Как взять кредит для ООО без залога и поручителей

Оформление кредита в банке для физических лиц ограничивается лишь предоставлением соответствующих документов, подтверждающих доход. Но для организаций статуса ООО представленные действия осложняются обязательным привлечением поручителей и залога. Можно ли взять кредит для ООО без залога и поручителей, и как это сделать в 2017 году.

Основные моменты

Банки и прочие кредитные учреждения неохотно идут на оформление кредита на ООО без залога и привлечения поручителей. Но добиться желаемого можно, если фирма уже проработала в течение полугода. Кредитование компании банками регулируется Гражданским Кодексом РФ и ФЗ от 03.01.1996 г. № 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Для организаций у банков имеется несколько видов кредитования

Виды кредитов

Банки предлагают компаниям ООО следующие виды кредитования:

1. Овердрафт – распространенное кредитное предложение, подразумевающее перевод одобренных денежных средств на счет компании и последующую выплату равными платежами. Денежные средства можно вносить на открытый счет в любых количествах – в назначенный день будет происходить автоматическое списание денег в указанной в договоре сумме. Представленный кредит используется организацией для погашения задолженности, внесения недостачи в кассу и прочие действия.
2. Кредитная линия. В большинстве случаев используется для расширения бизнеса. В данной ситуации предусмотрены линии возобновляемые и невозобновляемые, которые предназначены для покупки сырья и приобретения новых фондов. Компания может заключить с банком договор нецелевой программы. Но в случае отсутствия залога и привлечения поручителей сотрудники банка тщательно отслеживают траты.
3. Инвестиционный кредит – более «ожесточенный» как в получении, так и последующем погашении. Здесь формируется большое количество требований не только к компании, но и собранным документам. Помимо прочего, организация, желающая оформить этот вид займа, должна самостоятельно составить инвестиционный план, где будет отражаться методы, увеличивающие доходы.

Нередко банки, предоставляющие кредиты компаниям, требуют подписание договора с нестандартной системой погашения. Так, кредитор может потребовать внести первый платеж в размере 30-40% от размера кредитования. Эти условия снижают риски банков в потере денежных средств, но для организации подобные требования могут оказаться неподъемными.

Когда не дадут кредит ООО

Зачастую кредитные учреждения отказывают в выдаче кредита молодым организациям – тем, которые ведут свою деятельность не более 1-2 месяцев. Категоричный ответ получают компании с нулевым балансом. Но в данном случае банк может пойти на снисхождение и предложить кредитование под залог. В качестве залогового имущества могут выступать:

• недвижимость, принадлежащая компании;
• автомобили и спецтехника, оформленная на юридическое лицо;
• земельные участки;
• имеющийся в обороте товар;
• прочее оборудование;
• ценные бумаги;
• основные средства.

Компании с нулевым балансом могут отказаться от залога и предложить поручительство третьих лиц, которые имеют высокую ликвидность. Также приветствуется поручительство учредителей.

Кроме того, оформить кредит на фирму ООО не получится, если она занимается следующими видами деятельности:

• производством или экспортом табачных изделий и крепких спиртных напитков;
• компания – это игорное заведение, а не производственная организация;
• фирма занимается шоу-бизнесом;
• деятельность основана на операциях с ценными бумагами;
• происходит выпуск оружия и прочих изделий военного назначения;
• организация занимается выпуском продукции, которая наносит вред экологии;
• в деятельности фирмы присутствуют спекулятивные вложения;
• это банковские или кредитные кооперативы;
• компания является участником страховой системы;
• фирма – ломбард;
• организации осуществляют фондовую деятельность или является лизинговой компанией.

В связи с приведенными запретами тратить времени на подачу заявок в банки для предоставления кредитов без залога и поручителей не рекомендуется. Лучше обратить внимание на иные средства финансирования.

Требования к компаниям

Если фирма ООО не подлежит к перечисленным запрещенным для кредитования, следует обратить внимание на основные требования банков по вопросам выдачи займов:

• компания должна быть официально зарегистрирована на территории России;
• должна подтверждаться законная предпринимательская деятельность;
• фирма должна работать не менее полугода;
• обязательна положительная кредитная история – проверяется как сама компания, так и ее учредители в отдельности;
• организация должна иметь положительные финансовые результаты по факту своей деятельности;
• при желании оформить овердрафт необходимо иметь расчетный счет с постоянным оборотом.

