Как подать заявку онлайн на рефинансирование кредита в другом банке

В ряде ситуаций, заемщик может столкнуться с трудностями, вызванными обязательствами сразу по нескольким кредитам. В этом случае создается опасная ситуация, способная привести к просрочкам и доставить клиенту банка много проблем. Для того, чтобы избежать их, можно подать заявку на рефинансирование кредита в другом банковском учреждении, что значительно упростит положение заемщика.

Что такое рефинансирование займа

Прежде чем воспользоваться подобной услугой, целесообразно изучить её характерные особенности и нюансы. Под рефинансированием кредита подразумевают оформление нового займа, условия которого значительно более мягкие, в сравнении с предыдущим. Процентная ставка по подобным предложениям, как правило, снижается благодаря увеличению сроков кредитного договора.

По сути средства, полученные в рамках подобной услуги, направляются исключительно на погашение проблемного займа или нескольких (при наличии), а заемщику удается значительно улучшить свое положение.

Однако, далеко не всегда банки идут на встречу клиентам, желающим оформить рефинансирование, опасаясь выдачи «проблемных» кредитов. Ввиду этого, следует воспользоваться подобной услугой заранее, не дожидаясь появления просроченных платежей и других проблем с основным долгом.

Рефинансирование подразумевает получение кредита на погашение ранее полученных займов

Где можно оформить перекредитование

На сегодняшний день, подобного рода услуги предлагают сразу несколько ведущих банковских учреждений. Они отличаются условиями, на которых осуществляется перекредитование, а также перечнем требований к клиенту. Одним из них, принято считать отсутствие просроченных платежей, оформить рефинансирование с которыми, довольно проблематично.

Обращение в стороннее учреждение далеко не всегда представляется актуальным решением, так как многие банки предлагают услуги рефинансирования своих кредитов, что значительно увеличивает шансы его успешного оформления. В большинстве случаев, онлайн заявка представляется оптимальным методом для получения услуги.

Высоким спросом со стороны потребителей, пользуются предложения следующих банков:

• Сбербанк России;
• Россельхозбанк;
• ВТБ 24;
• БинБанк.

Учитывая подобное многообразие, целесообразно обратить внимание на ряд факторов, позволяющих выбрать наиболее подходящее предложение. В большинстве случаев, принципиальным для заемщиков представляется снижение процентной ставки.

Чтобы подобрать рефинансирование с низким значением процентной ставки, следует устремить внимание на предложения, условия которых предполагают фиксированную ставку.

Если в предложении указано, что она переменная, то скорее всего, самые экономичные условия будут доступны лишь определенным категориям заемщиков, вроде держателей зарплатных карт и прочих. Если потребитель имеет давнюю историю сотрудничества с учреждением или подобную карту, целесообразно обращаться за рефинансированием именно в него.

Рекомендуется подавать заявки на получение услуги сразу в несколько структур, что позволит сравнить предложения и отсеять невыгодные. Кроме того, с этой целью можно применить специализированный калькулятор, который заметно облегчит процесс.

Перед подачей заявки на рефинансирование, нужно изучить несколько предложений разных банков

Рефинансирование в Сбербанке

Условия, которые предоставляет крупнейший банк РФ, можно считать довольно выгодными, однако они не позволяют рассчитывать на получение услуги тем клиентам, которые в прошлом имеют просроченные платежи.

Основные условия:

1. Срок действия рефинансируемого договора больше 6 месяцев.
2. До его окончания должно быть не менее 3 месяцев.
3. Процентная ставка начинается от 14,9%, однако это значение актуально лишь для держателей зарплатных карт.
4. Максимальный срок — 5 лет.
5. Рефинансировать можно до 5 задолженностей.
6. Сумма — до 1 млн рублей.

Характерной особенностью перекредитования от Сбербанка, надлежит считать размер займа, который может превышать объем обязательств перед прежними кредиторами. Это позволяет не только погасить задолженность, но и оставить часть суммы для покрытия личных расходов и нужд.

Другим преимуществом можно считать отсутствие необходимости в залоге или поручителе, что позволяет снять имеющиеся залоговые обязательства по рефинансируемому кредиту при их наличии. Для оформления договора потребуется:

• паспорт РФ;
• копия ТК;
• справка об остатке долга, о доходах;
• кредитные соглашения;
• заполненная анкета.

