Райффазенбанк – постоянно развивающийся банк, за которым закреплен статус стабильного и ответственного игрока на финансовом рынке. Среди продуктов банка особое место занимает кредитная карта Райффайзенбанк. Клиентам предоставлен выбор из восьми кредиток, которые, несмотря на отличия в условиях, оформляются по общей процедуре.
Содержание статьи
Оформление кредитки Райффайзенбанка
Условия карточек размещены на официальном портале банка. Клиент самостоятельно выбирает кредитный продукт и переходит к заполнению заявки. Это может быть онлайн-заявка или анкета, выдаваемая в любом отделении Райффайзенбанка.
Подать заявку на получение карты можно онлайн или в отделении банка
Интернет-заявка доступна лицам, соответствующим требованиям:
- гражданство РФ;
- постоянное проживание / регистрация в РФ;
- возраст от 23 лет до 55 и 60 лет для женщин и мужчин соответственно;
- стаж на теперешнем месте занятости от 6 месяцев (от 3 месяцев для лиц-участников зарплатного проекта в Райффайзенбанке);
- доход от 25 тыс. руб. за вычетом налогообложения.
Лица, получающие доход от собственного бизнеса подают заявки исключительно в отделении банка.
Онлайн-заявка состоит из нескольких вопросов: ФИО, пол, возраст, контакты (телефон и почтовый ящик).
На основании проверки интернет-анкеты заемщик получает предварительное решение. При положительном результате Райффайзен банк приглашает потенциального клиента оформить полную заявку с предоставлением необходимых документов.
Банк требует от работников по найму и ИП (на выбор):
- документы, подтверждающие права собственности на автомобиль;
- загранпаспорт с отметкой о выезде в течение последнего года;
- справка по форме 2-НДФЛ;
- выписка из пенсионного фонда;
- справка по банковской форме с отображением дохода и заверительными надписями работодателя.
Лица, получающие в банке заработную плату, оформляют кредитную карточку по паспорту и идентификационному коду.
При одобрении заявки на получение кредита, возможно моментальное получение карты
Удобство интернет кредитки в том, что получить ее могут даже жители самых отдаленных уголков РФ, где отсутствует территориальное подразделение банка. Потенциальный клиент приглашается в отделение уже после предварительного решения, и может заказать доставку карты домой по почте. Благодаря этому заемщик посещает отделение только один раз с уже гарантированным положительным решением, что значительно экономит его время и деньги на дорогу.
Срок рассмотрения заявки на стандартную кредитку – до 2 рабочих дней, на моментальную – несколько часов. Получить карточку можно в отделении, по месту работы (при наличии банка в населенном пункте) или по адресу фактического места проживая.
Дебетовая карта оформляется по такому же принципу, только не требует никаких документов, кроме удостоверяющих личность.
Тарифные планы кредитных карт банка
В банке действует 8 карт, тарифы по которым отличаются лимитом, процентами, льготным периодом и дополнительными возможностями.
Карточкам присущи общие параметры:
- Льготный период от 50 дней.
- Минимальный платеж – 5% от израсходованной суммы. Взнос необязателен при отсутствии расходных операций.
- Годовая ставка – от 29% в год.
- Перевыпуск карт каждые 3 года.
- Неограниченный срок действия кредитной линии.
- Получение бесплатной выписки с минимальным платежом каждый месяц на электронную почту.
- Смс-информирование – 60 руб. ежемесячно (за исключением платинум продуктов).
- Комиссия за пополнение карточного счета через кассу банка – 100 руб. (исключение – премиальные программы).
- Мгновенный выпуск карты после одобрения заявки.
Сравнительная таблица стандартных карточных продуктов
| Параметркарта | «Все сразу» | «110 дней» | «Наличная карта» |
| Лимит | до 600 тыс. руб. | до 600 тыс. руб. | до 600 тыс. руб. |
| Льготный период | до 52 дней | 110 дней | отсутствует |
| Cashback | до 5% | до 5% | отсутствует |
| Комиссия за обслуживание | 1490 руб. в год | 150 руб. в месяц | 890 руб. в год |
| Дополнительные возможности | индивидуальный дизайн | бесплатное обслуживание, если сумма расходов в месяц больше 8000 руб. | бесплатное обналичивание в банкоматах Райффайзен банка |
Кредитки со специальными предложениями (таблица)
| Параметркарта | « Gold Travel Rewards» | «Platinum Travel Rewards» | «Gold Package» | «Austrian Airlines» | «Austrian Airlines Black Edition» |
| Лимит | до 600 тыс. руб. | до 1 млн руб. | до 600 тыс. руб. | до 600 тыс. руб. | до 1 млн руб. |
| Льготный период | до 52 дней | до 52 дней | до 52 дней | до 52 дней | до 52 дней |
| Комиссия за обслуживание | 2990 руб. в год. | 0 руб. в год | 0 руб. в год | 2990 руб. в год | 0 руб. в год |
| Дополнительные возможности | накопление миль и скидки от партнеров | накопление миль, выпуск 5 доп. карт | бесплатное страхование путешествий, выпуск 5 доп. карт | бесплатное страхование путешествий | бесплатное страхование путешествий |
Для премиальных кредитных карточек характерно бесплатное СМС-информирование и отсутствие дополнительной комиссии за внесение денег через кассу банка.
