Как правильно и выгодно пользоваться кредитной картой

Кредитная карта является удобным финансовым инструментом при совершении покупок. Не все граждане знают, что при правильном ее применении можно не только сэкономить на приобретении товаров или услуг, но и получить реальную выгоду. Зная, как правильно пользоваться кредитной картой, можно навсегда избавиться от часто возникающей проблемы отсутствия денег.

Главные правила рационального использования кредитных карт

Поскольку кредитная карта представляет собой банковский инструмент, через который граждане получают возможность тратить деньги банка в долг, то при ее использовании необходимо следовать ряду советов, как пользоваться кредиткой грамотно:

• пользоваться только при безналичных расчетах;
• стараться не снимать с нее наличные деньги;
• правильно рассчитывать льготный период;
• пользоваться при заграничных поездках;
• своевременно вносить деньги на нее;
• пользоваться только через проверенные банкоматы;
• держать в секрете PIN-код;
• стараться при возможности увеличивать кредитный лимит.

Если придерживаться правил пользования кредитной картой, то можно извлечь выгоду из полученного займа

Использование кредитки при безналичных расчетах

Банковские карты позволяют гражданам делать покупки, не покидая дом. Большинство кредиток имеют беспроцентный период их использования, который колеблется в диапазоне от 20 до 70 дней. При совершении операций в пределах беспроцентного периода проценты за пользование кредиткой не взимаются банком.

Банки устанавливают ограничения касательно некоторых видов операций, на которые беспроцентный период не распространяется. Владельцу карты рекомендуется заранее выяснить указанный момент в банке. К числу операций по кредитке, на которые льготный период не распространяется, относятся:

• приобретение электронной валюты;
• обычные переводы денег с одной карты на другую;
• некоторые онлайн-платежи.

Оплата счетов

По карточке выгодно оплачивать различные счета.

При оплате ею коммунальных услуг и услуг связи можно заработать бонусы или даже вознаграждения. Такая система практикуется для владельцев карт Сбербанка.

При частой оплате коммунальных услуг посредством кредитной карты рекомендуется подключать автоплатеж, по которому каждый месяц в установленную дату с нее будут списываться денежные средства в качестве оплаты коммунальных счетов.

Некоторые банки предлагают выгодные условия по кредитным картам во время путешествий

Оплата кредиткой путешествий

Владельцам банковских карточек рекомендуется оплачивать ими путешествия. Оплата кредитками билетов на самолет, поезд, туров в турфирмах позволяет гражданину получить бесплатное страхование поездок. При наличной оплате поездок путешественники не получают страхового пособия, а при безналичной помимо страховки им начисляется бонусный кэшбэк.

Выгодна оплата турпоездок держателям кредитных карточек от «Промсвязьбанка», «Тинькофф» и «Альфа Банка».

Указанные банки предоставляют своим клиентам бесплатную страховку при их путешествиях. Посредством карточек граждане могут значительно сэкономить на поездке и избежать расходов по причине отмены поездок, потери багажа или других возможных случаев.

Для того, чтобы использование кредитных карт в ходе путешествий было выгодным, необходимо использовать их при броне рейсов на самолет и поезд. Важно в процессе бронирования оплачивать услуги только банковскими карточками с бесплатным страхованием поездок. Это позволит избежать возможных неприятных последствий от форс-мажорных ситуаций при путешествии.

Выгодная покупка электроники по кредитной карточке

Некоторые кредитки позволяют обеспечить гарантию приобретаемой в магазине электронике. Это касается вещей, которые не входят в комплект. На электронику, приобретенную по банковской карточке, может продлеваться гарантия. Так обеспечивается защита покупателя при совершении им новых покупок.

Для некоторых кредиток предусмотрена специальная опция защиты любых покупок от повреждений и краж. Защита распространяется на приобретение электронных товаров по карточке в течение 1-3 месяцев.

Оплата покупок в интернете

Кредитные карточки являются наиболее надежным инструментом при совершении любых интернет-покупок. Помимо внедрения системы кэшбэка, по которой часть расходов на приобретение товаров по кредитке возвращается покупателям, ряд банков предлагает своим клиентам следующие выгодные предложения:

• действие лимитов на интернет-покупки;
• предоставление дополнительных карточек для защиты от мошенничества;
• более гибкая система гарантий при совершении покупки.

Оплата покупок в интернет-магазине кредиткой имеет свои преимущества

Снятие наличных с кредитки

Снятие наличных денег с кредитных карточек не поощряется ни банками, ни самими держателями. Банки устанавливают высокий процент за снятие денег, что невыгодно для ее владельца. Поэтому нежелательно обналичивать денежные средства, имеющиеся на кредитной карте. Особенно это касается маленьких сумм.

За редким исключением некоторые кредитки позволяют их держателям снимать наличные по льготным правилам. Для снятия наличных больше подходят дебетовые карты, на которых денежные средства являются собственностью их владельцев.

