Как узнать причины, почему банк отказал в кредите

Вы написали заявление на оформление кредита в отделении банка или отправили заявку онлайн, но финансовое учреждение вам отказало? В чем может быть причина? Почему банк отказал в кредите? Ведь, по вашему мнению, вы отличная кандидатура заемщика. Давайте рассмотрим основные причины, которые могут побудить финансовое учреждение не выдать вам кредит.

Общие сведения о принятии решения по кредиту

Принятие решения о предоставлении кредита сегодня регламентировано у каждого банка. Там прописаны основные условия и требования к заемщику. Большая часть решений о выдаче кредита, особенно при оформлении заявок онлайн, принимается автоматизированной системой (компьютером), в которой заложены скоринговые модели требований к заемщику. Исходя из суммы и вида кредита, автоматизированное решение не является окончательным. Утверждение о выдаче кредита производит должностное лицо банка.

Каждый банк имеет определенные требования к заемщику. Несоответствие поставленным требованиям влечет за собой отказ в выдаче кредита

Основные причины отказа в выдаче кредита банком

Когда у банков мало денег, они принимают решения о сокращении кредитования, и это вполне логично. Но при этом, чтобы не потерять свой рейтинг, банк продолжает рекламировать выдачу займов, хотя отказывает большей части клиентов, ссылаясь на всевозможные причины. При нестабильной финансовой ситуации банк, программируя скоринг-модели «включает» все стоп-факторы и большей массе обратившихся приходит отказ. Рассмотрим основные причины, почему банк отказывает в рассрочке.

Почему могут отказать? Причина No1: Несоответствие требованиям банка

У каждого финансового учреждения имеются свои требования к заемщику. К главным относятся:

• наличие гражданства;
• регистрация (прописка) в регионе, где расположен банк;
• трудоустроенность не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
• возраст от 21 до 65 лет.

О последнем пункте подробней. Потребительские кредиты наличными начинают выдавать с 21 года, мужчинам с 24 лет. Банковская система понимает, что до 24 лет мужское население призывается на военную службу, а во время ее прохождения платить по кредиту будет некому. Также существуют кредитные программы, по которым заемщиком, может быть клиент возрастом от 18 лет.

По каким причинам могут отказать? Причина No2: Маленький доход

Уровень дохода – это один из основных факторов, на которые обращает внимание банк при рассмотрении вопроса по выдаче кредита. Некоторые банки, прописывая условия оформления кредитного займа, сразу указывают минимальный показатель дохода, который должен получать клиент для одобрения кредита.

Общая сумма ежемесячных платежей по всем имеющимся кредитам, не должна превышать сумму в 50% месячного дохода

Для оценки платежеспособности банк сопоставляет месячный заработок с суммой ежемесячного обязательного платежа. Нормой предусмотрена сумма, которая не превышает 50% от месячного заработка по сравнению с общей суммой ежемесячных платежей по всем имеющимся кредитам, даже при условии, что взяты они у других банков. Для расчета берутся последние 3, 6 или 12 месяцев.

При оформлении ипотечного кредитования в расчет платежеспособности берется совокупный доход всех членов семьи.

Почему банк отказал в кредите? Причина No3: Плохая кредитная история

Кредитная история, это весомый показатель для одобрения выдачи кредита. Если вы не погашали ранее открытый кредит вовремя или вносили платежи с просрочкой, то рассчитывать на выдачу нового кредитного займа особо не следует, так как плохая кредитная история, это причина, почему банки отказывают в кредите.

Иногда банки практикуют оформление займов для платежеспособных клиентов с испорченной кредитной историей под максимально высокую ставку.

Если вы берете кредит впервые, то кредитная история у вас еще отсутствует. Банк с опаской относится к таким клиентам и не всегда одобряет кредитование.

Банки отдают предпочтение в предоставлении кредитов клиентам с хорошей кредитной историей

Почему банк отказывает в рассрочке? Причина No4: Перекредитованность кандидата

Если претендент на кредит уже имеет несколько займов, то это может стать причиной, почему банк отказывает в рассрочке. Особое внимание уделяется ежемесячным платежам и их доле от доходной части клиента. Если сумма платежей по всем имеющимся обязательствам будет небольшой, то банк рассмотрит вашу кандидатуру. При условии суммы погашений свыше 50% от дохода, скорее всего, вы получите отказ.

Причина No5: Отказ из-за заведомо поданных ложных данных

Банковские учреждения для безопасности и уменьшения рисков проверяют данные внесенные клиентом в анкету. При обнаружении несоответствия, они имеют все причины для отказа по выдаче рассрочки. В основном перепроверяются следующие данные:

• отсутствие или наличие открытых кредитов;
• стаж работы, в том числе и на последнем рабочем месте;
• доход, который получаете помимо заработной платы.

Если во время проверки выясняется, что предоставлены ложные сведения, то в лучшем случае вам откажут. При худшем течении обстоятельств привлекут к уголовной ответственности.

Еще по каким причинам могут отказать заемщику

Рассмотрим, еще по каким причинам клиент может получить отказ:

1. Наличие у физического лица большого количества долгов и штрафов. Даже если вы исправно платите, обязательства по займу перед банком, наличие автомобильных штрафов, невыплаченных алиментов или просрочек за оплату коммунальных услуг, могут стать причиной испорченной кредитной истории.
2. Отсутствие стационарного телефона дома или на работе. Многие банки для проверки информации о клиенте требуют стационарный рабочий или домашний телефон. Обычно производится прозвон для уточнения данных о клиенте.
3. Разные данные у разных банков. Случается, что клиент подает разную информацию в разные финансовые учреждения. При сверке такие отличия могут стать причиной отказа по выдаче кредита.

Как узнать, почему отказывают в кредите во всех банках

Итак, все основные причины, которые могут привести к отказу, рассмотрели. Теперь обсудим, как узнать, почему отказывают в кредите во всех банках, чтобы попробовать исправить ситуацию.

Можно обратиться в офис отказавшего вам банка, и спросить о причине отказа

Если вы считаете, что вышеперечисленные причины отказа по оформлению займа к вам не относятся, но отказ приходит со всех банков, куда обращаетесь, то нужно разбираться в ситуации. Как это сделать?

Согласно гражданского кодекса, банковское учреждение не обязано уведомлять клиента об основных причинах отказа в выдаче кредита.

Тогда как разузнать «почему не дали»? Рассмотрим варианты, как узнать причины отказа в кредите:

1. Первый вариант – узнать самостоятельно. Для этого у бюро кредитных историй необходимо приобрести свою кредитную историю и изучить ее. Иногда встречаются ситуации, когда банковские работники вносят в вашу кредитную историю ошибочные данные. Очень часто фиксируются технические ошибки, когда забывают указать, о полном погашении кредитных обязательств. Это приводит к тому, что на протяжении длительного периода за клиентом числится непогашенный долг. При обнаружении схожих ошибок у себя в кредитной истории нужно срочно писать заявление в бюро кредитных историй. К заявлению нужно приложить документы, что с вашей кредитной историей все нормально.
2. Второй вариант – обратиться за помощью к кредитным брокерам, которые имеют доступ к базе кредитных историй и могут ее официально проверить.

Также, как вариант, можно обратиться в офис отказавшего вам банка, и спросить о причине отказа. Банк не обязан оглашать причину, но многие финансовые учреждения не скрывают их, и объясняют клиентам, почему банк отказал в кредите.