Как подать иск в суд на банк по кредиту

Представьте ситуацию – вы взяли кредит, но совершенно неожиданно для вас финансовая организация нарушает договор, в результате чего вы не можете выплачивать свои обязательства. Можно ли подать в суд на банк в таком случае? Можно, и даже нужно. В этой статье мы расскажем о том, как подать в суд на банк по кредиту, как составить иск в суд на банк, и куда обращаться.

Составляем иск

Если ваши права были нарушены, вы имеете полное право их отстаивать. Можно пойти за помощью к юристу, однако помните, что их услуги, как правило, имеют определенную цену, а в условиях кредита у вас вряд ли есть свободные деньги. Конечно, проигравшая сторона возместит издержки, но для этого сперва надо оплатить услуги, а после – выиграть дело. Если вы не уверены в необходимости тратить и без того стесненные средства, можно заняться этим вопросом самостоятельно.

Важно: заявление надо составлять по требованиям статей 131 и 132 Гражданско-Правового кодекса РФ. В противном случае исковое заявление могут отклонить.

Иск в суд на банк состоит из трех разделов:

1. Вводная часть.
2. Претензионная.
3. Законодательная.

В первом разделе пишут реквизиты законодательного органа, а также информация обо всех сторонах спора. Реквизиты банка можно взять в договоре, который вы подписывали во время оформления кредита. От вас будут нужны паспортные данные, прописка, и не забудьте номер кредитного договора.

Судиться с банком не только можно, но и нужно

Во второй части иска описываете суть конфликта, а также то, как вы пытались его урегулировать, если такие попытки имели место быть. Наверняка вы списывались или созванивались с кредитором до того, как решили направить свои стопы к алтарю Фемиды, приложите суть разговоров к делу. Если вы весьма дальновидны, и вели диктофонные записи бесед, также приложите их.

В третьей части обязательно указать статьи ФЗ, которые, по вашему мнению, были нарушены. Несмотря на то, что в нашей стране прецедентное право не очень-то и работает, не поленитесь найти аналогичные вашему случаи.

Стоит ли судиться с банками

Суды с финансовыми организациями в наше время не редкость, их частота выросла вместе с популярностью кредитов, в том числе и жилищных. Здесь особая ситуация – если вы не можете погасить ипотеку, банк заберет квартиру, которая находилась в залоге, даже если это ваше единственное жилье, и вернуть ее принципиально важно. И, конечно, кредит это никак не аннулирует – то есть вы останетесь без жилья и без денег.

Чего вы можете добиться:

• составить ходатайство на отмену части долга;
• отсрочку платежа на срок до двух лет;
• независимую оценку объекта недвижимости, это может снизить стоимость и, как следствие – задолженность.

Стоит отличать ситуации, по которым возник долг или неустойка. Если сложилось так, что вы не можете платить по собственным причинам, например, потеря работы или работоспособности, это не станет достаточным основанием для суда. Возвращать взятые деньги, проценты и набежавшие штрафы придется. Однако если кредитор нарушил или изменил условия договора, вследствие чего выплата стала затруднительной или невозможной, можно попробовать отстоять свои права.

Учтите, при размере задолженности более 100 тысяч рублей финансовая организация предложит вам реструктуризацию долга – связываться с судами не интересно никому. До тяжбы доводить – последнее дело, поэтому кредитор будет пытаться решить возникшую проблему полюбовно, предлагая вам различные варианты выхода из кризиса. Но если этого не произошло, правосудие может отказать вам в иске.

Помните — если ваши права ущемлены, их надо отстаивать

Как судиться с банком самостоятельно

Перед тем, как подать в суд на банк по кредиту, вам необходимо собрать весомые доказательства того, что ваши права были нарушены. Можно даже попытаться разорвать договор займа, если создается такая ситуация, в которой вы не в состоянии действовать в рамках договора.

Пример. У вас кредит, превышающий 100 тысяч рублей, который вы не можете оплатить и об этом уведомили кредитную организацию.

Банк в обход инструкции не предлагает вам отсрочку или реструктуризацию, и при этом продолжает начислять проценты, штрафует за просрочку, и долг продолжает расти — обязательно требуйте письменного отказа в реструктуризации!

В таком случае можно аннулировать договор о займе, но слушание дела по кредиту назначено в другом регионе. Придется или назначить человека (за определенное вознаграждение, разумеется), или лично кататься на слушания.

Если делегировать полномочия вы не в состоянии или просто не хотите по ряду причин, можно действовать самостоятельно. Для этого необходимо будет составить исковое заявление в мировой суд и отдать его в канцелярию. Спустя рабочую неделю дело будет принято к производству или иск отклонят с указанием причин. Рассматриваться ваше дело должно до восьми недель.

Можно поступить и таким образом – полностью рассчитаться с долгом, и уже после подавать иск в суд на банк. Дело в том, что если действовать предложенным путем, ваша кредитная история будет чистой. Бюро кредитных историй не внесет в ваше дело новых сведений, кроме того, суд отнесется к вашему случаю более беспристрастно, ведь теперь вы ничего не должны финансовой организации, только лишь хотите восстановить справедливость.

Главное – каждое ваше действие должно быть подкреплено документально. Обращались в банк с просьбой рассмотреть иной график выплат и реструктуризацию долга и получили отказ – новая бумага. Подали исковое заявление – получите расписку в получении. К заявлению обязательно приложите список документов с постраничным подсчетом.

Причины пойти в суд

Чаще всего к судьям обращаются по поводу комиссии ссудного счета. Такие требования – нарушение прав заемщика, то есть в данном случае – ваших. Образец заявления по этому поводу легко найти в сети.

Нередко бывшие должники пытаются стребовать с финансовой махины моральный ущерб за свои страдания. Попробовать, конечно, можно, но на практике провернуть такой вариант вряд ли получится. По крайней мере, усилия, затраченные на доказательство нанесенного ущерба, не будут стоить полученной суммы – не секрет, что слуги Фемиды любят занижать требуемые суммы моральной компенсации в разы.

Сухой остаток

Мы выяснили, как подать в суд на банк по кредиту. Хотим сразу предупредить – дело это непростое, провернуть его в одиночку сложно даже искушенному обывателю. Поэтому будет благоразумнее обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

Он поможет составить иск в суд на банк, будет присутствовать на заседаниях, а они нередко назначаются не только на неподходящее для вас время, но и в не самом удобном месте, то есть вам придется отпрашиваться с работы и подрывать и без того шаткое финансовое положение. И напомним, согласно российскому законодательству проигравшая сторона оплачивает судебные издержки, так что есть дело выигрышное, стоит рискнуть.