Как взять ипотеку, если есть кредиты – условия банков! Как повысить шансы на одобрение ипотечного кредита!

Лишь 15% населения имеют средства для приобретения жилья, остальные оформляют займ в банке. Но как взять ипотеку, если есть кредиты? Одобрят ли заявку? Об этом и как повысить шансы на получение в статье.

Суть ипотечного кредитования

Ипотечный заем представляет собой залог имущества заемщика взамен на получение им ссуды от банка. При этом кредитор вправе удовлетворить претензии к клиенту из стоимости объекта обременения, изъяв и выставив его на торги через суд.

Особенности ипотечного кредитования включают:

1. Ссуду оформляют на длительный срок, который может достигать 30 лет.
2. Возможность взять крупную сумму.
3. Есть вероятность снижения стоимости жилья за время выплаты кредита.
4. Возможно изменение процентной ставки.
5. Предусмотрено досрочное погашение долга.

Чаще всего ипотеку оформляют для улучшения жилищных условий, покупки дома или квартиры. Но кредитная программа этим не ограничена. Банки предоставят ссуду под залог садовые дома с участками, землю, апартаменты, таунхаусы, гаражи и даже суда.

Базовые требования банков к заемщику

Какие основные условия банков для того, чтобы взять ипотечный кредит в Москве? В первую очередь это наличие российского гражданства. Есть очень ограниченное количество организаций, предлагающие займы иностранцам, один из них – «Траст банк». Вкупе с гражданством идут прописка и место постоянного проживания. Обычно банк требует, чтобы заемщик приобретал недвижимость в районе регистрации.

К другим не менее важным требованиям для получения кредитования от банка относят:

• ограничение по возрасту. В основном оформление возможно с 21 года до 70 лет. Наиболее лояльные требования у «Сбербанка»;
• доход заемщика. Кредитная нагрузка не должна превышать 40% бюджета. Получить ипотеку если есть непогашенный кредит можно будет только с условием, что общий платеж по двум кредитам не превысит допустимый уровень.
• наличие стажа работы. Многие банки не берут людей, не имеющих полгода стажа в последней фирме. Для зарплатных клиентов есть льготы – они могут подать заявку в банк, имея 3 месяца стажа.
• скоринговый балл гражданина. Это кредитный рейтинг, выраженный в баллах, отражающий финансовое состояние клиента: просроченные платежи, доход, кредитная нагрузка, отказы других банков. На его основании специалист банка выносит решение, сможет ли заемщик взять ипотеку в банке.

В зависимости от категории населения, к которой принадлежит заемщик, могут меняться условия ипотеки. В организациях встречаются стандартные программы для физических лиц и льготные кейсы для различных категорий: работников бюджетных организаций, военнослужащих, учителей и молодых ученых, многодетных семей и др.

Дадут ли ипотеку при наличии потребительских кредитов?

Можно ли брать ипотечный кредит при наличии долгов – непогашенных потребительских кредитах? Подать заявку не запрещено, но решение банка может быть отрицательным. Это обусловлено ограничениями, которые накладываются на клиента из-за долгового обязательства. Финансовые возможности сужаются, поэтому брать ипотеку можно только при определенных условиях:

1. Высокая платежеспособность.
2. Наличие недвижимости для оформления залога при необходимости.
3. Возможность привлечь созаемщиков для совокупного дохода и распределения обязательств на всех участников сделки.
4. Чистая кредитная история. Наличие просрочек или незакрытых долгов – гарантия отказа в заявке клиента.
5. В некоторых случаях остаток бюджета после уплаты обязательств должен быть не менее 50% от дохода.

Иждивенцы и уплата алиментов считаются дополнительной нагрузкой на бюджет. В результате банку требуется тщательный анализ ситуации для того, чтобы решить вопрос о выдаче ипотеки.

Как повысить шансы на получение ипотеки?

Как действовать, чтобы увеличить шансы на одобрение? Для этого заемщику нужно погасить долги, если они есть, а также вовремя оплачивать все обязательства для высокого рейтинга БКИ. Если кредитная история нулевая, можно взять небольшой потребительский кредит и вовремя закрыть его.

При нескольких кредитах нужно постараться погасить большую часть либо обратиться за рефинансированием, объединив их в единый заем. Это также позволит получить более низкую ставку.

Что делать, если пришел отказ?

Заемщику стоит погасить большую часть долгов и через 3-5 месяцев вновь подать заявку. Причина может быть и в неликвидном имуществе, которое заемщик предоставил в залог. Если есть пробелы в кредитной истории, их следует исправить.

Позднее можно подать заявку в другой, более лояльный банк. Кроме того, заемщику стоит рассмотреть не только ипотечный заем, но и потребительский – он проще в получении, хотя ставка выше.

Ипотеку можно оформить на родственников при их согласии, например, родителей. Сейчас есть банковские ипотечные программы для пенсионеров. Это вариант, если финансовых показателей семьи недостаточно для одобрения.

Еще один вариант – привлечь к сделке дополнительных лиц, созаемщиков и поручителей. По условиям они предоставляют справки о доходах, в результате для получения ипотеки учитывается общий доход участников. В случае невыполнения обязательств главным заемщиком, долг обязаны погасить созаемщики.

Услуги кредитного брокера могут помочь в получении одобрения по заявке. Это профессионалы, сотрудничающие с банками и знающие подводные камни, более лояльные программы. Брокеры помогают даже в сложных случаях получения жилищных займов, но потребуется оплатить услуги в виде процента со сделки либо фиксированной платой.

Выводы

Расчет кредитной нагрузки – ключевой фактор при анализе кандидатуры на ипотеку. Наличие непогашенных кредитов может привести к отказу в случае недостаточной платежеспособности. Если этот показатель в норме, а также заемщик имеет чистую кредитную историю, оплачивает потребительский кредит на протяжении нескольких месяцев без задержек, шансы на получение ипотеки велики. Не стоит подавать заявку на ипотеку, если потребительский кредит оформлен недавно.

Видео: дадут ли в банке ипотеку, если есть кредит?

---

Оформить заявку на ипотеку под залог имеющейся недвижимости

• 1–25 млн. руб.
• 6–30 лет

Оформить заявку Кредиты под залог

• Кредиты под залог имущества

Оформить заявку Потребительские кредиты

• 50 000 — 3 000 000 рублей
• до 7 лет

Оформить заявку Займы до 100 000 рублей Оформить заявку Кредитная история Получить отчет Избавление от просрочек Оформить заявку