Как получить автокредит в автосалоне, какие документы нужны

Автодилеры стараются максимально увеличить продажи. Поэтому к сотрудничеству привлекаются финансовые компании, выдающие займы для приобретения машин. Чтобы узнать, как получить автокредит, достаточно обратиться к специалисту банка, работающего в салоне. Работник проконсультирует об актуальных предложениях для физических лиц.

Условия займа

Финансовые организации предлагают покупателям автомобилей от 50 000 до 12 млн рублей. Конкретный размер кредита зависит от окончательной стоимости машины, первоначального взноса, дохода гражданина и иных обстоятельств.

Основное условие – приобретение автомобиля в определённом салоне. Сотрудники пункта работы банка уполномочены заключать договоры на покупку только у дилера, где они размещаются.

Получить автокредит можно обратившись к кредитному специалисту автосалона

Требования к заёмщику:

• гражданство РФ;
• возраст – до 60-65 лет на момент перечисления последнего взноса по кредиту;
• постоянная регистрация в регионе деятельности банка;
• определённый стаж на последнем месте работы;
• размер дохода, позволяющий производить ежемесячные платежи по договору;
• хорошая кредитная история.

Большинство финансовых компаний требуют от заёмщиков внесения определённой части цены автомобиля из собственных средств. Размер первого платежа варьируется от 5% до 50%. Чем больше гражданин перечислит сам, тем меньше будет ставка по кредиту.

Период пользования деньгами составляет от 1 года до 7 лет. Ставки варьируются от 6% до 23% годовых.

Практически каждый банк требует предоставление приобретаемого автомобиля в качестве залога.

Гражданин не сможет продать, обменять или подарить это имущество, пока не погасит долг.

В большинстве случаев граждане обязаны оформить КАСКО на автомобиль. Если предмет залога будет значительно повреждён или утрачен из-за аварии, то компенсация по страховке покроет долг перед банком.

КАСКО оформляется на все страховые случаи без франшизы. Покупателю следует обратить внимание на то, кто будет являться выгодоприобретателем по договору. Например, при повреждении автомобиля в небольшой аварии деньги могут пойти на оплату ремонта или в счёт погашения долга перед банком. Во втором случае гражданину придётся восстанавливать машину за собственные средства. Может возникнуть ситуация, когда владелец собирает деньги для ремонта, но обязан вносить ежемесячные платежи по кредитному договору.

Также гражданин будет обязан соблюдать условия гарантии во время действия кредитного договора. Ему придётся проходить плановое обслуживание и осуществлять текущий ремонт на СТО официального дилера. Такие работы стоят дороже, чем в обычных сервисных организациях.

Алгоритм действий

Что нужно, чтобы взять автокредит? Гражданин приходит в организацию, занимающуюся продажей автомобилей, выбирает понравившуюся машину. С менеджером дилера согласовывается цвет и модель, набор необходимых опций, дополнительные опции и другие детали.

Далее, следует ознакомиться с условиями предоставления займа, действующими с учётом дохода гражданина, выбранной модели, размера личных средств, передаваемых в счёт уплаты стоимости машины и т.д. Если человека заинтересовало предложение, то можно оставить заявку на заключение кредитного договора.

Кредитный специалист предложит на выбор несколько кредитных программ

Чтобы узнать, какие документы нужны для автокредита, следует консультироваться у специалиста конкретного банка. В большинстве случаев это стандартный набор:

• паспорт гражданина РФ;
• выписка из трудовой книжки;
• справка 2-НДФЛ;
• водительское удостоверение;
• военный билет (для лиц младше 27 лет).

Также некоторые организации предлагают потенциальным клиентам займы в упрощённом порядке. Для оформления потребуется паспорт и ещё один документ на выбор:

• водительское удостоверение;
• свидетельство пенсионного страхования;
• загранпаспорт;
• военный билет;
• иной личный документ.

Заключить кредитный договор на указанных условиях можно практически сразу. Минус – повышенная ставка по кредиту, так как невозможно проверить платежеспособность клиента.

Когда будущий автовладелец выбрал наиболее подходящую кредитную программу, ему следует обратиться за заключением договора купли-продажи с дилером. В соглашении указывается модель машины, её стоимость, порядок расчётов. В соответствии с положениями документа, определённая часть средств перечисляется банком-займодателем.

Далее, гражданин обращается в страховую организацию для оформления КАСКО. Выданный полис требуется для оформления соглашения о залоге.

Работник банка ещё раз проверяет всю информацию о заёмщике, после чего составляет кредитный договор и договор о залоге. Когда соглашение подписано, гражданин может забирать автомобиль. Расчёты проведут без его участия.

Что выгоднее: кредит в банке или у дилера

Гражданин, решивший оформить заём в автосалоне, не может получить исчерпывающую информацию обо всех предложениях на рынке финансовых услуг. У дилера представлены 1-3 банка, и выбор нужно сделать между ними.

Крупные концерны заключают партнёрские соглашения с банками, что предполагает предоставление покупателям заёмных средств на выгодных условиях. Кредитные организации минимизируют затраты, так как в салоне стабильный поток клиентов. Риски невозврата займов невысоки, потому что договоры обеспечиваются залогом застрахованного имущества.

Поэтому ставки при оформлении займа в автосалоне и в банке практически не различаются. Однако могут различаться иные условия. Например, представительства банков у дилеров включают в договор возможность обратить взыскание на машину в досудебном порядке. Это значит, что при установлении нескольких просрочек по платежам финансовая организация сможет изъять автомобиль и реализовать его для закрытия долга. Без подачи искового заявления в суд.

Рассчитать кредит можно в специальном калькуляторе на сайте автосалона

Актуальные предложения

Наиболее выгодный вариант приобретения нового автомобиля для граждан РФ – государственная программа субсидирования. За счёт бюджета финансируется приобретение машин, стоимостью от 500 000 до 1,45 млн рублей. Срок пользования деньгами не должен превышать 3 года. Ставка – не более 6,7%. При этом заёмщик должен внести не менее 15% от цены машины.

Банки предлагают кредиты на менее выгодных условиях. Русфинанс Банк предоставляет займы на приобретение новых автомобилей Porcshe. Срок пользования деньгами – 1-5 лет. Гражданин может получить от 50 000 до 12 млн рублей под 16,8% годовых. На модели Cayenne, Macan, Panamera действуют специальные ставки в размере 15,5-15,9% годовых.

Основные условия:

• возраст заёмщика – от 23 до 65 лет (на момент последнего платежа);
• на последнем месте гражданин работает не менее 4 месяцев;
• первоначальный взнос за машину – не менее 20% от стоимости;
• предоставление справки 2-НДФЛ (не требуется, при оплате 40% цены машины);
• страхование КАСКО;
• заявление на открытые вклада в банке.

Оформление автокредита в салоне – удобный для покупателя способ получения заёмных средств для приобретения новой машины. Человек может на месте уточнить условия выдачи денег для приобретения конкретной модели.