Как рассчитать кредит на строительство частного дома в Сбербанке

Мечта многих людей – постройка собственного дома. И сегодня, благодаря кредитным программам, которые предлагаются Сбербанком и другими кредитными организациями, эту мечту практически каждый может претворить в реальность. Но, планируя оформить кредитный договор под строительство, важно внимательно ознакомиться со всеми предложениями в данной сфере кредитования, трезво оценить собственные финансовые возможности и проанализировать множество иных существенных нюансов. В этом материале мы поговорим о кредитных программах, предлагаемых сбербанком – что потребуется от потенциального заемщика для оформления целевого займа, как рассчитать кредит на строительство дома в Сбербанке и рассмотрим другие вопросы, связанные с получением кредита на покупку и строительство жилья.

Преимущества получение кредита на строительство в Сбербанке

Никто не может оспаривать то, что собственный уютный дом, где предусмотрены все условия для комфортной жизни – это идеальное решение жилищного вопроса. Однако, подобрать уже построенный дом, который полностью соответствует существующим запросам не всегда бывает просто, а потому многие потребители оформляют целевой кредит на строительство в одном из российских банков.

Решение жилищных условий с ипотекой от Сбербанка — выгодное решение для всех

Сбербанком, который является бесспорным лидером в сфере кредитования населения, предлагается множество кредитных программ, ориентированных на улучшение жилищных условий граждан. В этом списке представлены уже весьма популярные кредиты и займы, по которым предлагаются не менее выгодные условия и которые позволяют решить вопросы, связанные со строительством загородного дома.

Так в списке кредитных программ Сбербанка потребителям предлагается:

• ипотека на приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке;
• кредит на строительство квартиры в новостройке;
• целевой заем на строительство частного дома;
• кредит на постройку дачного домика, гаража и других строений.

Кредитные программы Сбербанка позволяют заемщикам значительно улучшить жилищные условия. При этом потребители получают возможность сначала обзавестись жильем, а только потом приступить к выполнению кредитных обязательств.

На сегодняшний день не все кредитно-финансовые учреждения готовы выдавать средства на строительство жилья, в том числе, частного дома. Поскольку данный вид кредитования неизменно сопровождается серьезными рисками. Предположим, при возникновении у заемщика финансовых затруднений объект может перейти в разряд долгостроя, а кредитор в такой ситуации рискует столкнуться с просрочками в погашении долга или не возвратом средств.

Для получения кредита на строительство требуется предоставить пакет обязательных документов

Но, оформление целевого займа на строительство в Сбербанке это не просто реальность практически для каждого работающего человека, данный вид кредитования имеет ряд важнейших преимуществ:

1. Ссуда выдается без дополнительных комиссий и платежей.
2. Некоторые категории потенциальных заемщиков оформляют кредитный договор на наиболее выгодных условиях.
3. Держатели зарплатных карт от Сбербанка могут оформить целевой кредит на льготных условиях.
4. Если потенциальный заемщик и его со-заемщики имеют достаточно средств на возврат кредита в установленный срок, то сумма займа практически не ограничена.
5. Сбербанком в индивидуальном порядке рассматривается каждая заявка. При этом решение принимается лишь после скрупулезной проверки предоставленных документов и указанных сведений. Благодаря этому, добросовестные потребители и потенциальные заемщики могут рассчитывать на одобрение выдачи кредита с максимально выгодными условиями.
6. После оформления кредитного договора на возведение дома, клиент банка может запросить выпуск кредитной карты. В этом случае по карте предусмотрен лимит до 600 тыс. руб.

Дом, построенный с привлечением средств Сбербанка – это отличная возможность для каждого осуществить свою мечту. А грамотный расчет собственных сил ответственный подход к строительству дома позволит в самые короткие сроки обзавестись комфортным жильем на хороших условиях.

Оформление целевого кредита под строительство дома

Как мы уже упоминали ранее, кредит на постройку дома Сбербанк выдает практически всем категориям граждан. Но все-таки некоторое ограничения на оформление целевого займа под строительство существуют.

Оформление кредита на строительство дома — выгодная кредитная программа от Сбербанка

Условия оформления

Одним из главных требований, выдвигаемых банком к потенциальным заемщикам, является возраст. Так, кредит смогут оформить лица не моложе 21 года. Что касается предельного возраста заемщика, то на момент завершения кредитных отношений (полного закрытия долга) ему должно быть не более 75 лет.

Размер кредита не фиксирован. Заемщик имеет возможность оформить заявку от 300 тыс. руб. Но следует учесть особенности сделки. Окончательная величина ссуды определяется на основании оцененной стоимости проекта. При этом размер ссуды не должен превышать 75 % от окончательной стоимости.

Прежде чем обратиться в кредитно-финансовую организацию следует заключить официальное соглашение с застройщиком. В банк обязательно предоставляется смета с подробным описанием затрат. На основании этих документов определяется размер займа. В таблицу 1, мы объединили все условия Сбербанка по кредитованию строительства на текущий момент:

Таблица 1. Условия по кредиту Сбербанка на строительство дома

Как можно понять, условия кредитования, предусмотренные Сбербанком, вполне приемлемы для многих категорий граждан. И многие уже воспользовались кредитным предложением Сбербанка.

