплаты уменьшатся. Есть еще вероятность того, что общая сумма переплат при использовании этого способа останется неизменной.

Изменение валюты кредита

Актуальной потребностью в последнее время является и этот вид послаблений. Кредитные организации неохотно уступают своим заемщикам, поскольку этот факт ведет к уменьшению общего объема задолженности. Но, в связи с нынешними условиями, вам не составит труда добиться изменения валюты. Более того, вы сможете воспользоваться специальной правительственной программой по содействию ипотечным клиентам.

Изменение показателя процентной ставки

Банки не особо любят данный вид изменения условий. Ведь он идентичен прощению какой-то части долга в связи с понижением процента. Как показывает банковская практика, обычному физическому лицу добиться подобных условий весьма проблематично. Чаще всего рассчитывать на пересмотр ставки % могут только организации, работающие с тем или иным банком достаточно давно.

Подать заявление на реструктуризацию нужно до появления просроченных платежей

На что стоит обратить внимание

Прежде чем подать в банк составленное письмо, необходимо уделить немного вашего внимания определенным обстоятельствам.

Выгоднее всего начинать данный процесс до тех пор, пока просрочка не появилась, это наделит вас возможностью получить несколько преимуществ:

• сохранение чистой истории по кредитам, ведь сам по себе данный процесс не является неприемлемым и включен в общую программу мероприятий, сохраняющих уровень кредитной истории;
• стремление со стороны банка к предоставлению послаблений, поскольку:

1. Банк не хочет терять свои деньги.
2. Кредитор обязан отчитываться в Центробанк о количестве «мусорных» кредитов.

Что писать в заявительной бумаге

Есть несколько основных пунктов, которые следует обязательно указать в рамках подаваемого документа:

• краткое описание вашей ситуации по финансам и приведение обстоятельств, которые предшествуют ее изменению;
• предложение в адрес банка о вариантах последующих действий, которые мы рассмотрели ранее;
• составьте таблицу с указанием текущей картины, объясните, что обстоятельства, с которыми вы столкнулись, не будут длиться вечно, и что вы в состоянии погасить заем, но только на других условиях.

Вот несколько рекомендаций по поводу того, что стоит указывать в документе.

Для получения одобрения от банка, на реструктуризацию долга по кредиту, нужно правильно составить заявление

Особенности составления

А теперь самый важный момент – как написать заявление, учитывая основополагающие факторы. Некоторыми банками и вовсе разработаны персонализированные формы заявлений, но должник может использовать и произвольные образцы. Итак, в документации должны быть отражены основные сведения:

• название компании, предоставившей кредит, которой и адресуется это письмо;
• общие сведения о кредитном договоре, его порядки и особенности;
• размеры внесенных выплат, а также оставшаяся часть задолженности;
• ситуации и обстоятельства, приведшие к невозможности своевременного исполнения обязательства;
• оптимальные вариации реструктуризации, которые готов предложить заемщик к рассмотрению со стороны банка.

Подача осуществляется по банковской форме, а сам документ издается в двух экземплярах. Предоставляется эта бумага либо в то отделение, в котором вы брали кредит, либо в головной офис. Ведь зачастую руководство филиала боится ответственности, связанной с пересмотром общих условий кредитования, поэтому просто отказывается от проведения данного мероприятия, в то время как головной офис имеет другое видение на этот счет. Для увеличения вероятности положительного решения к основной бумаге прилагается еще несколько документов, которые подтверждают сложившиеся обстоятельства.

Таким образом, мы рассмотрели и изучили основные особенности подачи заявления в банк для реструктуризации займа. Если следовать определенному алгоритму действий и слушать рекомендации специалистов, результат не заставит себя долго ждать. Пример заявления можно посмотреть тут.