Предоставив все необходимые бумаги, клиенту остается лишь ждать решения специалиста по поводу заявки.

Если заявку одобрили, потребителю будет предложена ставка в 20,9-22,9%. После того, как клиенту удастся подтвердить правильный расход заемных средств, она сократится до 15,9-17,9%.

Рефинансирование кредитов других банков предоставляет Сбербанк

Предложение от Россельхозбанка

Это учреждение также можно рассматривать как выгодный вариант перекредитования. Характерной чертой предложения данного банка следует назвать варьирующиеся условия договора, зависящие от множества нюансов. К ним можно отнести:

1. Наличие у заемщика просрочек по текущему кредиту.
2. Пользуется ли клиент какими-либо продуктами Россельхозбанка.
3. Является ли заявитель работником бюджетной сферы.

Если соблюдено хоть одно из вышеперечисленных условий, клиент может рассчитывать на существенное понижение ставки по рефинансированию — на 5-6%. Однако, страхование долга представляется обязательной услугой, при отказе от которой, размер ставки возрастает на 3%.

Минимальные проценты по данной категории услуг, здесь значительно выше, нежели у Сбербанка: от 20,9 до 24,9%.

Размер выдаваемой ссуды определяется доходом заявителя, а также перечня предоставленных им документов. Ежемесячные выплаты со стороны клиента по новому займу не должны быть больше, чем 40% от реального дохода заявителя.

Для увеличения объема кредита, как вариант, допускается привлечь поручителя, доход которого также будет учитываться при формировании условий рефинансирования. Пакет документов, необходимых для его оформления, будет стандартным. Займ здесь является целевым, что ограничивает потребителя в возможностях траты средств.

Перекредитование от ВТБ 24

Рассматривая условия предоставления подобных услуг, целесообразно обратить внимание на ВТБ 24, который предоставляет, предлагающий более выгодные условия рефинансирования, нежели другие организации. Оно обладает следующими особенностями:

1. Фиксированная ставка в 15%.
2. Размер займа в рамках рефинансирования достигает 3 млн рублей.
3. Договор заключается сроком до 5 лет.
4. Допускается рефинансирование 6 потребительских кредитов или иных разновидностей займов.

Также стоит учитывать, что выдаваемый кредит не является целевым, что позволяет потратить часть полученных средств на личные нужды. Однако, есть у предложения этой организации и существенные недостатки. К ним можно отнести довольно тщательный отбор кандидатов на получение услуги, а также отсутствие у кандидата каких-либо просроченных выплат в течение года.

Для рефинансирования, потребуется предоставить классический набор документации, включающий справки подтверждающие доход, паспорт и прочие бумаги. Рассматриваются заполненные анкеты, составляют порядка трех рабочих дней.

ВТБ 24 предлагает выгодные условия рефинансирования

Предложение от БинБанк

Несмотря на то, что на данный момент банк переживает санацию, он по-прежнему предоставляет потребителям свои услуги. К их числу целесообразно отнести и рефинансирование, которое здесь отличается продолжительным сроком договора — до 7 лет. Это позволяет минимизировать ежемесячную финансовую нагрузку на заемщика.

Остальные условия следующие:

1. Размер процента колеблется в зависимости от суммы и может колебаться от 20,5% до 16,5%.
2. Чем больше сумма, тем меньше процент
3. Если заявитель не является клиентом банка или не работает в бюджетной сфере, процентная ставка будет выше на 4%.

Сроки рассмотрения поданной заявки здесь одни из самых длительных — до 4-х дней. При этом, от клиента потребуется отсутствие просрочек и задолженностей по кредитным обязательствам, а также идеальная кредитная история.

Рефинансирование при наличии просрочки

Если с текущим займом уже успели возникнуть проблемы, целесообразно обратиться к организациям, отличающимся лояльным отношением к клиентам.

Хоум кредит предоставляет возможность рефинансирования даже с просроченными платежами, однако это компенсируется высокой процентной ставкой по таким предложениям и его аналогам у других банков. Калькулятор рефинансирования позволит быстро подобрать условия и учреждение для оформления данной услуги, без необходимости детального изучения каждого предложения.

Она составляет в среднем 19%, а объем выдаваемого кредита не может превышать 500 тыс. рублей. Подобное предложение является характерны для внушительного числа банков, однако процентная ставка и максимальная сумма, делают его использование нецелесообразным в ряде случаев.