Проценты, предусмотренные кредитным договором

Как и по всем другим кредитным программам, заем под строительство предусматривает выплату процентов за использование заемных средств. При этом для разных категорий заемщиков и разных ситуациях данная процентная ставка будет различной. В таблице 2 приведены размеры примерных процентных ставок для отдельных категорий заемщиков:

Таблица 2. Процентная ставка по кредиту на строительство дома

Но получить более точную информацию о том, какая будет ставка по кредиту в каждом конкретном случае потенциальный заемщик сможет только в офисе Сбербанка. Кредитный специалист внимательно ознакомится со всеми деталями кредитного дела и сможет озвучить конечную цифру. Но, в любом случае, максимальная процентная ставка будет в пределах 12,5 % в год, а для некоторых заемщиков гораздо меньше. И заметим, что это значительно выгоднее, чем оформлять аналогичный кредит в других банках.

Предварительный расчет

На официальном сайте Сбербанка каждый потенциальный заемщик может самостоятельно рассчитать ориентировочные данные по займу под постройку дома. Это можно сделать, используя специальный калькулятор. Здесь нужно задать сумму займа, величину первого взноса, ориентировочный срок погашения кредита, обозначить определенные льготы (если таковые имеются), проставив галочку в соответствующих полях.

Калькулятор сбербанка позволяет рассчитать кредит по разным параметрам

Предварительный расчет можно выполнить по нескольким параметрам. Данные выводятся в формате таблицы и графика. Заемщик сможет с легкостью сориентироваться в полученной информации, которая распределяется помесячно на указанный период времени. Пользоваться калькулятором можно неоднократно.

Подбирая различные параметры, потенциальный заемщик сможет определить наиболее приемлемую схему кредитования.

Рассчитать кредит под строительство дома можно, воспользовавшись калькулятором Сбербанка

Требования к заемщику

Ранее упоминалось, что взять кредит под строительство дома можно лишь при соблюдении условий и требований к заемщику, установленных кредитно-финансовой организацией. Отметим, что расходование заемных средств потребуются навыков не только мастера-строителя, но и финансиста. Оформляя кредитный договор, человек должен хорошо понимать, на что он может рассчитывать. Поскольку застройка либо достройка зачастую требуют значительных сумм, которые могут оказаться больше, чем планировалось. Если не учитывать всех нюансов, то может остаться незаконченное строительство, долги по кредитному договору.

Исходя из этого Сбербанк серьезно оценивает своего клиента, равно, как и заемщик рассматривает собственные возможности. Так банк контролирует насколько рационально расходуются заемные средства, берет ли клиент деньги в соответствии с планом. В строящемся объекте нередко возникают неполадки, сбои и т.д. из-за неграмотно не был составленного плана строительства.

Все эти нюансы банком учитываются в принятии решений. Хотя, для начала, потенциальный заемщик должен удовлетворять хотя бы минимуму требований:

Таблица 3. Требования к заемщику для получения кредита на строительство

В случае, когда к оформлению займа планируется привлечь со-заемщиков, то это должны быть лица, не состоящее в браке с основным заемщиком — супруг(а) является обязательными со-заемщиками, если другое не указано в условиях брачного договора. Все требования, предъявляемые к заемщику по кредиту под строительство, действительны к со-заемщикам.

Необходимые документы

Для получения любого кредита требуется предоставить соответствующий пакет документов. Но для ссуды под постройку дома данный перечень гораздо обширнее. Причем разные документы предоставляются кредитору на различных этапах взаимоотношений между кредитно-финансовой организацией и клиентом.

Для получения кредита на строительство в банк потребуется предоставить полную смету

Для подачи заявления к рассмотрению на выдачу ссуды потребуется предоставить:

• документы, удостоверяющие личность потенциального заемщика и со-заемщиков (если таковые имеются);
• справки 2-НДФЛ для заемщика и со-заемщиков, подтверждающие занятость и указывающие на размер зарплаты (если клиент и со-заемщики являются получателями заработной платы на карту Сбербанка, то предоставление такой справки не обязательно);
• документы на имущество, передаваемое в залог кредитору – свидетельство о праве собственности, страховой полис и прочее;
• при подаче документов молодой семьей потребуется предоставить свидетельство о заключении брака, свидетельства о рождении детей;
• заявку на получение ссуды.

Рассмотрев предъявленные документы, банком принимается предварительное решение. Если решение принято в пользу заемщика, то далее кредитору необходимо предоставить:

• справку о внесении первого взноса.
• документы на недвижимость – договор купли-продажи земли, смета на строительные работы и т.д.

Банк рассматривает и эти документы, а затем выдает заемщику 1-ю часть ссуды на начальную застройку. Когда эти средства закончатся, заемщику надо предоставить в банк:

• смету за прошедший период и все платежные квитанции за товары и услуги;
• смету на дальнейшее строительство.

Клиент может отсрочить выплату основного долга по кредитному договору, но не больше, чем на 2 года

Сбербанком могут быть запрошены дополнительные документы. Но выше приведен стандартный набор документов, обязательный для любого заемщика при оформлении ссуды под строительство дома. По окончании строительства дом необходимо застраховать и передать полис кредитору для завершения «бумажного» процесса.

Порядок оформления кредита под строительство дома

Сразу отметим, что процесс получения ссуды на постройку дома гораздо сложнее, чем оформление обычного потребительского кредита.

Оформление кредита на строительство дома включает в себя следующие действия

Для получения ипотечной ссуды нужно:

1. Обратиться в офис банка с комплектом собранных документов и заполнить заявление-анкету.
2. Дождаться решения кредитной организации – обычно это занимает до 5 рабочих дней.
3. Прийти в банк для составления кредитного договора с указанием всех деталей – залог, поручители и пр.
4. Подобрать объект, и согласовать детали покупки с продавцом.
5. Оформить договор купли-продажи и передать его кредитору.
6. Внести первый взнос.
7. Оформить кредитный договор – в случае необходимости Сбербанк перечисляет, деньги продавцу и выдает заемщику средства на постройку дома.
8. Начать постройку дома и, когда закончатся деньги, отнести кредитору отчетность о выполненных работах.
9. Получить оставшуюся часть средств по кредиту.
10. Закончить строительство, и застраховать дом.
11. Передать кредитору документы на дом и страховой договор – этим будет обеспечен залог на период действия кредитного договора.

После выполнения всех перечисленных действий заемщику останется лишь выплачивать долг в соответствии с положениями договора. Сбербанком предлагается аннуитетная схема погашения займа – общая сумма задолженности распределяется равными частями на весь период кредитования. Хотя иногда кредитором разрешается в период строительства вносить только проценты, а затем уже заемные средства. Таким образом облегчается финансовая нагрузка на заемщика.

Сбербанк предлагает самые выгодные условия кредитования строительства собственного дома

Страховка при оформлении ссуды на строительство

Страхование имущества, которое будет выступать залогом, обязательное условие любого ипотечного договора и ссуда под строительство не является исключением. Заемщик может застраховать какую-то недвижимость до начала строительства дома, а затем передать его в залог кредитору. А можно оставить первоначальный залог со страховкой на весь период действия кредитного договора.

Если к залогу предполагается дом, то его надо застраховать от всевозможных рисков, непредвиденной порчи и утраты. Реализовать это в СК «Сбербанк Страхование».

Страховка от СК «Сбербанк Страхование» — надежная защита вашего имущества

Компания быстро и на выгодных условиях оформит страховой полис. Дополнительным бонусом будет скидка, предоставляемая Сбербанком, на оформление страховки на все годы, кроме 1-го года страхования. Размер скидки на услуги страхования составляет 10 %.

Поскольку залог должен быть застрахован на весь срок действия ипотеки, то подобное предложение будет весьма выгодным и экономичным для заемщика. Да и все формальности, связанные со страхованием, сводятся к минимуму – страховщик и кредитор сотрудничают друг с другом и в интересах каждого из них оформить все бумаги правильно и оперативно.

Помимо имущества кредитор предлагает застраховаться и заемщику на случай кончины либо потери трудоспособности. Данная страховка позволяет в непредвиденных ситуациях защитить близких от уплаты значительной суммы в счет погашения долга в случае потери кормильца. Такая страховка особенно актуальна, когда ссуда оформляется на работающего мужа, а жена является домохозяйкой, воспитывающей детей. Ведь в случае его кончины выплатить кредит будет крайне проблематично, а так страховка покрывает все. Полис страхования жизни и здоровья оформляется компанией «Сбербанк Страхование жизни».

Получить кредит на строительство дома может практически каждый гражданин РФ

Дополнительные плюсы оформления кредита на строительство в Сбербанке

Обратившись в Сбербанк, клиент может рассчитывать не просто на приемлемые условия, но и на доверительное отношение кредитора к каждому клиенту. Кредитор старается войти в положение любого клиента и в трудных ситуациях можно прийти к взаимовыгодному для всех заинтересованных сторон компромиссу.

Кроме того, ссуда под постройку дома, оформленная в Сбербанке, имеет ряд дополнительных плюсов:

1. Кредит можно закрыть досрочно без выплаты штрафов и дополнительных комиссий. В этом случае требуется заранее известить кредитора о своих намерениях, написав соответствующее заявление. Банком допускается полное и частичное погашение займа досрочно.
2. Когда строящийся дом на этапе разработки проекта и начала строительства имело одну смету, а в ходе выполнения работ стоимость увеличилась (выросли цены на строительные материалы, строительные работы и т.д.), тогда можно отсрочить уплату основной задолженности на некоторый срок, но он не может превышать2-х лет.
3. Заемщик сможет оформить возврат налогового вычета (13 %) от суммы выплаченных процентов. Об этом мы подробно рассказывали в материале «Возврат налога с процентов по ипотечному кредиту».

Построить дом своей мечты с ипотекой от Сбербанка — реальность для каждого

Эти возможности может использовать каждый заемщик, надо только уточнить у специалиста банка некоторые моменты и приступать к строительству дома своей мечты.