Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Для старта и дальнейшего развития собственного дела не у многих людей есть в свободном доступе необходимая сумма. Если нет родственников или хороших друзей, которые могут одолжить нужное количество денег без начисления процентов, то самый доступный вариант — это взять в банке кредит на бизнес с нуля. Каждое банковское учреждение предлагает для своих клиентов много разных условий кредитования. Хорошо их изучив, нужно определиться, какой подходит для конкретного случая. Это будет считаться не обычным потребительским займом, а инвестиционным вложением в бизнес с выгодной процентной ставкой.

Кредит на бизнес можно получить, обратившись с необходимыми документами в крупный и надежный банк

Выбор банка

Прежде чем разбираться, как получить займ, нужно определиться с банком. На сегодняшний день многие предоставляют возможность оформления кредита на развитие малого бизнеса с нуля. Так как из-за кризиса некоторые банковские учреждения потеряли лицензию, к выбору нужно подойти серьезно, рассмотреть несколько вариантов, а потом уже хорошо все обдумав, изучив условия и отзывы, соглашаться.

В первую очередь нужно выяснить, какие вообще банки в городе предлагают оформление кредита под бизнес. Среди всех имеющихся лучше выбирать только те, что давно известны и всячески поддерживаются государством. Так можно не переживать о своем будущем и полностью положиться на благонадежность банка. К самым распространенным и зарекомендовавшим себя банкам страны можно отнести Россельхозбанк, ВТБ, Сбербанк. Последний является самым популярным, так как предлагает для индивидуальных предпринимателей специальную программу «Бизнес — старт».

Виды кредитов

Кредитование малого бизнеса может осуществляться несколькими видами:

1. Без залога и поручителя. Это самое рискованное кредитования, так как банк не получает никаких гарантий, что в итоге займ будет погашен. Поэтому для своей безопасности банковские учреждения на такие виды кредитов предоставляют самую большую процентную ставку. При этом деньги можно получить только в небольшом размере. Во многих банках за такой вид кредитования процентная ставка достигает 30%.
2. С предоставлением залога. Если у заемщика имеется возможность предъявить что-то в качестве залога, то ситуация упрощается в несколько раз. К примеру, в Сбербанке тогда можно взять займ на бизнес по выгодному предложению «Экспресс под залог» с процентной ставкой 16% годовых. Оформление его происходит в кратчайшие сроки. Погашен он должен быть в период от полугода до 3 лет. При этом банк может одобрить сумму от 300 000 до 5 000 000 руб.
3. С поручителем. Тем, у кого есть возможность предоставить поручителя появляются гораздо большие возможности получить займ с выгодными условиями и большой суммой. Чтобы оформить кредит для ИП, поручителем может быть физ. лицо, а за ООО должен поручиться собственник бизнеса. В Сбербанке предусмотрена кредитная программа «Доверие». Для ее оформления залог вносить не требуется, но нужно указать 1 поручителя, который является собственником бизнеса. Процентная ставка в этой программе составляет 18% в год, а максимальная сумма кредита достигает 3 000 000 руб.
4. На развитие малого бизнеса с нуля. Получить такой кредит можно при условии, если у предпринимателя уже имеется бизнес, подтвержденный на документах, а привлеченные средства необходимы, чтобы увеличить свой капитал и расширить деятельность. Банк легко одобрит подобный кредит при наличии бумаг, подтверждающих положительную динамику предпринимательства.

Для получения кредита на бизнес нужно обязательно представить бизнес-план

Что нужно для получения кредита на бизнес

Практически во всех кредитных учреждениях условия выдачи кредита одинаковые. Для этого нужно сделать следующее:

1. Предприниматель должен зарегистрироваться как ИП.
2. Обратиться в банковское учреждение и выбрать программу кредитования.
3. Подать заявление и предоставить необходимые документы.
4. Дождаться результата от специалиста банка.

Нужно отметить, что банки могут выплатить не все необходимые средства для начала бизнеса, предприниматель должен еще доложить свои личные сбережения в размере 10-40% от нужной суммы.

Для оформления кредита необходимо предоставление следующих бумаг:

1. Паспорт.
2. Выписку из ЕГРИП.
3. Идентификационный номер.
4. Бизнес-план.

Без последнего пункта ни в одном серьезном банке не согласятся выдавать кредит на начало малого бизнеса с нуля. Проект должен быть четко проработан, в нем должны быть описаны все расходы, маркетинговая политика и планируемая прибыль.

После подачи всех необходимых документов в банк, нужно подождать вынесение решения примерно 2 недели.

Какие требования предъявляются к заемщику

Для увеличения шансов получения кредита нужно подробно разобраться в условиях и попытаться все их выполнить. Любой банк хочет получить гарантию, что заемщик имеет хорошую платежеспособность, поэтому предъявляет следующие требования:

1. Клиент должен иметь подробный бизнес-план.
2. Банку должна быть предоставлена справка, подтверждающая постоянный доход физ. лица (НДФЛ-2).
3. В собственности клиента должно находиться движимое или недвижимое имущество.
4. Должны отсутствовать непогашенные кредиты.
5. Наличие поручителя, не имеющего займов и с положительной кредитной историей.

Какие факторы могут положительно повлиять на решение банка по предоставлению кредита:

1. Наличие постоянной регистрации.
2. Официально оформленный брак.
3. Минимальный возраст 27 лет, а максимальный — 45.
4. Разумные ежемесячные расходы, связанные с оплатой коммунальных платежей, аренды и т.д.
5. Отсутствие судимости (особенно за финансовое преступление).

В ситуации, когда заемщиком планируется оформление кредита на новый бизнес, а до этого у него уже было свое дело, то банк расценит это как негативный момент. Связано это с отсутствием гарантии, что во второй раз у предпринимателя все получится.

Методы решений

Банковские структуры используют специальные методы для определения степени риска по каждому клиенту. Это осуществляется двумя способами:

1. Заключение эксперта (кредитный специалист после мониторинга информации о заемщике выносит решение).
2. «Скоринг» (проведение математических расчетов с помощью заданного алгоритма).

Как получить субсидию от государства

Дополнительные способы получения кредита

К сожалению, не во всех случаях банки одобряют выдачу кредита. Тогда перед людьми встает вопрос, как взять займ в такой ситуации. Но и в этом случае не нужно отчаиваться, так как есть еще несколько способов получить деньги.

В России предусмотрена субсидия, которая предоставляется по госпрограмме на открытие малого бизнеса. Получить ее можно только в центре занятости населения. При этом необходимо там уже быть зарегистрированным и иметь несколько отказов от работодателей. В первую очередь в центр занятости нужно обратиться со своим бизнес-планом. Если они его одобрят, то появится возможность получить хоть и небольшую, но дополнительную сумму. Помимо этого, с помощью государственной программы можно на льготных условиях оформить лизинг на нужное оборудование.

В самом крайнем случае можно воспользоваться потребительским кредитом. Взять его намного легче остальных, но при этом процентная ставка будет высокая, а размер небольшой.

Еще в качестве одного варианта можно попробовать найти частного инвестора, который будет заинтересован в выгодном вложении денег. Но чтобы вызвать у него интерес нужно предоставить грамотный и качественно проработанный бизнес-план.

Вариантов на получение кредита на начало малого бизнеса с нуля не так уж и мало. Процесс этот не из легких, но при хорошей подготовке шансы значительно увеличиваются.