Многие жители мегаполиса мечтают о том, чтобы приобрести в чертах города или за его границами небольшой участок земли. Там в дальнейшем можно будет построить дом, в котором можно будет жить круглогодично. Для воплощения своей заветной мечты граждане могут оформить кредит на покупку земельного участка в банке. Однако предварительно нужно узнать обо всех нюансах такого кредитования, чтобы выбрать лучший вариант для себя. Ведь не все банки страны сейчас позволяют оформить кредит на приобретение земли на выгодных условиях.
Содержание статьи
Кредит на приобретение земли
Данный вид кредитования для нашей страны можно считать новым. Ведь только недавно такая ипотека появилась в крупных банках России. Популярность этого вида кредитования растет постоянно, поэтому банки предлагают лучшие кредитные программы для потенциальных заемщиков.
Среди основных банков, которые позволяют оформить кредит на земельный участок является:
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- Touch Bank;
- Ситибанк.
Лучшие условия кредитования предлагает именно Сбербанк, в котором действуют минимальные проценты.
Первый взнос у них составляет 50% и больше от цены на землю при условии, что срок кредитования будет составлять 10 лет.
При желании клиенты могут выбрать для себя и другие условия кредитования. Но не нужно забывать, что чем меньше будет сумма первого взноса, тем большая процентная ставка будет задействована.
Кредит на покупку земли предполагает большой первоначальный взнос
Возможные трудности
В России с каждым годом растет спрос на покупку земли. Довольно часто граждане сталкиваются с ситуациями, когда они попросту не находят ту кредитную организацию, которая может их заинтересовать выгодными условиями. Также одним из недостатков данного вида кредитования является требование предоставления большого количества бумаг и справок.
Пакет документов включает в себя не только информацию о самом клиенте, но и о выбранном участке, который заемщик в будущем желают приобрести. Если заемщику удалось быстро собрать все необходимые бумаги на приобретение земли, его могут удивить сроки рассмотрения таких заявок. Ведь они могут достигать сроков от 2 до 3 месяцев. Если клиент желает сэкономить время на рассмотрение заявления и при этом получить гарантированное одобрение, то следует подавать свои заявки сразу в несколько кредитных организаций. После получения одобрения гражданам останется только выбрать лучший из банков, чтобы заключить с ним кредитный договор.
Экспертная оценка
При рассмотрении заявки на кредит под покупку земельного участка большое внимание сотрудниками банка уделяется именно экспертной оценке. Данная процедура является долгой, и она может длиться несколько недель. Если участок находится вдали от города, то процесс рассмотрения может затянуться на несколько месяцев.
Довольно часто стоимость участка земли может сравниваться с соседним. Если выбранный участок расположен вдали от остальных, то оценка экспертов может затянуться на длительное время. Важно помнить о том, что оформить кредит на землю можно только тогда, когда выбранные сотки отлично подойдут под садоводство или строительство нового дома, в котором можно будет жить.
Перед получением кредита проводится экспертная оценка земли
Требования, снижающие риски банков
Чтобы застраховать себя от финансовых затрат банки начали ужесточать требования к желаемой земле. Иногда возникали такие ситуации, когда клиенты продавали свои участки по частям. Данная процедура является незаконной. Именно поэтому банки предприняли все меры, чтобы защитить себя от мошенников и финансовых махинаций. Банковские учреждения требуют от клиентов, желающих взять кредит, подбирать такие варианты участков, которые будут подходить по месторасположению и размерам установленных банком.
Клиенты должны предоставлять в банк весь список бумаг, которые нужны для оформления ипотеки. К заемщикам также выдвигаются жесткие условия, которым они должны соответствовать. Сотрудники банка внимательно рассматривают информацию о клиенте и его платежеспособности. Но вот рассчитывать от банка на низкий первоначальный взнос не стоит.
Получить доверие от банка можно только в том случае, если иметь на руках разрешение на строительство дома. Не нужно пытаться обмануть кредитную организацию, ведь это чревато отказом в получении запрашиваемых средств.
Условия предоставления кредита
Можно ли получить кредит на покупку участка земли решает банк в индивидуальном порядке. Финансовая компания ставит условия выдачи и размер суммы, которую он может предоставить клиентам. Чтобы увеличить шансы на получения одобрения от банков, можно предоставить залог, которым часто выступает приобретенная земля или любое другое ценное имущество. В связи с тем, что земельный участок является специфичным видом залога, многие банки выдвигают к её выбору строгие требования.
Участок, на который получается кредит, должен быть пригодным для строительства дома
Ипотеку на приобретение земли можно получить, если выбранный участок соответствует этим требованиям:
- Приобретенная земля обязана входить в список участков, пригодных для ИЖС. С другими землями банки не любят работать.
- Большую значимость играет расположение участка земли, которое не должно превышать 100 км от города. У определенных банков данный показатель составляет всего 30 километров.
