В реалиях экономического кризиса многие люди остались без стабильного источника дохода. Набрав кредиты, заемщики столкнулись с проблемой погашения. Суммы, которые ранее выплачивались без особого труда, стали неподъемными. Кредитная нагрузка стала превышать поступления. А за счет начисляемых кредиторами пеней, штрафов она растет как снежный ком. С принятием нового закона должники стали задаваться вопросом, как оформить банкротство физического лица по кредитам.

 Факт!  По отчетам ОКБ общая задолженность граждан нашей страны перед компаниями достигает 700 миллиардов рублей. Из них сумма просроченных платежей составляет более 5 %. И это не предел.

Именно для таких должников вступили в силу правовые нормы, направленные на помощь людям, оказавшимся в трудной ситуации. Теперь процедуре банкротства могут предаться не только юридические, но и физические лица, а также предприниматели, занимающиеся частной практикой.

Основания для признания гражданина банкротом

Нормативно-правовой акт О несостоятельности существует с 2002 года. Но только в 2015 году вступила в силу часть касательно физ лиц. Доступно стало списание долгов по кредитам физических лиц. Что вызвало небывалый интерес наших соотечественников к этой проблеме.


Популярная статья: СКОЛЬКО РАЗ В ДЕНЬ МОГУТ ЗВОНИТЬ КОЛЛЕКТОРЫ ПО ЗАКОНУ В 2016-2017 ГОДУ


Люди узрели в этом возможность избавиться от долгов и начать новую жизнь. Так ли это на самом деле. Давайте по порядку.

Для того чтобы стать банкротом, заемщик должен соответствовать ряду требований:

  • общая сумма задолженности перешагнула порог в полмиллиона рублей;
  • минимальная просрочка составляет три месяца;
  • общая сумма платежей по графику больше ежемесячного дохода;
  • по результатам оценки имущества, его стоимость не способна покрыть все долги.

Таким образом, банкротом станет человек, который не может рассчитаться по своим обязательствам, даже если продаст всю собственность.  Гражданин обязан подать заявление о признании банкротом в течение месяца с момента, когда пришло понимание невозможности обеспечивать выплату долгов.

Инициатором банкротства также может стать и кредитор. Но для банков это невыгодно. Они, как правило, инициируют этот процесс, когда подозревают, что должник уклоняется от выплат, по неизвестным причинам не выходит на связь.

По результатам подачи заявления дело будет рассматривать Арбитражный суд.

Отметим, что подаче заявления предшествуют многочисленные процедуры. Процесс это длительный и дорогостоящий. Поэтому специалисты рекомендуют предварительно провести переговоры с банком на предмет реструктуризации долга. Подробнее об этом читайте здесь.

Это интересно:  Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита — права и обязанности

Если переговоры с банком не увенчались успехом, смело составляйте заявление в суд. К заявлению необходимо приложить сопутствующие документы:

  • список кредиторов (в том числе физических лиц);
  • справки с работы о заработной плате, из Пенсионного Фонда;
  • личные документы (паспорт, СНИЛС, ИНН и т.д.);
  • документы, подтверждающие право требований кредиторов, право на собственность;
  • выписки со счетов в банках.

Подаче заявления также должны предшествовать мероприятия: поиск финансового управляющего, оценка имущества, оплата госпошлины, отправка извещений кредиторам о запуске процедуры банкротства.

Списание долгов по кредитам физических лиц – шаг за шагом

Человеку, не разбирающемуся в том, как оформить банкротство физического лица по кредитам, будет сложно действовать в суде от собственного имени. Для достижения наилучшего результата следует обратиться к специалисту, который бесплатно проконсультирует. ⇒ Задать вопрос юристу. (для Москвы и МО, СПБ и ЛО, других регионов РФ)

Грамотный юрист направит в правильное русло, а при необходимости будет сопровождать на протяжении всего процесса. Сам процесс условно можно разделить на несколько шагов.

Этап 1. Подача заявления в суд и оценка его обоснованности

Необходимо собрать вышеперечисленный пакет документов, подать в суд вместе с заявлением. Контакты с судом должник может осуществлять самостоятельно, может предоставить это право доверенному лицу, то есть тому самому юристу, который готов заняться вашим делом. Регистрация заявления обязывает суд проверить наличие оснований у физического лица на ходатайство. Помимо вышеперечисленных требований, суд также проверит все крупные сделки за последние три года на предмет преднамеренного отчуждения имущества, источники дохода. В общем, задачей арбитража станет предотвращение фиктивного банкротства, когда доходы и денежное выражение собственности преднамеренно занижаются с целью избавления от долгов.

Этап 2. Запрет на сделки с имуществом и определение управляющего

Когда денежные вопросы попадают во внимание суда, то на имущество налагается арест. Должник не сможет самовольно реализовать предметы, которые пойдут в уплату задолженности. Назначается финансовый управляющий, который контролирует процесс оформления банкротства по кредитам. Вознаграждение его будет составлять 25 тысяч рублей и 7 % от требований кредиторов в случае реструктуризации, от выручки в случае реализации имущества.

Этап 3. Мировое соглашение

В деле о несостоятельности применяются следующие процедуры: реструктуризация, реализация имущества, мировое соглашение.

Последнее характеризуется достижением соглашения между кредитором и должником в любой момент процедуры. Управляющий в этом мероприятии участия не принимает. Возобновление происходит в случае нарушения договоренностей.

Этап 4. Реструктуризация долга

Данный шаг подразумевает составление нового графика с рассрочкой платежа на 3 года, который будет удовлетворять каждую из сторон. В общую задолженность не будут включаться штрафные санкции, применяемые кредиторами. Все финансовые манипуляции отныне будут совершаться под четким контролем управляющего.

Это интересно:  На каких АЗС принимают топливные карты Роснефть Магистраль карт

В случае нарушения нового плана погашения процедура переходит к следующему шагу.

Этап 5. Реализация имущества

Производится оценка и продажа собственности банкрота, а выручка направляется на обслуживание долговых обязательств. Реализации подлежат все дорогостоящие предметы. Не подлежат продаже :

  • личные вещи;
  • единственная жилая площадь;
  • автомобиль (если является источником заработка);
  • топливо для обогрева и приготовления пищи;
  • награды и грамоты.

Кроме того, нельзя изымать денежные средства, если оставшийся доход будет меньше минимального прожиточного минимума на каждого члена семьи.

Этап 6. Окончание расчетов и списание долгов по кредитам физических лиц

По результатам проведенной работы управляющий отчитывается перед Арбитражом. От дальнейшего исполнения требований банкрот освобождается.


Новая статья: ПОМОГУ ВЗЯТЬ КРЕДИТ С ЛЮБОЙ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИЕЙ НА ВЫГОДНЫХ УСЛОВИЯХ


Кто поможет с оформлением банкротства физического лица

Закон, регламентирующий отношения, связанные с несостоятельностью граждан, был принят сравнительно недавно. Поэтому достаточно «сырой». Должны работать прецеденты. Выстроить правильную линию защиты, верно оформить документы поможет специалист. Обратитесь за квалифицированной юридической помощью. Первая консультация для Вас бесплатна⇒ Узнайте, как оформить банкротство физического лица прямо сейчас. Консультация будет полезна как для жителей Москвы и области, так и для других регионов РФ.

Существует много юридических контор, готовых помочь, во всех уголках нашей необъятной страны. Лидерами в этой сфере признаны следующие организации:

Банкротство физических лиц , Москва и Московская область, СПб Банкротство физических лиц Самара Банкротство физических лиц Омск Банкротство физических лиц Красноярск
ООО «Финансовый юрист»

завтра-без-кредита.рф

8(812)309-67-71 доб. 128

ООО «Финансовый юрист»

завтра-без-кредита.рф

8(800)777-08-62 доб. 103

ООО «Единый правовой центр»

centrprava55.ru

8(3812)29-42-43

Юридическая компания «Консультант»

нольдолгов.рф

+7 (391) 296-85-24

Городской центр банкротства физических лиц

gcbfl.ru

8(812)401-62-50

8(812)401-63-50

ЮНОВА

yunova.ru

8(846)254-51-74

ООО «Финансовый юрист»

завтра-без-кредита.рф

8(800)777-08-62 доб. 103

Ассоциация профессионалов антикризисного управления

bankrotstvo.apau.ru

8-800-555-75-17

Центр списания долгов

pokadolgi.ru

8(812)389-55-32

Скорая юридическая помощь

9911030.ru

8(846)9-911-030

ЦВД

omsk.cvdbankrotstvo.ru

+7 (3812) 972-062

ООО «Финансовый юрист»

завтра-без-кредита.рф

8(800)777-08-62 доб. 103

Последствия банкротства

Серьезные последствия ожидают тех, кто решился на списание долгов по кредитам физических лиц:

  • отчуждение нажитого имущества;
  • гарантированно плохая кредитная история. Проверить КИ можно →здесь;
  • лишение возможности кредитоваться;
  • все финансовые вопросы в течение 3 лет с момента признания несостоятельности на контроле у финансового управляющего;
  • 3 года банкрот не имеет право занимать руководящие посты, заниматься бизнесом;
  • на период судебных разбирательств вступает в силу запрет покидать пределы страны;
  • все сделки замораживаются, а те, что совершались незадолго до разбирательств, подвергаются сомнениям.

Важно! Существует мнение, что статус банкрота позволит избавиться от таких денежных обязательств, как алименты, судебные взыскания за причиненный ущерб. Это миф.

Думайте изначально, чем будете гасить новые обязательства. Оставьте право объявления себя банкротом на крайний случай.