Как признать себя банкротом и списать все долги. Решение от А до Я

Содержание: Оценка проблемы Финансовый управляющий Подготовка документации Передача заявления в судебные органы Признание несостоятельности судом Публикация информации о банкротстве Получение требований кредиторов Первое собрание кредиторов План реструктуризации и его исполнение Реализация имущества Последствия банкротства

Зачастую невозможность своевременного погашения кредитов или займов влечет за собой взятие новых, еще больших финансовых обязательств. Итогом погашения кредитов другими ссудами становится полный финансовый крах заемщика. Такое решение, как признать себя банкротом и списать все долги для многих недоимщиков представляется единственным спасением.

Начало: оценка проблемы или признание себя банкротом

Определить то, спасет ли ситуацию признание себя банкротом, поможет знание основных положений об этой процедуре:

1. предъявленное заявление о признании банкротом имеет силу при сумме долга свыше 500 000 руб., а просрочка по его оплате составляет более 30 дней;
2. должник имеет право на объявление собственной финансовой безнадежности при долге любого размера. Недоимщик должен доказать, что не имеет источников дохода, имущества и иных возможностей для погашения взятого обязательства;
3. долг должен быть подтвержден судом, кроме отношений с кредиторами, которым просуживать задолженность не требуется.

Бывает так, что для введения процедуры банкротства не находится достаточных аргументов. В этой ситуации заемщик либо имеет активы, превышающие сумму долга, либо ожидает их скорейшего поступления. Выгодной можно назвать лишь то банкротство, которая решает проблему задолженности, в разы превышающую стоимость имущества должника.

Важно! В ходе процедуры банкротства имущества должника продается по цене, значительно ниже рыночной.

Финансовый управляющий

После того, как признать себя банкротом и списать все долги решение принято, необходимо определиться с выбором финансового управляющего. Так как подобные специалисты — это члены ассоциаций арбитражных управляющих (ААУ), а именно саморегулируемых организаций (СРО), то выбор довольно велик: назначить финуправом можно любого представителя ассоциации из любого СРО. Судье иногда сообщается только название выбранной ААУ (перечень СРО находятся в свободном доступе интернет-пространства), а организация сама определит специалиста.

Подготовка документации

К данному этапу необходимо подойти достаточно ответственно – собранная документация есть основание для введения процедуры банкротства и включает:

• заявление о признании физического лица банкротом. В документе нужно указать причины для введения процедуры;
• приложение к заявлению, состав которого установлен пунктом 3 статьи 213.4 Закона о несостоятельности (банкротстве);
• финансовое подтверждение об уплате государственной пошлины в размере шесть тысяч рублей.
• финансовое подтверждение о внесенном депозите денежной суммы, предназначенной для оплаты работы финуправа в размере десять тысяч рублей.

Платежные реквизиты можно уточнить на сайте арбитражного суда, куда будет подано заявление.

Передача заявления в судебные органы

Признать финансовую несостоятельность может только суд. Собранный полный пакет документов подается в арбитраж по месту регистрации должника в одном экземпляре. Передача может происходить как через канцелярию суда, так и почтовым отправлением с уведомлением о получении. Если физическое лицо является ИП, то за 15 суток до подачи заявления в арбитраж необходимо уведомление о предстоящем банкротстве на сайте ЕФРФДЮЛ (единого федерального реестра о фактах деятельности юридических лиц).

Признание несостоятельности судом

Переданная в арбитраж документация анализируется судом от 15 до 90 суток, после чего назначается слушание под руководством судьи и с обязательным присутствием заявителя. Суть заседания – рассмотреть факты и доказать невозможность гражданина рассчитаться по своим финансовым обязательствам. При невозможности реструктуризации долгов арбитражный судья выносит решение о признании несостоятельности заемщика. В конце данного этапа судом утверждается финансовый управляющий.

Публикация информации о банкротстве

Законом предусмотрено своевременное обнародование сведений о несостоятельности:

• в газете « Коммерсантъ» (в течение 3-х дней с момента выдачи судебного акта), стоимость одного объявления составляет порядка 8500 рублей;
• на интернет-портале ЕФРСБ стоимость — 350 рублей.

Подача объявлений оплачивается должником.

Получение требований кредиторов

Данный этап того, как признать себя банкротом и списать все долги подразумевает необходимость максимального уменьшения предъявляемых сумм задолженностей и недопущения участия в процедуре банков и других кредиторов.