Это только основные требования, как получить кредит компании ООО. Перед тем, как начать сбор документов для оформления займа, учредителям следует проконсультироваться в банке по всем вопросам и требованиям к заемщикам. В зависимости от ситуации могут быть сформированы дополнительные условия к потенциальным заемщикам.

Не все ООО могут претендовать на получение кредита

Документы

Чтобы взять кредит под ООО, необходимо подготовить следующие документы:

• все документы о проведенной государственной регистрации предприятия;
• свидетельство о внесении данных в ЕГРЮЛ;
• свидетельство о постановке компании на налоговый учет с последующим включением в реестр налогоплательщиков;
• устав компании;
• лицензии и прочие справки о разрешении ведения деятельности;
• выписка из перечня учредителей;
• личные документы учредителей, руководителя фирмы и бухгалтера, если он есть – это паспорта сотрудников, которые перечислены и включены в штат компании на официальной основе;
• решение и последующее разрешение владельца ООО на оформление кредита в банке – в данном случае обязательно предоставляется протокол собрания учредителей и учредительное соглашение;
• все имеющиеся распоряжения о назначении на имеющиеся должности у представителей компании – ответственных лиц, которые и обращаются в банк за оформлением займа.

Уже в банке ответственному лицу необходимо подписать письменное согласие о разрешении запроса информации о кредитной истории потенциального заемщика.

Последовательность

Последовательность, как взять кредит на фирму ООО, представляется следующим образом:

1. Обратиться в банк, где открыты расчетные счета фирмы – в них быстрее получить кредит без залога и поручителей.
2. Оформить заявку на кредитование – желательно указать максимальную сумму денежных средств, которые необходимо оформить в займ.
3. По списку банка собрать все документы – стандартный список может пополниться дополнительными справками в соответствии с конкретным случаем.
4. Если кредит будет одобрен, необходимо ознакомиться с условиями предоставления займа и последующего погашения.
5. Подписать все документы – кредитные договоры с банком.

Последовательность представленных действий практически не меняется, даже если для оформления требуется предоставление дополнительных документов.

Популярные программы

Есть огромное количество банков, которые предлагают кредиты компаниям ООО. Но среди самых востребованных программ выступают Сбербанк и ВТБ24. Сбербанк предлагает 3 выгодные программы:

• Стандартный тариф;
• «Лига доверия»;
• «Бизнес-доверие».

В ВТБ24 можно претендовать на кредиты следующих программ:

• «Актив»;
• «Оптима»;
• «Лайт».

Каждый вариант предлагает свои условия, которые касаются как размеров денежного займа, так и процентной ставки. Максимальный кредит по программам – 5 млн. рублей, максимальный срок кредитования – 48 месяцев.

Предоставляя предложения по выдаче кредиту фирме ООО, даже эти банки требуют залог (поручительство по программам не требуется). Поскольку подобное может предложить не каждая компания, банки снижают суммы предположительного кредита, но оставляют возможность его оформить. Если организация сможет предложить залог и дополнительное поручительство, сумма кредита увеличивается на 30-40%.

Следует отметить тот факт, что кредитование фирм ООО в банках происходит индивидуально. И даже если банк, в котором у компании имеется расчетный счет, не предоставляет займов юридическим лицам, в качестве исключения они могут это сделать.

Чтобы получить кредит организации необходимо представить обширный пакет документов

Как обойти запрет

Кредитные учреждения охотно предлагают кредиты фирмам ООО с залогом и поручительством (или с одним видом обеспечения), и зачастую отказывают при отсутствии возможности их предоставления. Но владельцы компаний идут на хитрость и оформляют займ по потребительской программе. В таком случае потенциальному заемщику достаточно представить «упрощенный» пакет документов со справкой о среднемесячном доходе.

Подобные займы предоставляются заемщикам на упрощенных условиях, но при этом владелец фирмы ООО может оформить не более 1 млн. рублей – без залога и поручительства. Зачастую этого достаточно, чтобы покрыть долги или решить иные проблемы. Но при этом следует помнить, что оформление кредита на свое имя влечет личные обязательства. Если фирма обанкротится, владелец останется с долгом банку – его невозможно провести в качестве общей задолженности перед кредиторами и рассчитаться по факту распроданного имущества.

Оформить кредит для ООО без залога и поручителей можно, но для этого придется искать кредитные учреждения, которые с легкостью практикую представленные условия. В остальных случаях владелец и учредители фирмы должны вести длительные переговоры с кредиторами.