Жизнь современного человека не мыслима без банковских услуг. Развитие технологий упростило работу с банками донельзя. Теперь главной характеристикой клиента для банка является кредитная история. Как проверить досье знает каждый кредитор. Для этого с Бюро кредитных историй заключен договор о сотрудничестве.
Мы оплачиваем товары, услуги находясь дома. Переводы, платежи «летают» в считанные минуты. Онлайн-заявки на кредит пользуются огромным спросом. А что сделать заемщику, как решить проблему отказа в кредите – здесь есть недопонимания.
КИ включает информацию о порядке возврата кредитных средств по каждому гражданину. Отчет содержит сведения о том, кому и сколько должен человек, как гасились долги. Эта информация имеет высокую ценность для кредитора, оценивающего потенциального заемщика, целесообразность вхождения в финансовые отношения с ним.
Содержание статьи
Узнайте, где хранится кредитная история
Первым этапом получения КИ станет выяснение места нахождения. В реестре зарегистрировано 16 БКИ, обладающих правом хранить досье клиентов финансовых учреждений. Банки могут сотрудничать сразу с несколькими. Поэтому проверять надо все.
Для упрощения процедуры существует специальный код субъекта КИ — пароль, который заемщик будет использовать для доступа к информации. Он создан для защиты информации от третьих лиц, служит идентификатором владельца выписки. Существует несколько способов выяснить комбинацию:
- пролистать кредитный договор, часто кредиторы указывают информацию о передаче дела в БКИ. Возможно, это будет приложение к договору;
- посетить обслуживающий банк. Посетить необходимо последнее по времени обслуживающее подразделение, так как при оформлении очередной ссуды код мог поменяться. Банк не обязан предоставлять населению подобные услуги, поэтому возможно взимание комиссии в размере до 350 рублей;
- обратиться в любое ближайшее БКИ с паспортом.
Консолидация сведений о месте хранения КИ по каждому заемщику происходит в Центральном Каталоге КИ. Это подразделение Центрального Банка России, готовое по запросу граждан направлять отчет со списком БКИ, осуществляющих сбор информации по конкретному субъекту. С кодом это можно будет сделать на официальном ресурсе.
Внимание! В ЦККИ нельзя получить полноценный отчет из БКИ. Каталог даст конкретное направление, куда обратиться за информацией.
Бытует мнение, что узнать КИ можно без кода. Просто узнать с какими БКИ работают кредитующие Вас банки, направить запросы. Такая версия имеет право на существование. Если, мы хотим получить полноценную картину, этот способ не подойдет. Так что вернее действовать через ЦККИ.
Кому и зачем нужна кредитная история
У кредитной истории есть два потребителя: субъект, пользователь. Субъект – это непосредственный владелец, на чье имя формируется досье, т. е. заемщик. Пользователи на основании договора получили право просматривать информацию о заемщике (банки, МФО, судебные органы и т.д.).
Пользователям отчет необходим для оценки платежеспособности, надежности заемщика, с которым они планируют заключить договор займа. Посредством направления запроса банк узнает о наличии у клиента просрочек, сколько он должен на текущий момент.
Поэтому граждане должны поддерживать свои данные, не допускать просрочек, чтобы не столкнуться с массовыми отказами кредиторов. Для ответственного заемщика КИ — задел на будущее. Для заядлого неплательщика – приговор. О том, как получить кредит с плохой КИ читайте здесь.
Для субъекта, у которого отношения с банком складываются благополучно, отчет не представляет особого интереса. Вопросом, где хранится кредитная история, как проверить содержание, задаются заемщики, которым хоть раз отказали кредиторы. Получение выписки откроет истинную причину отказа:
- наличие просроченных платежей, с которыми банк не готов мириться;
- займы, оформленные на имя заемщика мошенническим способом;
- ошибки, допущенные менеджерами банка, в результате технических неурядиц.
Своевременная проверка (1 – 2 раза в год) убережет от включения в выписку недостоверной информации. Тем более, что ни один заемщик, желающий оформить ссуду, не минует процедуру проверки.
Помните! От качества КИ зависят не только решение о выдаче ссуды, но и условия по ней.
Лайфхак для заемщиков – бесплатная проверка кредитной истории
После получения списка БКИ, в котором указано, где хранится ваша кредитная история, проверить отчет нужно в каждом бюро. Как это сделать — расскажем далее.
Сегодня порядка 80 % КИ российских граждан обслуживаются в четырех крупнейших БКИ: НБКИ, Эквифакс, ОКБ, Русский Стандарт.
Способов проверки кредитной истории, как платных, так и бесплатных немало. Право на бесплатное получение один раз в год имеет каждый гражданин в рамках закона. Те, кто обладают свободным временем и немалым терпением, могут пойти по бесплатному пути. Кому нужна информация в сжатые сроки — могут заказать ее платно в интернете. 