Важно! Банки и другие кредиторы в течение 60 дней с момента размещения информации в СМИ о банкротстве вправе заявить свои претензии к гражданину в рамках дела о несостоятельности. В случае пропуска этого срока претензии к должнику не рассматриваются судом, а задолженность списывается.

Требования кредиторов, а также возражения по их поводу утверждаются на заседании арбитражного суда с участием должника и финансового управляющего. Результатом судебного разбирательства может быть:

• определение требований кредиторов законными. После этого кредитор становиться конкурсным, что дает ему право на требование погашения долга в законном порядке;
• отклонение требований кредиторов, после чего кредитор выбывает списка претендующих на получение финансового возмещения по своей задолженности. Подобный исход встречается даже в случае существования фактического долга, когда возникают определенные юридические нюансы или при низкой квалификации юристов кредитора.
• признание части долга с урезанием сумы штрафов и процентов.

Первое собрание кредиторов

Этот этап процедуры подводит первые итоги. Кредиторам предоставляется:

• информация об имуществе должника;
• отчет о выполненных действиях финуправа (как было установлено имущество, выявлены ли признаки преднамеренной несостоятельности, сколько денег и для чего использованы и т.д.);
• примерный план реструктуризации и обоснование его содержанием;
• предложение по введению реализации активов должника;
• иные процедурные вопросы.

Управляющий созывает и проводит собрание не позднее 4-х месяцев с вынесения судебного решения по делу. На нем присутствуют и кредиторы, и должник. Уведомление о назначении даты проведения мероприятия вручаются не позднее 14-ти суток до его проведения. Информация дублируется на сайте ФРСИБ (средствами должника). Рассмотренные вопросы и итоги собрания фиксируются в протоколе. По решению управляющего собрание может проводиться несколько раз.

План реструктуризации и его исполнение

Этот этап можно назвать кульминацией процедуры: останавливается увеличение долгов, разрабатывается приемлемый для должника график их погашения и все задолженности постепенно закрываются.

Предварительный план (брульон) составляется должником и передается управляющему. На собрании кредиторов претенденты на денежное возмещения могут вносить свои коррективы и утверждают/отклоняют предложение заемщика. Далее разработанный брульон исследуется арбитражным судьей на соответствие его положений действующему законодательству. Случается, что суд утверждает план, отклоненный кредиторами, что «спасает» положение должника.

Реструктуризация должна осуществиться за срок не более 3-х лет. За 30 дней (не позднее) до окончания объявленного срока выполнения плана управляющим составляется отчет о расчетах по долгам и рассылается участникам процесса. Итоги исполнения плана анализируются на судебном заседании – это финал процедуры того, как признать себя банкротом и списать все долги.

В ходе процесса реализации у кредиторов могут возникнуть сомнения о честности должника, которые они могут оспорить в суде. Если виновность должника в утаивании имущества доказана, процедура признания несостоятельности судом повторяется и назначается новый план реструктуризации.

Реализация имущества

Решение о реализации имущества выносится арбитражным судом в случае, когда план реструктуризации не предоставлен или не исполнен заемщиком. После вынесения судом соответствующего решения в течение ближайших суток должник передает управляющему все сведения о собственных объектах материальной ценности. Далее судьбой имущества должника (за исключением единственного жилья, предметов личного пользования и денежной суммы не более ВПМ) распоряжается финуправ.

Важно! Залог не является препятствием процедуре, т.е. должника и по ипотечному кредиту могут признать банкротом.

Управляющий предоставляет в суд план реализации активов заемщика, с выполнением которого происходит погашение имеющихся обязательств в очередности, предусмотренной законом. Отчет о приведении плана в исполнение подготавливается управляющим и фиксируется судом выдачей документа о завершении реализации. С настоящего момента человек освобождается от финансовых обязательств, даже если фактические долги еще остались.

Последствия банкротства

После процедуры того, как признать себя банкротом и списать все долги гражданин может снова вести нормальную экономическую жизнь. Однако есть небольшое ограничение:

• 8 последующих лет в отношении него не может быть введена процедура реструктуризации;
• 5 лет невозможно повторно быть признанным банкротом, а при принудительном банкротстве (по заявлению кредиторов) и продажи всего имущества, долги уже не будут списаны в полном объеме;
• 5 лет при обращении в кредитные организации за новыми займами нужно сообщать о признании его банкротом ранее;
• 3 последующих года гражданин не вправе занимать управляющие должности ЮЛ;
• долги по алиментам, причинению вреда здоровью, оскорблению личности и т.д. остаются.

Консультация у юриста по банкротствам