В связи с широким выбором кредитных предложений каждый человек «покупается» на заманчивую рекламу и охотно берет денежные средства в долг под проценты. Банки рады новому клиенту, а сам заемщик счастлив от приобретения желаемого предмета, отчего вовсе забывает выплачивать кредит. Подобное отсутствие своевременных выплат влечет образование задолженности. Далее будут приведены способы, как узнать задолженность по кредиту, даже если он выплачивается исправно – сумма долгового остатка зачастую необходима для рефинансирования или полного погашения.
Существует несколько способов, по которым можно узнать долги перед банком
Содержание статьи
Почему формируется задолженность
У понятия «задолженность» перед банком имеется два значения. Первое значение – это наличие основного долга, которое также является задолженностью перед кредитным учреждением с регулярно вносящимися платежами. Второе – это образование штрафов, прибавленных к основной сумме долга. Формируются они в результате следующих обстоятельств:
- Заемщик не может вносить рассчитанный ежемесячный платеж регулярно. В таком случае, во избежание задолженности перед банком, рекомендуется обратиться к кредиторам и написать заявление на отсрочку или снижение ежемесячного платежа.
- Заемщик невнимательно относится к выплатам, отчего банковские долги появляются регулярно. Это портит кредитную историю, поэтому рассеянность следует устранять любым возможным для себя способом.
- Нередко выявляются мошеннические действия. При возникновении подобных случаев следует немедленно обратиться в банк и подать заявление на проведение экспертизы подлинности поданных документов.
В зависимости от ситуации меняется ход действий заемщика. Неизменными остается ответственность и способы получения информации о сумме задолженности.
Ответственность заемщика
Если у заемщика есть кредитный долг, сотрудники банка проводят в отношении его следующие действия:
- Списывают задолженность со счета – это просто для кредитора, но крайне неуместно и не вовремя для должника, поскольку арест счетов и карт может произойти в самый неудобный момент.
- Если у заемщика имеется поручитель, сотрудники банка начинают требовать уплаты задолженности с него.
- Если сумма долга не превышает 500 тыс. рублей, кредиторы подают в суд – происходит рассмотрение дела в мировом суде. Выносится решение суда, о чем оповещают должника. Если он не подает апелляцию, значит, решение вступает в силу и в случае отсутствия внесения платы дело передается судебным приставам. Они, в свою очередь, начинают решение вопроса с конфискации имущества.
- Аналогичная процедура происходит и в отношении поручителей или гарантов, если имущество должника не покрывает суммы задолженности.
- В завершение происходит оформление уступки права требования – продажа долга коллекторским агентствам.
Неуплата кредита может грозить должнику неприятными последствиями
Если сумма долга превышает 1,5 млн. рублей, кредитор подает в суд на привлечение должника к уголовной ответственности на основании статьи 169 УК РФ. Эти пределы рассчитаны для физических лиц. Если заемщиком является юридическое лицо, значит, подобные действия осуществляют при наличии долга в 3 млн. рублей. Применение статьи влечет уголовную ответственность и наказание в виде реального лишения свободы до 3-х лет.
Также кредитор может не обращаться в коллекторские агентства, а подать в суд для признания должника злостным неплательщиком и привлечения его к уголовной ответственности по статье 177 УК РФ. По представленной статье неплательщику грозит тюремное заключение на срок от 6 месяцев до 2-х лет. При этом сумма задолженности может быть небольшой.
Как узнать о задолженности по кредиту
Есть несколько способов, как узнать, есть ли долг в банке, что положительном ответе становится полной неожиданностью.
Через сервисы банка
Чтобы узнать, есть ли у человека долги по кредитам, следует обратиться к имеющимся сервисам у банка. Это различное информационное обеспечение, которое дает возможность узнать о задолженности без личного контакта. К таким системам относят интернет-банкинг и sms-банкинг. Зайдя на официальный сайт банка, в котором был оформлен кредит, можно воспользоваться предложенной информацией – зарегистрироваться на сайте и узнать размер задолженности, или найти номер-запрос для смс-сообщения и отправить его, после чего получить аналогичным образом всю информацию о кредите.
Следует отметить тот факт, что проверить сумму долга по смс-сообщению можно только в том случае, если в договоре и базе данных банка зарегистрирован номер мобильного телефона, с которого был отправлен запрос.
Личное обращение в банк
При отсутствии вышеуказанной возможности можно обратиться в банк лично. Это можно сделать следующими способами:
- посетить один из отделов;
- позвонить на горячую линию;
- отправить запрос по электронной почте.
Узнать задолженности можно через судебных приставов
Наилучшим вариантом при возникновении задолженности перед банком будет обратиться в него лично. Таким образом, можно понять, на каком этапе на данный момент находится разбирательства дела о несоблюдении обязательств со стороны должника. В этом случае можно постараться решить проблемы в виде предотвращения о передаче дела в суд. Как правило, достаточно договориться с сотрудниками кредитного учреждения и с его руководителем и написать расписку с обязательствами погасить долг в течение определенного времени.
Также рекомендуется обращаться лично в банк для того, чтобы узнать, имеется ли какой-либо остаток после внесения последнего платежа. Лучше запросить выдать справку с текстом, что кредитное учреждение не имеет претензий в отношении заявителя на основании отсутствия долга по подписанному ранее кредитному договору.
Обратиться в бюро кредитных историй
Это не самый простой вариант, но узнать свои задолженности по многочисленно оформленным кредитам возможно, и даже удобнее. Это организация коммерческая, занимающаяся формированием единой базы данных о проведенных операциях каждого заемщика по каждому кредитному договору. Данные передаются с согласия самого заемщика – он подписывает кредитный договор в банке, в тексте которого имеется представленного рода пункт.
Чтобы узнать о задолженности, можно зайти на официальный сайт или обратиться в отдел лично. Представленные услуги платные, но общая полученная информация поможет в дальнейшем решить вопросы долгами.
Обратиться к судебным приставам
Если заемщик в точности знает, что у него имеются просрочки по кредитам и соответствующие задолженности, он может напрямую отправиться к судебным приставам. К ним попадают судебные решения о взыскании задолженности, иски на которых подает сам кредитор.
Обратиться к судебным приставам можно двумя способами. Первый – это зайти на официальный сайт службы судебных приставов. Здесь достаточно ввести свои данные и появится необходимая информация. Второй – это обратиться лично в канцелярию. Здесь по паспорту можно выяснить, имеется ли на имя должника заведенное исполнительное производство. Информацию также необходимо выяснить, если на дом пришли документы решения суда о взыскании кредитной задолженности. В канцелярии предоставят информацию о судебном приставе, у которого уже можно будет ознакомиться со всеми данными.
При личном обращении к судебным приставам также можно написать расписку о погашении долга в подходящее и удобное для себя время.
Узнать о своих долгах и погасить их лучше до передачи дела в суд
Узнать долги умершего человека
На основании статьи 1175 ГК РФ долги перед банком за умершего человека должны выплачивать его наследники. В случае, если кредит был застрахован, это делают страховые компании.
Чтобы узнать о наличии задолженности, следует обратиться в единое бюро кредитных историй. Это предотвратит трату времени на получение информации от каждого банка – действует в случае, если наследники не знают, в каком банке был оформлен займ. Если кредитные документы на руках, можно отправиться сразу в отдел банка и написать заявление на отсрочку платежа. Представленные действия необходимы в тех случаях, когда наследники в точности не определены и последует продолжительное разбирательство.
Для получения информации потребуется представить личный документ (паспорт гражданина России) и документы, подтверждающие смерть должника. Дополнительно могут затребовать представить ИНН и прочие документы на имя умершего. Для предотвращения проблем лучше обращаться за информацией близкому родственнику.
Представлены основные способы получения информации по долгам перед банками, а также нюансы их предоставления. Выплачивать взятые кредиты следует в обязательном порядке, чтобы не спровоцировать уголовное наказание.
Поделитесь в соц.сетях:
