Кредитная история (КИ) – один из основных критериев благонадежности клиента. Перед одобрением заявки на ссуду банк в обязательном порядке проверяет кредитный рейтинг заемщика и затем принимает окончательное решение. Поэтому вопросу: «Как восстановить кредитную историю заемщика перед банками?», отводится важное значение.
Как проверить кредитную историю
Даже если клиент уверен, что его отношения с финансовыми организациями безупречны, ему стоит хотя бы раз в год сверять данные КИ с фактическими. Это убережет от непредвиденных отказов при подаче заявки, а так же от ошибок в отражении операций по кредитам. Случаи неверного ведения КИ банком, к сожалению, не редкость. Поэтому контроль за своевременностью и правильностью внесения данных ложится на плечи заемщика.
Каждому гражданину 1 раз в год доступна бесплатная проверка КИ в Бюро кредитных историй. Для того, чтобы воспользоваться услугой, нужно взять в Центральном комитете кредитных историй (ЦККИ) список БКИ, в которых содержится КИ клиента. Это возможно сделать через офис либо по электронной почте ckki@cbr.ru. Затем следует обратиться в бюро за отчетом.
Также можно воспользоваться услугой национального бюро (НБКИ) через почту России или при непосредственном обращении в офис ведомства. Получить данные у компаний-партнеров НБКИ либо изучить информацию в режиме онлайн на ресурсах, предоставляющих такую возможность. Получить кредитную историю на @почту.↪ Получить КИ
Внимание! При обращении в ЦККИ клиент должен указать код субъекта. Это уникальный код, состоящий из букв и цифр, обеспечивающий сохранность персональных данных. У каждого заемщика может быть только 1 код, сформированный после заключения договора кредитования.
Если заемщику не известен данный шифр, он вправе обратиться в банковское учреждение либо БКИ. При получении очередной ссуды старый код может быть обнулен и сформирован новый. Изменение шифра, его удаление либо обнуление возможно по запросу в ЦБ РФ.
Как восстановить кредитную историю — пути
После получения отчета клиент должен внимательно изучить сведения. Если кредитный рейтинг имеет отрицательную оценку, стоит вычитать документы на несоответствие фактическим платежам. При обнаружении ошибок заемщик имеет право на исправление данных. Для этого ему следует собрать документы по кредиту, платежные чеки, квитанции, и обратиться в отделение банка, выдавшего займ. Сотрудник банка составит документ, подтверждающий несоответствие. Далее нужно направить документацию в ответственное бюро и ожидать корректировки данных.
Как быть, если отрицательный рейтинг создал сам заемщик? Обнуление данных по кредитам в короткие сроки не возможно. Нельзя и купить новую КИ. Восстановить рейтинг может только заемщик, вступая в новые кредитные отношения с компаниями.
Одним из вариантов восстановления является микрофинансирование. Компании так же, как и банки отправляют отчеты в БКИ. При этом сроки и суммы по кредитам небольшие, а риск образования очередной просрочки минимален.
Некоторые банки идут навстречу должникам и предлагают специальные программы по исправлению истории кредитования. В нее включается серия кредитов, с увеличением суммы и снижением процентной ставки. По завершению такой программы старые просрочки станут оказывать меньшее влияние на общий кредитный рейтинг, а заемщик получит возможность кредитоваться на общих условиях в данной финансовой организации. Такой метод восстановления использует, например, Совкомбанк. Его называют «Кредитным доктором» ↪ перейти к программе исправления кредитной истории
Для того, чтобы принять участие в программе, нужно выполнить следующие действия:
🌟 подать заявку в отделение банка;
🌟 предъявить 2 документа: паспорт РФ и второй на выбор (полис ОМС, водительское удостоверение, пенсионное свидетельство и т.п.);
🌟обсудить условия кредитования с банковским служащим, подписать документы;
🌟 получить карту MC Gold.
Требования к заемщику минимальны. Достаточно быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию в регионе получения кредита, а также иметь на руках 2 документа для оформления договора.
Процесс реабилитации состоит из 4х этапов и длится около 3х лет:
1. на первом этапе клиент берет кредит на сумму 4999 руб. (9999 руб.) на срок от 3 до 6 (от 6 до 9) месяцев под ставку 29,9% (40%) годовых и получает карту MC Gold «Золотой ключ»;
2. на втором этапе по карте открывается кредитный лимит 10000 (20000) руб. под 34,9% годовых, возможен безналичный расчет;
3. на третьем этапе заемщику предоставляется кредит в сумме 30000 – 40000 (30000 — 60000) руб. с процентной ставкой 26% (при условии безналичного использования).
4. на четвертом этапе банк готов предоставить заемщику ссуду в сумме до 100000 (более 100000) руб. на карту при условии соблюдения условий по всем 3 предыдущим этапам программы.
Так, всего за 3 года клиент сможет восстановить кредитный рейтинг, и получить возможность обслуживаться в любой финансовой организации без отказов по заявкам.
Поделитесь в соц.сетях:
