Как пользоваться кредитной карточкой Сбербанка

Кредитная карточка решает финансовые проблемы, которые являются популярными в наше время. Кредитка предназначается, чтобы заемщик сегодня воспользовался денежными средствами, а в указанный срок вернул их вместе с процентами. С появлением программ кредитования многие люди стали пользоваться такими услугами, которые очень полезны. Чтобы пользование кредитом не стало причиной серьезных проблем, необходимо разобраться, как правильно нужно пользоваться кредитной карточкой от Сбербанка.

Нажмите на картинку, для увеличения.

Как правильно пользоваться кредиткой от Сбербанка

О правилах пользования кредитной картой Сбербанка нужно узнать еще до того, как клиент начнет ею пользоваться. Это делается для того, чтобы заемщик владел информацией о том, сколько ему потребуется переплатить за используемую кредитную сумму. Обо всех тонкостях использования кредита лучше узнать до начала снятия денежных средств, чем выплачивать банку проценты. Рассмотрим особенности пользования кредитным лимитом от Сбербанка.

Особенности активации карточки

Получить кредитный лимит способен не каждый клиент. Банк получает гарантии от заемщика в том, что занимаемая сумма денег будет возвращена. Проще всего получить кредитную карточку лицам, которые имеют стабильный доход. Это может быть заработная плата, пенсия, а также дебетовая карта или депозит в банке.

Если банк одобрил выдачу кредитной суммы для клиента, то выдается пластиковая карточка, на которой и будет находиться заявленная в договоре сумма. Получить карточку можно только в банке, которая выдается при подписании договора с клиентом. Вместе с пластиком, заемщик получает конверт, в котором указан индивидуальный ПИН-код. Этот код нужно использовать для активации кредитки, но об этом расскажем более подробно.

1. После получения пластика, выполняется его активация. Для этого следует подойти к банкомату Сбербанка, после чего вставить карту в картоприемник, и ввести личный ПИН-код, записанный внутри конверта. Если код введен верно, то автоматически выполняется активация. Далее пользователь просматривает баланс пластика, а также можно выполнить любую другую операцию.
2. Сразу после получения кредитной карты, финансы на карточку поступают в течение 24 часов. Зачастую уже в первый день после выдачи пластика, оговоренная в договоре сумма денег, уже будет находиться на счету.
3. Активация выполняется посредством совершения звонка на горячую линию Сбербанка. При этом потребуется сообщить свои личные данные: ФИО, номер карточки и номер паспорта.

Проверка лимита на пластике

Заемщик должен знать все тонкости пользования кредитной картой. Первым делом контролируется сумма денежных средств, и своевременно возвращать в определенные сроки. Проверять лимит можно разными способами, но самым популярным является приложение «Сбербанк Онлайн». Его главное преимущество заключается в том, что клиент может проверять счет, а также совершать другие операции в любое удобное время через компьютер или смартфон.

Кредитка имеет такую особенность, как вывод информации о балансе в двух значениях: кредитный лимит и доступная сумма. Лимит означает сумму денег, которые были предоставлены заемщику банком. Это общая сумма, которая зачастую указывается в договоре. Доступный баланс – это сумма, которой заемщик может воспользоваться. При проверке баланса обычно появляется еще одно значение: «Сумма до полного погашения кредита». Это значение появляется, если клиент воспользовался n-суммой кредитных средств.

Проверка лимита на карте Сбербанка может выполняться следующими способами:

1. При помощи мобильного телефона, для чего на короткий номер 900 нужно отправить сообщение с текстом «Баланс XXXX». Вместо иксов вводятся последние 4 цифры номера карты.
2. Через личный кабинет в сервисе «Сбербанк Онлайн». Здесь просматривается не только баланс, но и вся историю, которая выполняется с картой.
3. Через банкомат. Доступные средства можно увидеть как на экране банкомата, так и на чеке, который выдает устройств при соответствующем запросе пользователя.

Каждый клиент Сбербанка устанавливает на смартфон приложение «Сбербанк Онлайн», что позволит в любое время выполнять различные банковские операции.

Льготный период кредитки

Еще одним важным критерием пользования кредитной картой от Сбербанка является особенность правильного применения, чтобы избежать необходимости оплаты процентов на протяжении всего периода. Льготный период составляет 50 дней, на протяжении которых пользователю предоставляется возможность пользоваться средствами без взимания за это оплаты. Несмотря на такое выгодное условие, большинство клиентов все-таки выходят за рамки льготного периода, что обусловлено неправильным толкованием условий грейс-периода.

Это интересно! Грейс периодом называется время использования займа без уплаты процентов.

Израсходованные средства следует положить на счет на протяжении 50 дней с момента безналичного расхода средств. Если возникает необходимость снятия денег с банкомата, то на обналичиваемую сумму насчитывается процент. Это означает, что если клиент не хочет переплачивать банку, то ему нужно рассчитываться кредиткой и никогда не снимать с нее наличку.

Многие клиенты с возмущением обращаются в банк, когда начисляются проценты на сумму, снятую с кредитки. Причем с момента снятия при этом еще не прошло 50 дней, но проценты уже начисляются. Почему так происходит? Льготные 50 дней являются условными, на самом деле важно запомнить следующее:

1. Если деньги снимаются в начале или конце одного месяца, например, в апреле, то вернуть их необходимо до окончания следующего, то есть до 20-25 мая.
2. Снятую часть суммы в апреле можно гасить частями, что позволит сократить процент за пользование кредитом, если клиент не успеет погасить всю сумму.
3. Контролировать используемые кредитные средства удобно в Сбербанке Онлайн, где указываются сроки, когда нужно погасить заем.

Это интересно! Если сроки погашения не соблюдаются, то Сбербанком будут начислены проценты на используемую сумму в размере 33,9% годовых. Чем меньше сумма снятых денег, тем меньше потребуется платить банку.

Какие комиссии имеются при снятии наличных

Каким же образом работает кредитная карточка от Сбербанка? Практически все банковские учреждения не предоставляют возможности бесплатного снятия наличных. В Сбербанке данная услуга также является платной. Если возникает необходимость воспользоваться кредитными деньгами, то обналичить их можно в банкомате. При снятии денег действуют следующие условия:

1. Комиссия составляет не меньше 199 рублей за одну операцию по снятию денег в банкомате.
2. Если планируется снятие крупной суммы денег, то с нее снимается комиссия в размере 3%.
3. Если снятие налички осуществляется в банкомате сторонних банков, то комиссия составляет 4%.

В случае необходимости снятия налички, рекомендуется оформить обычный заем или же воспользоваться средствами дебетового счета. Кредитная карточка – это не лучший вариант для снятия денег. Эта карта рассчитана исключительно для расплаты за услуги или покупки через терминалы.

Особенности погашения кредита

Процедура пополнения счета кредитки является такой же простой, как и снятие налички через банкомат. Важное условие, которое соблюдается при наличии заемных средств от Сбербанка, заключается в контролировании сроков ежемесячных платежей. Контролировать сумму обязательного ежемесячного платежа или средств до полного погашения кредита можно через СМС-информирование или в личном кабинете Сбербанка Онлайн.

Это интересно! Если клиент соблюдает грейс-период, то проценты за пользование заемными деньгами платить не понадобится.

Чтобы погасить кредит, можно воспользоваться следующими вариантами:

1. Внесение денег через депозитор. Это такое устройство, находящееся в отделениях банка, и предназначается для самообслуживания.
2. Безналичное погашение. При наличии дебетовой карты выполняется с нее пересылка денег на кредитку, тем самым погашая кредит.
3. Безналичное погашение через карты или счета с других банков.
4. При помощи мобильного банка.
5. За счет пересылки денег с электронных кошельков.

Деньги при разных способах пополнения пластика попадают на счет на протяжении разного времени. Это важно учитывать, если погашение кредита выполняется день в день окончания лимитного срока.

Какой срок годности у карточки

Пластик имеет определенный срок годности, на протяжении которого клиент может пользоваться услугами банка. Чтобы узнать срок годности своей карточки, нужно посмотреть на ее лицевую сторону. Под 16-значным номером пластика находится 4 цифры XX/XX. Первые две цифры говорят о месяце, а вторые – о годе окончания срока действия пластика.

На эти цифры важно обращать внимание, так как после окончания срока действия снять деньги или воспользоваться пластиком уже нельзя. Чтобы продолжить пользоваться кредиткой от Сбербанка, нужно прийти в отделение для составления нового договора и получения нового пластика.

Это интересно! На момент окончания срока годности пластика рекомендуется положить на счет все кредитные средства, чтобы исключить возникновение непредвиденных ситуаций.

Особенности владения разными видами кредитных карт

Сбербанк предлагает для своих клиентов различные варианты кредитования. Каждый клиент может выбрать для себя приемлемый вариант. Рассмотрим особенности разных вариантов кредитных карт от Сбербанка:

1. Visa Gold. Сумма средств обычно не превышает 600 тысяч рублей, а процентная ставка составляет 25,9%. Пластик имеет дополнительные преимущества, обусловленные способностью подключения к электронному кошельку, а также участием в программе «Спасибо».
2. MasterCard Standard. Лимит составляет от 600 тысяч рублей с процентной ставкой 33,9%. Для такого пластика Сбербанк устанавливает обязательный ежегодный платеж в размере 750 рублей.
3. Мгновенные карты Momentum. Происходит мгновенный их выпуск в течение нескольких минут. Баланс обычно не превышает 120 тысяч рублей.

Какой пластик выбрать для себя, каждый клиент решает самостоятельно. Только при правильном и грамотном подходе к использованию кредитных средств можно избежать проблем с банком в будущем.

Кредитные карты приносят пользу только при правильном их использовании. Важно помнить что, сколько бы денег с кредитки не снималось, их все равно потребуется возвращать. Причем сумма возврата зависит от того, через какое время происходит погашение задолженности. Если клиент будет халатно относиться к пользованию кредитом, то он получит плохую кредитную историю, и невозможность оформления займа в любых других банковских учреждениях.