БКИ предусматривают несколько бесплатных вариантов общения с заемщиками:
- личное посещение офиса в часы приема с паспортом позволяет получить выписку в течение одного дня;
- телеграфная связь. В телеграмме указываем ФИО, контакты, паспортные данные, просим заверить сотрудника отделения почты;
- заполненную форму запроса с заверенной нотариусом на ней подписью можно направить почтой. Ответ должен быть сформирован в течение 3 суток с момента достижения запросом пункта назначения.
Бесплатное получение отчета в Эквифаксе онлайн
В режиме онлайн пока готов общаться с клиентами только Эквифакс. После регистрации личного кабинета и прохождения идентификации первый отчет будет предоставлен бесплатно в виде ссылки на файл.
Пройти подтверждение личности можно:
- через платежную систему Сontact. Стоимость услуги 180 рублей;
- через eID сервис.
- через расчетный счет за 50 рублей. В личном кабинете необходимо ввести реквизиты счета, куда Бюро перечислит денежные средства в сумме до 3 рублей. Сумму, полученную на счет нужно указать в личном кабинете. Доступ к отчетам клиент получит, если указанные суммы совпадут.
Облегченные способы узнать кредитную историю в бки
Если стандартные варианты проверок вам не подходят, обратитесь к платным способам. Цены на отчеты зависят от места получения и устанавливаются продавцами самостоятельно. Вы можете выбрать оптимальный вариант из пяти предложенных:
- Через офисы банков-партнеров бюро. Обратитесь с паспортом к менеджерам банка. Они расскажут, из какого Бюро будет предоставлена информация. От Вас потребуется заполнение заявления без нотариального заверения. Партнеры берут оплату вне зависимости от количества полученных Вами отчетов за истекший год. Стоимость может доходить до 2500 рублей.
- Отчет по кредитам через интернет-банкинг. Сбербанк-онлайн – отличный вариант для ознакомления с кредитным отчетом. Оплата услуги производится путем списания 580 рублей со счета клиента. Не отстает от Сбербанка и Бинбанк, который предоставляет своим интернет-клиентам подобную услугу. Важно! Если за выпиской в Сбербанк, то это будут сведения из ОКБ, Бинбанк – НБКИ.
- Узнать кредитную историю можно в салонах Евросеть. С паспортом и тысячей рублей в кармане можно приехать в Евросеть. Продавец сформирует и предоставит отчет из Эквифакс. Совместная программа запущена с 2015 года.
- АКРИН (партнер НБКИ). В АКРИН можно оформить целую подписку на отчеты. Регистрация и подтверждение личности неизбежны. Цена за документ начинается от 430р.
- Проверить онлайн через сервис БКИ24 (партнер НБКИ). В последнее время сервис БКИ24.инфо набирает особую популярность, потому что позволяет за несколько минут получить выписку. Помимо сведений из кредитной истории, она также содержит кредитный рейтинг. Что важно для тех, кому отказывают в кредитовании. БКИ24 славится простотой регистрации и заказа отчета, а также стоимостью, которая в разы ниже аналогичного отчета из предыдущих вариантов. Сегодня за выписку необходимо отдать всего 340 рублей.
Мы постарались кратко остановиться на каждом из существующих способов проверки КИ. Выберите для себя наиболее удобный, подходящий по временным и денежным затратам.
Почему вне интернета сложно получить кредитный отчет
Специалисты отмечают, что существующие способы получения досье слишком усложнены. Для жителей регионов становится недоступной бесплатная кредитная история. Как проверить данные, действительно не тратя ни копейки, остается загадкой.
Такие сложности объясняются обеспечением безопасности и сохранности информации. Поэтому и процедура идентификации обязательна к прохождению, дабы не допустить попадания личной информации в руки третьим лицам. Также нельзя узнать кредитную историю исключительно по фамилии. Определение личности происходит только по паспортным данным.
Пройдя идентификацию однажды, Вы сможете запрашивать свою кредитную историю когда и сколько угодно, не тратя времени.
Периодические проверки, внимательное изучение КИ позволят своевременно исправить ошибки. За займом лучше обращаться, предварительно создав и проверив свое досье.
Ваш кредитный рейтинг
- Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
Посмотреть Избавление от просрочек
- Снижение платежей на 85% уже в день обращения!
Оформить заявку Займы до 100 000рублей
- до 100 000 рублей
- 1 год.
Оформить заявку Потребительские кредиты Оформить заявку Ипотека Оформить заявку Кредиты под залог Оформить заявку
Поделитесь в соц.сетях:
