Как взять кредит для ИП на развитие дела

Вести бизнес без стартового капитала невозможно. В некоторых случаях денежные вливания могут понадобиться на развитие уже открытого дела. В обоих случаях индивидуальный предприниматель может воспользоваться кредитованием. Сегодня в стране действует большое количество банков, занимающихся предоставлением займов таким клиентам. Следует разобраться, где и как можно оформить кредит для ИП.

Виды кредитов для ИП

Сегодня существует сразу несколько видов кредитов, которые может оформить индивидуальный предприниматель. Следует иметь в виду, что в отдельных финансовых учреждениях кредитные программы, описанные ниже, могут иметь собственные названия, однако в общих чертах их характеристики одинаковые.

Предприниматель может оформить кредит в любой момент деятельности

Какие банки дают кредиты ИП? Можно выделить следующие виды займов, предназначенных для этой категории клиентов:

1. Оборотный заем. Выдается на пополнение оборотного капитала. Благодаря этому ИП может расширить свое предприятие, увеличив, таким образом, доходы.
2. Овердрафт. В отличие от стандартного займа, овердрафт является кредитной линией. ИП заключает договор с банком только один раз, после чего на протяжении определенного времени может постепенно брать средства без оформления каких-либо документов. Довольно удобный инструмент.
3. Целевой кредит. Выдается на конкретную цель. То есть, ИП сразу необходимо подать план траты средств. Деньги могут быть потрачены на автомобили для предприятия, помещение и т. п.
4. Инвестиционный заем. Используется для развития бизнеса. Для подобных кредитов характерна низкая процентная ставка. В некоторых случаях инвестиционные займы выдаются с государственной поддержкой, что делает их условия более выгодными.

По всем программам, описанным выше, может требоваться предоставление залога. Как и в случае со стандартными займами, средства необходимо возвратить в течение определенного времени. Процентные ставки зависят от конкретного банка и программы, предоставляемой им.

Наиболее выгодные предложения

Выдачей кредитов индивидуальным предпринимателям занимаются многие банки. Условия получения денег зависят от конкретного учреждения. Различия заключаются как в максимальной сумме кредита, так и в процентных ставках. На данный момент наиболее выгодные кредиты индивидуальным предпринимателям выдаются в следующих финансовых организациях:

1. «Открытие». Кредитование для индивидуальных предпринимателей позволяет получить средства без предоставления залога (если сумма займа не превышает 3 миллиона рублей). Срок кредита – до 3 лет. Максимальная сумма не может превышать 250 миллионов рублей.
2. «Росбанк». Можно получить до 100 миллионов рублей на срок 2-7 лет, в зависимости от конкретной программы. Процентная ставка колеблется в пределах 10,38 – 15,33% годовых. Минимальный размер кредита – 1 миллион рублей. Требуется предоставление залога.
3. «Россельхозбанк». В финансовом учреждении действует большое количество кредитных программ, предназначенных для развития бизнеса ИП. По программе «На приобретение коммерческой недвижимости», к примеру, можно получить до 200 000 000 рублей на срок до 8 лет. Процентная ставка определяется индивидуально.
4. «МТС Банк». ИП имеет возможность получить до 80 миллионов рублей под процентную ставку в 13% годовых. Срок кредитования – не более 2 лет. Требуется поручительство.
5. «Альфа-Банк». Предоставляет до 10 миллионов рублей под 15,5% годовых. Залог не требуется.

В этих банках можно оформить кредит на выгодных условиях. Следует помнить, что к ИП часто применяется индивидуальный подход, что дает возможность получить средства на более выгодных условиях.

Кредиты для ИП выдают многие банки

Основные требования к предпринимателю

Выдавая средства клиенту, банк рискует их потерять. Поэтому к ИП, как и к другим заемщикам, выдвигаются определенные требования. Их выполнение является обязательным. Если индивидуальный предприниматель не соответствует нескольким требованиям, условия получения займа будут ухудшены. Более того, финансовое учреждение может вовсе отказаться сотрудничать с таким предпринимателем.

Уровень дохода

При оформлении займа сотрудник финансового учреждения обратит внимание на уровень дохода предпринимателя. При этом учитывается выручка за определенное время. Каких-либо конкретных показателей нет, однако данная характеристика существенно влияет на максимальную сумму, которую сможет получить клиент. В случае оформления займа под залог, требования по доходности снижаются.

Уточнять конкретный минимальный уровень дохода следует у специалиста банка.

Длительность ведения бизнеса

Одно из основополагающих условий получения денег – работа бизнеса на протяжении определенного срока. Единого общего условия в данном случае также нет. Однако, к примеру, в финансовом учреждении «Открытие» выдвигается требование, согласно которому фактический срок существования бизнеса должен превышать 1 год, а срок регистрации ИП – 3 месяца. В то же время, в «Сбербанке» для оформления продукта «Доверие» бизнес должен работать не менее 18 месяцев.

Можно ли взять кредит, если ИП только открылся? Оформить заем в данном случае будет сложнее. Необходимо заручиться поддержкой поручителей и, главное, имуществом, которое можно заложить. «Банк Жилищного Финансирования», к примеру, предлагает до 8 миллионов рублей по программе «Кредит на бизнес цели». Однако для оформления придется заложить жилую недвижимость.

Оформить займ можно в отделении банка

Кредитная история

Чтобы взять потребительский кредит для ИП в банке, необходимо обладать чистой кредитной историей. Нужно иметь в виду, что банки проверяют КИ физического лица, зарегистрированного в роли индивидуального предпринимателя. Если в кредитной истории есть помарки (в том числе из-за простого потребительского кредита), в выдаче займа, скорее всего, откажут. Получить отказ можно даже в случае небольшой просрочки по одному из займов, погашенных ранее.

Чистота перед законом

Одна из причин выдвижения требования о продолжительности работы на рынке – проверка предприятия на чистоту перед законом. Банки не работают с компаниями, которые нарушают действующее законодательство. Это связано как с возможностью финансовых потерь, так и с риском порчи репутации.

Если у компании есть проблемы с невыплатой налогов, «черной бухгалтерией» или оно было замечено в других махинациях, получить средства будет невозможно. Банки избегают подобных заемщиков. Попытки скрыть наличие проблем результата не принесут, поскольку потенциальные заемщики проверяются службой безопасности банка.

Пакет документов

Перед тем как получить заем, необходимо собрать пакет документов. Перечень бумаг напрямую зависит от того, в какое учреждение обратился ИП, однако в большинстве случаев требуются документы из следующего списка:

1. ИНН.
2. Финансовая отчетность (справка о доходах).
3. План ведения бизнеса (если средства одалживаются для открытия нового дела).
4. ЕГРИП.
5. Паспорт и кассовая книга (копии).
6. Лицензии на разрешение ведения бизнеса.
7. Свидетельства из ФСС, ПФ.
8. Налоговые декларации (копии).
9. Документы, свидетельствующие о наличии права собственности на имущество, необходимое для ведения дела.

Понадобиться могут не все бумаги. В некоторых случаях от клиента также требуется предоставление договоров на приобретение оборудования. Рекомендуется уточнить эту информацию у одного из сотрудников выбранного учреждения.

Предложение банка Москвы для ИП

Куда еще можно обратиться

В банке можно оформить кредит под относительно небольшую процентную ставку. Преимуществом банковского кредитования являются сроки кредита и его размеры. Однако к клиенту выдвигаются повышенные требования, поэтому взять заем для развития бизнеса удается далеко не всем. Возникает проблема поиска нового кредитора. Взять кредит ИП также может в:

1. Кредитном кооперативе. Для получения средств необходимо быть участником подобного кооператива. Кроме того, придется ждать своей очереди на получение средств. Плюсом метода являются более мягкие условия кредитования.
2. МФО. Микрофинансовые организации работают не только с физическими лицами, но и с индивидуальными предпринимателями. Метод подойдет лицам, которым нужна относительно небольшая сумма. Сроки кредитования в таких организациях не превышают года, а процентная ставка начисляется за каждый день использования средств.
3. Региональные фонды, оказывающие поддержку малому бизнесу. Преимуществом подобных фондов является возможность получения пониженной процентной ставки. Однако, поскольку их работа нацелена на развитие определенных областей, бизнес должен быть привязан к региону действия организации.

Большое количество предложений можно найти в интернете. Однако не всегда они выгодны. Более того, в некоторых случаях ИП рискует связаться с представителями криминальных кругов, что может привести к возникновению проблем в будущем.

Таким образом, кредитование индивидуальных предпринимателей осуществляется во многих банках страны. Условия выдачи займа зависят от конкретного финансового учреждения, личности индивидуального предпринимателя и срока ведения бизнеса. Для получения средств необходимо собрать документы, перечисленные выше. Если банк отказывает в оформлении кредита, можно обратиться в МФО, КПК или один из региональных фондов поддержки бизнеса.