- Ни в коем случае выбранный участок не должен находиться в природоохранной зоне, ведь банки в этом случае могут отказать в кредитовании.
- Большим плюсом будет то, если на желаемом участке будут находиться инженерные коммуникации в виде воды, электричества и газа.
- Выбранный участок земли обязан иметь площадь более 6 соток. Также рядом должна быть дорога, с помощью которой можно будет всегда попасть на выбранный объект. Не нужно рассчитывать на кредит, если участок будет иметь площадь больше 50 соток.
Отличная транспортная развязка рядом с участком послужит дополнительным плюсом при оформлении займа.
Порядок получения кредита
Если клиенты желают пробрести участок земли без дома, то необходимо придерживаться некоторой схемы. Многие граждане считают, что сначала нужно выбрать надел, а только после этого обращаться в банк. Но на деле всё обстоит по-другому.
Важно учитывать информацию о том, что каждый банк выдвигает клиентам свои условия и некоторые нюансы оформления ипотеки. Заемщикам нужно выбрать банк, узнать все его требования, а только после этого выбирать участок, который будет подходить под указанные критерии. Именно данный подход позволяет сэкономить время и силы.
Клиентам в обязательном порядке нужно проанализировать доходы своей семьи, чтобы принять окончательное решение, смогут ли они вовремя вернуть денежные средства в банк. Для этого гражданин должен подсчитать доходы и расходы своей семьи, чтобы узнать ту сумму средств, которую легко можно будет отдавать ежемесячно. Данные подсчеты также будут проведены сотрудником банка, чтобы определить платежеспособность заемщиков.
Если при подсчетах платежеспособность клиента будет в норме, то следует узнать информацию о самой процедуре оформления. Ведь иногда банки требуют оплаты не только процентов, но и разных дополнительных комиссий. Некоторые банки называют их комиссиями за открытие счета, а другие просто комиссиями банка. Одноразовая комиссия встречается во многих банковских учреждениях и составляет она в пределах 1-2%.
Следует знать, что многие банки требуют клиентов оформить страховку на землю. Иногда дополнительно просят застраховаться самого заемщика. Все перечисленные страховки могут составлять 1-1,5% от оценочной стоимости земли за каждый год пользования ипотекой. В случае наступления страхового случая страховая компания самостоятельно выплатит в банк текущий платеж.
Шансы на получение кредита для покупки земельного участка увеличиваются, если есть разрешение на строительство дома
Важные документы
Для получения земельной ипотеки нужно предоставить документы:
- выписка из ЕГРЮЛ на землю;
- кадастровая выписка на участок;
- документ о государственной регистрации выбранного участка;
- заявление в банк;
- паспорт;
- свидетельство о браке или о разводе;
- ИНН;
- копия трудовой книжки.
Если имеется в наличии движимое или недвижимое имущество, то нужно предоставить в банк копии данных документов. Также клиентам нужно принести справки, которые подтверждают наличие работы и получения доходов.
Бывают случаи, когда банки запрашивают дополнительные справки. После проведения тщательной аналитики банк предоставляет клиентам ответ, готовы они выдать клиентам денежные средства или нет. При получении положительного решения между банком и заемщиком составляется кредитный договор, договор купли-продажи и страхования. После этого клиенты предоставляют банку первоначальный взнос. Завершающим этапом оформления данного кредита служит оформление права собственности на купленный надел.
Подводные камни
Следует учитывать тот факт, что заемщику необходимо иметь высокий доход, чтобы рассчитывать на участок земли, который будет приобретен в ипотеку. Сроки кредитования могут составлять от 10 до 25 лет. Часто клиентам сразу нужно будет внести сумму в кассу банка в размере 50% от цены покупаемого участка.
Банк может потребовать предоставление в качестве залога дополнительное имущество, которое принадлежит заемщику. Это обусловлено тем, что кредитная организация перестраховывает себя на случай, если заемщики не сможет по ряду причин вернуть денежные средства.
Купля-продажа земельного участка считается более сложной процедурой по сравнению с реализацией недвижимости. Отчасти это связано с низкой ликвидностью земли, с точки зрения инвестирования. Цена ее часто формируется под влиянием множества факторов. Иногда возникает ситуация, когда выгодная сделка через несколько лет может утратить свою цену.
Как пример, факт появления вредного производства возле приобретенного ранее участка. Вследствие этого земельный удел утрачивает свою ликвидность. При появлении данной ситуации владелец земли уже не сможет продать свой участок по доступной цене. Поэтому банки не любят рисковать и выдавать свои финансы под покупку земли.
Таким образом, приобрести земельный участок в России не является большой проблемой, так как некоторые банки позволяют оформить ипотеку на десятки лет. Главное, выбрать участок в полном соответствии с требованиями банка и выполнять все условия по кредитному договору.
Поделитесь в соц.сетях:
