Как вернуть проценты при досрочном погашении кредита

После выплаты кредита все люди могут возвратить уплаченные проценты за определенный период. Например, за тот месяц, за который уплачена ежемесячная сумма в досрочном порядке. Такая особенность предполагает снижение расходных операций заемщика. Только как вернуть проценты по кредиту?

Особенности

Можно ли вернуть уплаченные проценты? Этим вопросом задаются многие заемщики. Практически каждый человек уже обращался за потребительским кредитованием в финансовую организацию. Ведь потребность в дополнительном финансовом обеспечении имеется у многих. Это лучшая возможность уладить все проблемы, не прибегая к помощи родственников. Но вот проценты за использование продукта нужно будет заплатить.

Можно ли вернуть проценты по кредиту

Некоторые программы предполагают либо ежемесячную оплату процентов, либо ежедневную. Естественно, по окончании выплат будет существенная переплата, что подпортит жизнь заемщикам. Но последние должны знать, что имеется возможность возвратить уплаченные проценты после полного погашения долговых обязательств.

Действие совершается за счет:

• налоговых вычетов;
• при досрочном погашении.

В соответствии с действующим законодательством, заемщик в любое время может расторгнуть кредитный договор, оплатив полностью сумму долговых обязательств. При этом компания не вправе штрафовать клиента или удерживать с него пени. Но клиент также обязуется уведомить кредитора о желании совершить действие.

Популярностью у клиентов пользуется именно потребительское кредитование, которое не предполагает налоговый вычет. Популярный вид погашения займа – аннуитетный платеж. Банк всегда вносит все комиссии и проценты даже еще за неиспользованный период.

Под аннуитентным платежом стоит понимать все отчисления, куда вносят изначально проценты, а затем только выплачивается основной долг. Заемщику выгодно оплачивать ссуду ежемесячными платежами, если он не знает, что может вернуть стоимость уплаченных процентов. Ведь изначально клиент «кормит» банк своими выплатами.

Возврат

Досрочное погашение кредитных обязательств позволяет получить возврат уплаченного периода, когда заемщик уже не использовал продукт банка. Соответственно – это право любого заемщика по юридической трактовке. Некоторые кредиторы изначально в кредитный договор закладывают пункт о правомерности своих действий, дабы в суде не смогли обжаловать такое действие. По сути – клиент ознакомился и согласился с такими правилами банка.

Ведь взыскание процентов за неиспользованный период – неправильная позиция банка. И это не вполне законно. Клиент может через суд доказать излишне уплаченные проценты. Позиция судебной инстанции будет руководствоваться статьей 809 Гражданского кодекса России.

Для возврата уплаченных процентов, нужно обратиться в отделение кредитного учреждения, где ранее заключалось соглашение. Многие финансовые компании на уже этом этапе возвращают средства. Там клиент пишет заявление–ходатайство на возврат суммы, и в течение 10 дней возвращается сумма на указанный счет.

Если в течение этого периода времени данное действие не произошло, то заемщик вправе обратиться в судебную инстанцию. Аналогичное действие последует, если банк отказал в удовлетворении требований. В исковом ходатайстве указывается:

• лимит окончательной переплаты;
• все расходные операции на юридическое сопровождение вопроса;
• лимит в виде морального ущерба.

За неиспользованный период по кредиту начисление процентов невозможно

Алгоритм

Как осуществляется возврат процентов по кредиту при досрочном погашении, например, в Сбербанке? При возврате незаконно взятых средств, клиент должен действовать по корректному алгоритму. Возврат переплаченных процентов по потребительскому кредиту:

• ровно за месяц известить банковское учреждение о решении погасить задолженность по обязательствам;
• закрыть всю сумму долга любым способом – дистанционно или лично в отделении;
• в день ежемесячного платежа стоит обратиться в банковскую организацию, которая выдала денежные средства, с заявлением установленного образца;
• при корректной оплате банковское учреждение списывает долговые обязательства.

Но досрочное погашение возможно только в том случае, если иного не прописано в кредитном договоре. Некоторые кредиторы заблаговременно вносят пункт о необходимости оплаты штрафа или возможности погашения только в определенные промежутки времени. За это также банк можно привлечь к соответствующей ответственности. Ведь в соответствии с пунктом 12 письма Высшего Арбитражного суда от 13 сентября 2011 года № 147, банк не имеет никакого права запрещать досрочную оплату или вносить какие–либо штрафы.

Имеется и правило в банках, что такие клиенты вносятся в черный список, что не позволит заемщику в будущем получить денежную ссуду в представленном учреждении.

Принято считать, что процедура возврата – достаточно сложный процесс, который сопровождается не малыми особенностями. Но если изучить материал заблаговременно, то никаких сложностей при этом не возникнет:

• для начала необходимо посетить кредитное учреждение и внести досрочно платеж. После зачисления необходимо также обратиться в отделение с заявлением. Как исключительный вариант – можно сразу обратиться в судебную инстанцию с исковым требованием;
• в заявлении указывается сумма для возврата и остальные компенсации с определенной аргументации позиции;
• если клиент также привлекает высококвалифицированного юриста, то он должен указать в заявлении данный факт, что позволит возвратить все расходы на него в собственный карман. Срок иска – три года.

Поэтому прийти в суд можно и не сразу после выплаты долговых обязательств.

Для возврата процентов в первую очередь необходимо написать заявление в банк

Если это все иной вид платежа, то изначально клиент вносит полную сумму на счет погашения, а затем пишет заявление на досрочное погашение. Любое кредитное учреждение также обязано сделать перерасчет, даже если это частичное досрочное погашение. В любом случае клиент должен изначально узнать какую сумму нужно внести.

Сделать это также можно с помощью интернет-банкинга, операциониста или по звонку в колл-центр.

Нередко бывают ситуации, когда заемщики вносят меньшую сумму чем должны, из-за чего возникают недомолвки и просрочки.

Нюансы процедуры

Несмотря на то, что процедура не подразумевает никаких особенностей, здесь имеются определенные «подводные камни». В частности:

• прежде чем обратиться с письменным ходатайством, стоит уточнить что именно прописано в кредитном договоре. Некоторые организации прописывают невозможность досрочного внесения в определенные сроки. Это мораторий, который имеют практически каждые кредиторы;
• при обращении к специалисту, заемщик должен самостоятельно рассчитать сумму погашения. Сделать это просто – соотношение уже начисленного процента, вычесть количество средств, которые уплачиваются на ежемесячной основе;
• в соответствии с судебной инстанцией, клиент должен оплачивать процентную ставку за периоды выдачи суммы до ее полного внесения. Банк не имеет права начислять проценты за неиспользованный период.