Две девальвации, стремительные изменения валютных курсов и иные кардинальные экономические перемены, слишком часто происходящие в России за последние четверть века, обязуют всех нас к финансовой грамотности. Так, у каждого есть пара знакомых, взявших в сытые нулевые валютную ипотеку и вынужденных съехать из квартиры, за которую многие годы они отдавали существенную часть зарплаты. А кто-то взял микрокредит в сомнительной конторе, уже в последние кризисные пару лет. И, уж точно, множество родственников и знакомых относили кровно заработанные советские рубли в сберегательные кассы, собирая на «Волгу», хотя после Перестройки смогли купить на нажитое только утюг.
Однако, к сожалению, далеко не все проводят прямую параллель между незнанием своих прав и финансовыми неурядицами в жизни. Вместо этого принято сетовать на несправедливость, когда судебные приставы забирают любимого кота из-за неоплаченных штрафов, или ругать судьбу, если супруг «раздевает» до нитки после развода, так как все имущество было записано на его двоюродную тетю.
В кредитах и займах нет ничего плохого, но что делать, если зарплату снизили и, например, долги по ипотеке копятся уже пятый месяц? Вероятно, кто-то будет удивлен, но звучащий довольно тревожно термин «банкротство физического лица» имеет смысл не только в западной, но и в российской правовой системе. Более того, существует даже простая и понятная процедура для того чтобы объявить банкротом себя.
А теперь попробуем разобраться для чего нужен процесс банкротства, и какие выгоды может извлечь любой совершеннолетний гражданин РФ, попавший в сложную финансовую ситуацию. Главным образом, признание себя банкротом будет выгодно для граждан, задолжавших по кредиту по причине того, что родные, близкие и друзья ввели их в заблуждение.
Например, если при разводе должник понадеялся на мировое соглашение и «продал» супругу автомобиль класса люкс за условные 3000 рублей, а впоследствии делил всё остальное имущество через суд, то покупка машины может быть признана подозрительной и оспорена объявившим о своем банкротстве гражданином. Таким образом, ситуация с кредитом, по которому гражданин был не в состоянии платить, может быть решена.
По данным Объединённого кредитного бюро, у более чем 15 миллионов россиян на 2015 год было по два и более незакрытых займа. Сам факт появления несоразмерных доходам долгов является результатом легкости оформления кредитов и микрокредитов с одной стороны, и финансовой безграмотностью заёмщиков, с другой. Усвоенное с советских времён представление о том, что долги – это стыдно, а объявление о своей финансовой несостоятельности во всеуслышание – и подавно, часто мешает подумать о сложившейся проблеме холодной головой. Самое важное – это понять, что банкротство – нормальный финансовый статус, который поможет навсегда избавиться от долга и начать новую жизнь.
Содержание статьи
Как стать банкротом?
Для запуска процедуры банкротства нужно подать заявление в Арбитражный суд, оплатить пошлину и внести депозит в размере 25 000 рублей за услуги финансового управляющего. Госпошлина на сегодня составляет 6000 рублей, однако с 1 января нового 2017 года она снизится до символических 300 рублей.
Личный финансовый управляющий
После этого суд может назначить должнику финансового управляющего, который или реструктуризирует долги, или порекомендует признать обратившегося банкротом. В первом случае могут быть, например, снижены требуемые к ежемесячной оплате суммы кредита, увеличен срок кредитования или назначены так-называемые «кредитные каникулы». Штрафы и пени после реструктуризации долга или после признания гражданина банкротом не начисляются.
Что могут продать «с молотка»
Может быть назначена реализация имущества должника, но важно отметить, что “с молотка” не уйдёт единственное жилье, необходимое для трудовой деятельности имущество (компьютер или автомобиль, например), личные вещи (обувь, одежда и пр.) и даже вещи домашнего обихода, включая предметы роскоши, если последние стоят не выше 100 000 рублей.
В случае же признания банкротом, по решению суда должник может быть освобождён от всех возможных требований кредиторов, не заявленных при введении процедуры продажи его имущества, а все требования, которые не могут быть удовлетворены по причине недостатка средств у должника, могут стать полностью погашенными.
Основное для банкротства
Существуют основные условия для того, чтобы суд мог признать гражданина банкротом, а именно: сумма долга должна составлять не менее 500 000 рублей, а невозможность отвечать по взятым на себя обязательствам наступила не раньше 3-х месяцев назад. В случае, если сумма долга меньше, в суде нужно будет доказать невозможность существования на оставшиеся после выплат средства.
Тяжело ли быть банкротом?
Разумеется, статус банкрота накладывает на должника и ограничения:
- следующие 3 года нельзя руководить и любым способом управлять юрлицом;
- следующие 5 лет запрещено брать кредит, не указав при соискании о факте банкротства в прошлом;
- следующие 5 лет нельзя снова пройти процедуру банкротства
Впрочем, неудобства, которые может претерпеть банкрот, весьма логичны и куда мягче, чем возможные проблемы из-за регулярного столкновения с коллекторами, кредиторами и судебными приставами.
Практика в суде
Как отметила эксперт WikiBanks, Ольга Ерзюкова, практика арбитражного суда опираться на здравый смысл характеризует и тип делопроизводств о банкротстве. То есть, если инициатору своего банкротства удается доказать, что он попал в сложившуюся ситуацию не из-за злого умысла, а по неразумению, и в общем и целом он – добросовестный гражданин и достойный член общества, то гражданин освобождается от долговых обязательств. А, вот, если должник недобросовестный, то суд может признать его банкротом, но от кредитных долгов не освободит. Поэтому злоупотребить этой возможностью в корыстных целях, скорее всего, не удастся.
Поделитесь в соц.сетях:
