Понятие «кредит» знакомо практически каждому современному человеку: если накопить значительную сумму на крупную покупку невозможно, проще пойти в банк и взять деньги в долг, чтобы постепенно и в соответствии с графиком выплачивать задолженность. Но не всякий задумывается о проблемах, которые возникают в связи с внезапным падением привычного уровня дохода и, как следствие, с невозможностью уплаты ежемесячных платежей в прежнем объеме.

Да, банки предлагают продукты, которые призваны помочь в трудной ситуации, но так ли они хороши, как их нам описывают?

С появлением сети интернет люди стали много больше подкованы в области финансовой, юридической грамотности, но, по большей части, эти знания очень поверхностны и не совсем соответствуют действительности. Ведь так просто забить вопрос в поисковую строку любимого браузера и прочитав первую попавшуюся пору статей «понять всю физику процесса».

Изыскивая способы выхода из трудной финансовой ситуации, человек узнает о понятии «реструктуризация кредита физическому лицу» и думает: да, вот то, что мне нужно!

Но так ли это?

Реструктуризация – понятие термина

 Реструктуризация кредита физическому лицу – это мера, применимая к должникам, которые по независящим от них обстоятельствам не могут оплачивать кредит в прежнем объеме. Предусматривает корректировку пунктов договора в части оплаты долговых обязательств в отношении уплаты процентов по кредиту, графика выплаты, суммы выплаты. Доступным языком: реструктуризация кредита проводится банком с целью возврата собственных средств путем корректировки условий выплаты кредита, которые будут более удобны кредитору в настоящий момент.

Реструктуризовать кредит удобно для должника – ежемесячный платеж по кредиту становится меньше, остается больше сил на поиск способов увеличения доходов. Заемщику легче и комфортнее платить сумму несколько меньше, чем обычно не только материально, но и психологически.Популярная статья по теме: Консультация юриста по кредитным долгам — скажи задолженности стоп!

Банку тоже выгодна реструктуризация: он предотвращает увеличение доли просроченной задолженности в составе кредитного портфеля и не тратит средств на судебные разбирательства.

Это интересно:  Номер телефона службы безопасности Сбербанка

Кто может реструктуризовать кредит?

Изменения условий кредитного договора возможны исключительно при предоставлении веских оснований:

  • Временная потеря возможности работать (заболевание, для излечения которого требуется значительный срок);
  • Скачок курса валюты (при условии займа не в рублях РФ);
  • Утрата доходов (сокращение, невыплата зарплаты работодателем);
  • Сокращение заработной платы;
  • Отпуск по уходу за ребенком, смерть кормильца.

Реструктуризовать кредит можно, но банк- юридическая организация, которая взвешенно подходит к исполнению обязательств. Следовательно, банк пойдет на реструктуризацию, но потребует предоставления пакета документов, подтверждающих достоверность предоставленных сведений. Читайте так же: Реструктуризация долга по ипотеке: варианты и особенности процедуры.

Но достаточно ли аргументированы будут доводы для банка, будет ли достаточно предоставленных документов, насколько высоки шансы реструктуризации? Ответы на вопросы можно получить во время консультации, которую бесплатно предоставляют ↪ грамотные юристы – такого рода проблемы можно решит уже на уровне обычного телефонного разговора.

Чего можно добиться реструктуризацией кредита?

>Продлить срок кредита. Этот способ реструктуризации позволяет уменьшить сумму ежемесячных выплат по кредиту, период кредитования значительно увеличивается (увеличивая при этом общую сумму переплаты по кредиту);

>Оформить «кредитные каникулы»: оплачивать только проценты по кредиту, отложив оплату основной суммы кредита на оговоренный банком срок (с 3 месяцев до 2 лет);

>Уменьшить размер платежа. Способ аналогичный продлению сроков кредитования, разница исключительно в терминологии и документации: снижение суммы платежа, выплачиваемого каждый месяц, ведет к продлению сроков самого кредита.

>Скорректировать валюту кредита;

>Уменьшить процентную ставку можно только имея в активе идеальную кредитную историю. Но некоторые банки даже здесь пытаются сорвать свой куш и за переоформление документов требую дополнительную плату, подчас немаленькую;

>Списать неустойку или отсрочить уплату пеней и штрафов от банка добиться сложно – здесь без помощи грамотного юриста обойтись практически невозможно;

Если ситуация угрожающая, выплата кредитов становится невозможной, реструктуризация кредита физическому лицу — один из выходов. Но не стоит думать, что информация в интернете учитывает детали и нюансы. Гораздо действеннее будет обратиться за ↪ грамотной консультацией юриста, который на основании предоставленной информации поможет советом, оценит возможность получения согласия банка на реструктуризацию, рассмотрит предложенный банком вариант и предупредит о имеющихся «подводных камнях». Грамотный и бесплатный совет специалиста ценнее противоречивой информации в интернете.

Это интересно:  Банки, выдающие кредит наличными по двум документам без справок – особенности кредитования и требования к заёмщику!