Сбербанк устанавливает 3-процентный размер комиссии за снятие наличных денег с выпускаемых им кредитных карточек. При снятии денег через банкоматы других банков размер комиссии составит 4%.

Одно из главных правил, как грамотно использовать кредитку, заключается в отказе от снятия наличных денег с нее. Если имеется необходимость для этого, то оптимальной суммой для снятия наличных будет 10 тысяч рублей и больше.

Правильный расчет льготного периода

Совершение операций по карточке в ходе действия льготного периода позволяет экономить денежные средства ее держателя, так как проценты по кредиту не взимаются. Существуют три варианта правильного расчета льготного периода по кредитке:

1. Со дня первой покупки. Считается самым удобным вариантом для держателей. Беспроцентный срок начинает действовать со дня, когда гражданин совершил свою первую покупке по карточке.
2. На базе расчетного периода. Данный вариант предлагается банками чаще всего. Льготный период включает в себя расчетный срок в 30 дней и платежный период. Платежный период может иметь разные сроки. Он может достигать 70 дней. Банки уведомляют владельцев карточек в конце расчетного срока, высылая им выписку по операциям с указанием задолженности и сроков ее погашения.
3. Расчет периода по отдельным покупкам. В данном случае гражданин возвращает долги в той же последовательности, в какой приобретал товары по кредитке. Способ реже остальных практикуется на практике.

При правильном расчете льготного периода, использование кредитки становится выгодным

Использование кредитки при заграничных поездках

Существует несколько правил, как выгодно использовать кредитку в ходе зарубежных поездок. Для этого необходимо:

• совершать по ней все виды обмена валют;
• переводить по карточке иностранную валюту в отечественную при завершении поездки;
• совершать по карте любые покупки в зарубежных магазинах.

Использование международных кредитных карточек за рубежом позволит не только сэкономить на обмене валют, но и в дальнейшем получить вознаграждения и бонусы по совершенным покупкам.

Своевременное внесение денег на карту

Большинство кредиток предусматривают отдельную плату за их обслуживание. Многие владельцы забывают об этом, из-за чего в итоге возникает просрочка. Держателям важно вовремя вносить все платежи по банковским карточкам начиная от сумм за годовое обслуживание и заканчивая ежемесячными кредитными платежами.

Отсутствие просрочек является основным фактором для увеличения кредитного лимита по кредитной карточке и формирования у ее владельца положительной кредитной истории.

Правильное пользование кредитками в банкоматах

По причине участившихся случаев мошенничества с кредитками их владельцам рекомендуется обращать внимание на банкоматы. Мошенники вставляют в картоприемник считывающее устройство, после чего с любой карты можно считать содержащуюся на ней информацию. Необходимо осматривать банкомат на наличие считывающих устройств и не снимать деньги с аппаратов, расположенных в малолюдных местах.

По этой же причине необходимо держать в секрете PIN-код и не указывать его на самой карточке. Владельцам не стоит сообщать код в случае звонков им подозрительных лиц. Данные сведения конфиденциальны и не должны разглашаться даже сотрудникам банка, выдавшего кредитку.

При пользовании банкоматом, нужно придерживаться определенных мер безопасности

Получение выгоды от кредитки путем увеличения лимита по ней

Лимит по кредитке представляет собой индикатор доверия банка к ее держателю. Лимит может быть увеличен только по решению банка. Для этого владелец должен зарекомендовать себя в качестве исправного плательщика кредита и при этом продемонстрировать свою платежеспособность. Банки могут самостоятельно увеличивать кредитный лимит, что выгодно как для него, так и владельца карты.

Гражданин, владеющий кредиткой, может сам попросить банк об увеличении лимита по ней. Ему необходимо соблюсти для этого следующие правила:

• обратиться напрямую в банк, предоставив как можно больше гарантий своей платежеспособности (справку 2-НДФЛ с более высокой зарплатой по сравнению с прошлыми периодами);
• не допускать никаких просрочек по кредитным платежам;
• активно использовать кредитку при оплате товаров и услуг;
• пользоваться в данном банке другими карточками (дебетовыми), ОМС-счетами.

При решении вопроса об увеличении лимита банки руководствуются движением денежных средств на счетах своих клиентов, частотой использования ими кредиток и отсутствием задолженностей по платежам.

Кредитные карточки становятся альтернативной формой потребительских кредитов. При грамотном использовании кредиток их владельцы могут оставаться в плюсе при совершении операций в рамках льготного периода, делать покупки, совершать обмен валюты и получать за это бонусы, вознаграждения. В ряде случаев удается получить небольшой доход от использования карты, размещая деньги на счете, куда банк начисляет проценты. При этом каждодневные траты должны производиться с кредитки и в пределах действия беспроцентного периода.