Иногда в нашей жизни бывают моменты, когда катастрофически не хватает денег и приходится во всем себе отказывать. Но если в этот период вы ещё должны ежемесячно выплачивать банку деньги за оформленный кредит, может возникнуть неприятная ситуация так называемого банкротства. Не отчаивайтесь, ведь на сегодняшний день существует множество способов, как отсрочить регулярный платёж или даже изменить условия договора. Из этой статьи вы узнаете, что такое реструктуризация кредита в сбербанке физическому лицу, и каким образом можно существенно облегчить себе жизнь!
Содержание статьи
Что такое реструктуризация кредита, в каких случаях она применяется?
Начнём с самого простого, если клиент банка не располагает необходимым количеством средств для оплаты займа, он может запросить проведение реструктуризации кредита, ссылаясь на закон «О банкротстве заёмщиков». Важно! Согласно закону банк не обязан идти клиентам на уступки, поэтому, чем добропорядочнее вы выглядите в глазах сотрудников компании, тем выше шансы на положительный ответ.
Воспользоваться услугой реструктуризации кредита могут только те лица, у которых не было длительных задержек по регулярным выплатам. Как правило, задержки в одну-две недели банк даже не рассматривает.
Итак, реструктуризация подразумевает изменение условий договора, и проводится исключительно в пользу заёмщика. Каждый запрос о пересмотре кредитных обязательств рассматривается индивидуально, и банк имеет право отклонить прошение клиента. Чем раньше вы обратитесь в банк с просьбой реструктуризировать кредит, тем выгоднее будут условия нового договора.
Причины обращения в финансовую компанию могут быть разными, и главное доказать, что на данный момент ваши доходы не позволяют выплачивать кредит: сокращение на рабочем месте, серьёзные проблемы со здоровьем или потеря постоянного источника дохода – все эти факторы являются вполне весомыми для пересмотра подписанного договора.
В некоторых случаях банк готов пойти на уступки и реструктуризировать «проблемный кредит»
Какие существуют варианты реструктуризации кредита?
В этом блоке мы разберём, какие условия реструктуризации предлагает своим клиентам конкретно Сбербанк, но на самом деле система пересмотра кредитов является примерно одинаковой во всех банках РФ.
Наверное, наиболее существенным преимуществом реструктуризации кредита является возможность отсрочки платежей. В Сбербанке существует три варианта смягчения временных рамок:
- Ипотечный кредит можно максимально отстрочить на 2 года.
- Автомобильный кредит не больше 12 месяцев.
- То же самое касается всех остальных потребительских кредитов, отстроить которые предлагается не больше, чем на год.
По мнению сотрудников Сбербанка, за этот период заёмщик в состоянии найти новое место работы или разобраться с другими жизненными проблемами, и выплатить банку необходимую сумму.
Вторым вариантом выделяется пролонгация договора, простыми словами – увеличение срока договора по вашему займу. Самые выгодные условия банк предлагает для ипотечного займа, который можно продлить максимально на 10 лет. Важно! В общей сумме период кредитования не должен превышать 35 лет.
Что касается потребительского кредита, то здесь банк менее лоялен и общий срок займа не может составлять больше семи лет. То есть в среднем клиент имеет возможность продлить кредит на 2-3 года. Как вы понимаете, увеличив срок договора, ежемесячные выплаты станут в несколько раз меньше, и не будут так сильно обременять заёмщика.
Пока банк рассматривает ваше заявление, вы обязаны вносить изначально оговорённый ежемесячный платёж
Если вы имеете нерегулярный источник дохода или работаете на сезонных работах, существует вариант индивидуального составления графика погашения. Как это работает? Например, ваш основной заработок связан с летним периодом, а все остальное время года вы живете на заработанные за три месяца деньги. В таком случае банк составляет специально для вас индивидуальный график выплат, и, скажем, 9 месяцев вы выплачиваете сумму в 30 рублей, а за лето по 3000, тем самым погашая накопившийся за этот период долг.
Стоит отметить, что банковская система не считает данный вид платежей льготным, и, разработав для себя личный график погашения, вы не будете переплачивать никаких дополнительных процентов.
Помимо основных преимуществ реструктуризации кредита, выделяется также несколько дополнительных:
- Кредитные каникулы – период, когда можно ничего не выплачивать банку или же обслуживать только свой долг (погашать проценты).
- В особо тяжёлых случаях банк может существенно уменьшить начисленную пеню или пересчитать её в обычные проценты.
- Поквартальная оплата процентов также является хорошим дополнением к новому договору, давая заёмщику возможность разобраться с финансовыми проблемами и собрать требуемую сумму.
Стоит отметить, что финансовая компания может предложить вам одновременно несколько вариантов реструктуризации кредита и комбинировать условия. Все эти моменты оговариваются индивидуально, зависят от кредитной истории клиента и его ежемесячных доходов.
Как происходит процедура реструктуризации кредита, какие существуют тонкости?
Задаваясь вопросом, как реструктуризировать долг по кредиту в Сбербанке, прежде всего, необходимо заранее позвонить в отделение банка, проконсультироваться по поводу дальнейшей процедуры и уточнить, какие документы могут потребоваться. Найти телефон отдела реструктуризации Сбербанка можно на официальном сайте компании, или же позвонив на горячую линию.
Придя в назначенное время, вы должны написать заявление с просьбой пересмотреть кредитный договор и изменить условия. Общего шаблона заявки не существует, и каждое прошение составляется индивидуально. Здесь вы должны максимально подробно описать своё сложное материальное положение, указать причины временной неплатёжеспособности и подтвердить слова документально. Не стоит писать длинные трогательные письма, где вы делитесь всеми внутренними переживаниями, ведь банковских сотрудников в большей степени интересует структурированный рассказ и сухие факты.
Пытаться реструктуризировать кредит стоит только в случае крайне сложной финансовой ситуации
Как правило, дополнительно клиентов просят указать размер максимального платежа, который они готовы вносить ежемесячно. Если на данном этапе вы вообще не имеете возможности выплачивать кредит, об этом также стоит сказать.
Список необходимых документов для подачи заявления:
- Составленное и подписанное заёмщиком заявление о реструктуризации.
- Оригинал документа, подтверждающего вашу личность.
- Справка о доходах за последние полгода.
- Другие кредитные договора (если таковые имеются).
Стоит отметить, что в каждом отдельном случае могут потребоваться дополнительные документы. Например, если вы попали под сокращение или были понижены в должности, необходимо предоставить трудовую книжку или документ, свидетельствующий о снижении зарплаты.
Важно знать: если заявка будет одобрена, банк предложит вам подписать новый договор. Как только на документе появится ваша подпись, старый договор автоматически станет недействительным, и вы будете выплачивать кредит по новым условиям. Поэтому очень важно тщательно изучить все пункты, предлагаемые банком, и в случае возникновения спорных моментов заранее их пересмотреть.
Также существует способ, как оформить прошение о реструктуризации кредита онлайн без личного обращения в банк. Для этого необходимо зайти на официальный сайт Сбербанка, найти там специальное заявление, заполнить его по шаблону и выслать на электронный адрес. На сегодняшний день заявка онлайн считается одним из наиболее доступных и удобных способов общения с банком, а срок её рассмотрения ничем не отличается от обычного заявления.
Почему банки соглашаются на реструктуризацию кредита, какова вероятность отказа?
Как было отмечено ранее, финансовые компании по закону не обязаны идти на уступки клиентам, и имеют все права требовать своевременной выплаты долга. Но, если верить статистике, процент отказа по пересмотру условий кредитования практически минимален. Почему так? Всё просто ведь, несмотря на определённые риски со своей стороны, банк также заинтересован в том, чтобы вы были в состоянии выплатить всю сумму долга. Да, сотрудники компании могут обратиться в суд, попытаться забрать недвижимость клиента или другое имущество, но все эти процедуры финансово затратные и во многих случаях крайне невыгодные. Ведь даже отсудив вашу квартиру, банку придётся искать покупателей, тратить средства на оценку имущества, возможный ремонт и разбираться с другими сопутствующими проблемами.
Скачать бланк для подачи заявки онлайн можно на официальном сайте Сбербанка
Поэтому гораздо проще и выгоднее в этой ситуации пойти на уступки клиенту, и тем самым снизить вероятность появления очередного «проблемного кредита». К тому же в некоторых случаях реструктуризация кредита выгодна не только заёмщику, но и банку. Ведь продлевая срок выплат, компания автоматически увеличивает размер переплаты. Поверьте, банковские сотрудники знают, как сделать условия договора максимально выгодными для себя, поэтому прибегать к реструктуризации кредита рекомендуется только в очень крайних случаях, так как существует вероятность оказаться в серьёзной долговой яме.
Итак, давайте подведём небольшой итог. Прочитав эту статью, вы разобрались, что такое реструктуризация кредита, и в каких случаях можно изменить изначально подписанный договор.
В конце хочется отметить, что чем грамотнее вы подойдёте к составлению заявления и заранее просчитаете все минусы и плюсы новых условий, тем больше денег вы сэкономите.
Не бойтесь обращаться в банк с собственными схемами реструктуризации долга, ведь в случае грамотной аргументации, есть вероятность переоформления займа на ваших личных условиях. Также важно отметить, что если вы заранее обратитесь в банк с просьбой пересмотреть договор, не затягивая регулярные выплаты, кредитная история не испортится, и в будущем вы сможете без дополнительных проблем оформлять новые займы.
https://www.youtube.com/watch?v=57p5PaHhHE0
Поделитесь в соц.сетях:
