Как оформить кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

С недавних пор внимание многих потребителей все чаще привлекает небезынтересный финансовый продукт – кредит под залог недвижимости в «Россельхозбанке». Преимущество данной услуги заключается в том, что денежная ссуда может быть выдана заявителю на абсолютно любые цели. Банк изначально не требует, чтобы потребитель указывал назначение этого кредита. Впоследствии пользователь также не обязан подтверждать целевое использование полученных заемных средств посредством предъявления банку каких-либо официальных документов, справок или иных свидетельств.

Кредитование без цели и под залог: специфика, условия

Важный момент – кредитор требует предоставления заемщиком залогового обеспечения при оформлении данной ссуды. Можно ли получить кредит под залог дома с участком? «Россельхозбанк», по условиям этого кредитного продукта, рассматривает в качестве залога только объекты недвижимого имущества, находящиеся в собственности заемщика (например, жилплощадь в многоквартирном доме, индивидуальное жилое строение).

Реклама кредита под залог недвижимости от Россельхозбанка

Основные параметры кредитования

Нецелевой кредит от «Россельхозбанка», предоставляемый под залог недвижимости, выдается клиенту на следующих условиях:

1. Ограничения по назначению заемных средств отсутствуют.
2. Подтверждать целевое применение полученного кредита не требуется.
3. Кредит выдается исключительно под залог. Залоговым обеспечением по данной ссуде может являться только недвижимость, в отношении которой у заявителя должно быть официально зарегистрировано право собственности.
4. В обязательном порядке требуется оформить договор имущественного страхования объекта недвижимости, предоставленного потребителем в качестве залога.
5. Договор личного страхования может быть заключен клиентом исключительно по его желанию.
6. Кредит выдается без каких-либо ограничений по категории заемщиков.
7. Допускается привлечение дополнительных заемщиков, общее число которых не может превышать 3 (трех). Если у клиента, получающего данную ссуду, имеется супруг (супруга), он (она) по умолчанию приобретает статус дополнительного заемщика (созаемщика). Таким образом, совокупное количество заемщиков по этому кредиту может составлять до 4 (четырех) человек включительно.
8. Заявка клиента рассматривается банком в срок до 5 (пяти) рабочих дней.
9. Период, в течение которого решение кредитора по данному займу считается действительным, составляет 45 (сорок пять) дней.
10. Денежные средства по одобренной банком ссуде поступают на счет заемщика в порядке безналичного перечисления.
11. Кредитное соглашение может быть оформлено непосредственно в отделении банковского учреждения.
12. Банк может переуступить третьим лицам право требования долга по этому кредиту, но только при наличии согласия со стороны заемщика.
13. Разрешается частичное погашение займа с опережением установленного договором срока, то есть в порядке досрочного погашения.
14. Возможный период кредитования – до 10 лет, или не более 120 месяцев.
15. Ссуда может быть предоставлена клиенту в размере от 100 (ста) тысяч до 10 (десяти) миллионов рублей. Однако величина выданного займа в любом случае не может превышать 50% (половины) от рыночной цены объекта недвижимого имущества, являющегося залоговым обеспечением.
16. Оформление кредита не предусматривает взимания в пользу банка-кредитора какого-либо дополнительного комиссионного вознаграждения.

Стоимость кредитования

Отдельного внимания заслуживает стоимость кредитования по данному продукту от «Россельхозбанка». Процентная ставка по такой нецелевой ссуде может быть назначена кредитором в диапазоне 13,5% – 28,5%. Если пользователь отказывается заключить договор личного страхования, то ставка может быть увеличена кредитором на 1 (один) процентный пункт. Предусматривается снижение ставки кредитором на 1 (один) процентный пункт для следующих категорий заемщиков:

• работники бюджетных организаций;
• клиенты банка, которые имеют благоприятную историю взаимоотношений с кредитными учреждениями;
• потребители, заработная плата которым регулярно перечисляется на счета, открытые в «Россельхозбанке».

Требования кредитора к заемщикам

Чтобы получить нецелевую ссуду «Россельхозбанка» под залог недвижимого имущества, заемщик должен соответствовать следующим требованиям кредитора:

1. На момент выдачи банком такого кредита возраст заявителя должен быть не менее 21 года.
2. На момент полного погашения всех обязательств по займу возраст клиента не должен превышать 65 лет.
3. Заемщик должен соответствовать требованиям по трудовому стажу, накопленному на настоящем месте работы: не менее 6 месяцев для всех категорий клиентов; не менее 3 месяцев для потребителей зарплатных проектов «Россельхозбанка»; не менее 3 месяцев для клиентов, имеющих положительный опыт кредитования непосредственно в «Россельхозбанке»; не менее 12 месяцев для субъектов, которые ведут личное подсобное хозяйство.
4. Наличие у заемщика позитивной истории кредитования будет рассматриваться банком как существенное обстоятельство, благоприятствующее одобрению ссуды.
5. Обязательным требованием является наличие у клиента официально подтвержденного гражданства РФ.

Россельхозбанк предлагает клиентам нецелевой продукт под залог недвижимости

Требования кредитора к документам и залогу

Банк рассматривает кредитные заявки клиентов, предоставивших следующие документы, являющиеся основными:

• корректно заполненная анкета-заявление;
• паспорт, удостоверяющий наличие у заемщика гражданства РФ;
• какой-либо второй документ для подтверждения личности заявителя.

Кредитор будет запрашивать и другие бумаги, если возникнет необходимость. Заявителю рекомендуется заранее приготовить такие документы:

• трудовой договор (копия);
• трудовая книжка (копия);
• удостоверение пенсионера (для лиц, получающих пенсионное обеспечение);
• удостоверение личности;
• билет о постановке заемщика на воинский учет (если возраст клиента – меньше 27 лет);
• брачный контракт (если он есть);
• официальное свидетельство, подтверждающее факт пребывания заемщика в браке (факт смерти супруга, факт расторжения брака);
• документ, юридически удостоверяющий наличие права собственности заявителя на какое-либо недвижимое имущество;
• свидетельство, подтверждающее регистрацию индивидуального предпринимателя (если заявитель является ИП);
• удостоверение о праве заемщика на осуществление адвокатской деятельности (если заявитель является адвокатом).

Если кредит требуется нотариусу, то такой клиент должен будет дополнительно предоставить следующие бумаги:

• соответствующая лицензия (копия);
• приказ о назначении (копия);
• справка-выписка, выданная нотариальной палатой.

Регламентом кредитора предусматривается значительный перечень документов, которые могут рассматриваться для подтверждения доходов заемщика. Это могут быть как стандартные бумаги (например, справка, оформляемая по требованиям банка, или справка 2-НДФЛ), так и документы, предназначенные для удостоверения заработка определенных категорий заемщиков (нотариусов, адвокатов, индивидуальных предпринимателей).

Недвижимость, предлагаемая заемщиком как залоговое обеспечение по нецелевому займу от «Россельхозбанка», должна строго соответствовать установленным критериям:

1. Залогом может считаться частный дом, коттедж или квартира.
2. Легитимность залогового объекта недвижимости должна подтверждаться присутствием у заявителя стандартного пакета соответствующих документов.
3. Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию.

Кредит под залог недвижимости имеет свои особенности, в частности, обязательное условие страхования залогового имущества

Погашение кредита: особенности

Погашение обязательств по выданному займу может осуществляться как ежемесячными платежами фиксированного размера (аннуитет), так и дифференцированными выплатами. Платеж по кредиту состоит из суммы возврата основного долга («тела») и суммы начисленного заемщику процента. Клиент имеет право возвратить данную ссуду раньше установленного срока, это может быть сделано без каких-либо ограничений и в любой момент. Досрочное погашение нецелевого кредита может производиться пользователем в дату очередного платежа, который осуществляется ежемесячно и в строгом соответствии с утвержденным графиком выплат. Договором о выдаче займа предусматривается неустойка, взимаемая кредитором по факту допущения заемщиком просрочки кредитного платежа. Погашать обязательства по выданной ссуде заемщик может следующими способами:

• безналичным перечислением;
• посредством банкомата, функционирование которого обеспечивается кредитором;
• путем посещения офиса банковского учреждения.