Банк предлагает несколько тарифных планов для кредитных карт
Условия пользования картой предполагают право клиента на увеличение лимита карты. Для этого можно обратиться в банк и написать письменное заявление с просьбой пересмотреть лимит кредитки. К заявлению необходимо приложить справку о размере заработной платы (по банковской или 2-НДФЛ форме). Увеличение лимита может быть инициировано банком, если клиент активно пользовался кредиткой в течение полугода.
Пользование кредиткой Райффайзенбанка
Перед использованием карточки ее необходимо активировать. С целью безопасности кредитка выдается неактивной. Активировать карту можно сразу в отделении с помощью специального терминала или позвонить в «Райффайзен Телеинфо». Клиент получает сформированный ПИН-код на телефон или экран терминала.
Карточку можно использовать:
- снимать наличные;
- оплачивать покупки/услуги в интернете;
- расплачиваться там, где можно воспользоваться терминалом (торговые сети, рестораны и др.);
- переводить деньги на другие карточные счета.
Если карточка с беспроцентным периодом, его исчисление начинается со дня первой проводки. Льготный период не распространяется на средства, которые были обналичены. Годовая ставка за пользование деньгами начинает начисляться на следующий день после снятия денег.
За обналичивание также взимается комиссия – 3% от суммы (не меньше 300 руб.).
Эта комиссия не распространяется только на держателей кредитки «Наличная», которая выпущена специально для использования денег в наличной форме.
Снимать наличные с кредитной карты Райффайзенбанка невыгодно
Плата за годовое обслуживание карты списывается со счета на следующий рабочий день после проведения первой операции.
Погашение текущей задолженности возможно:
- беспроцентно на протяжении льготного периода;
- минимальным платежом с уплатой процентов за пользование.
Минимальный платеж составляет 5% от суммы израсходованных средств.
Оплата долга по карточке производится с помощью:
- банкоматов самообслуживания и касс Райффайзенбанка;
- банкоматы партнеров – Бинбанк, Московский Кредитный Банк, МДМ;
- терминала Киви;
- Почты России;
- перевода денег с карты, эмитированной в другом банке.
Крайний срок для внесения платежа указывается в выписке по кредитке. Также эта информация по счету доступна на горячей линии. При осуществлении платежа может взиматься комиссия, бесплатный способ только один – банкомат самообслуживания в Райффайзенбанке.
В банке не предусмотрены штрафные санкции за несвоевременное внесение ежемесячного платежа. Но банк вправе заморозить счет до погашения текущего долга.
Кредитная карта Райффайзенбанка имеет свои преимущества и недостатки
Плюсы и минусы кредитки
По сравнению с карточными продуктами других банков, услуги Райффайзенбанка имеют ряд своих особенностей.
Преимущества кредиток:
- Широкий ассортимент продуктов.
- Возможность бесплатного обналичивания денег.
- Наличие бонусов.
- Моментальный выпуск карты после одобрения заявки.
- Бесплатное страхование для владельцев карт-путешественников.
- Возможность реструктуризации задолженности.
- Бесплатная выписка по счету, сформированная 1 раз в 2 месяца, инициированная банком.
Недостатки кредитной карты характерны для большинства видов пластика, эмитированного в разных банках страны:
- К оформлению допускаются только официально трудоустроенные лица.
- Обязательное предоставление документов, отражающих платежеспособность.
- Высокие ставки – от 29 до 36% в год.
- Блокировка карты за рубежом, если операция проводится без предупреждения банка.
Чтобы максимально нивелировать минусы кредитки нужно предоставить максимальный пакет документов и использовать карту согласно условиям кредитования.
Поделитесь в соц.сетях:
