Как взять кредит наличными под залог авто

Любой современный человек может достаточно легко оформить нецелевой кредит. Но если ваша зарплата не превышает среднего показателя по стране, вы можете претендовать максимум на 300 тысяч заемных рублей. А тем, кто не может подтвердить свой доход справкой по форме налоговой, банк еще и сильно поднимет процентные ставки. Но выход есть — взять кредит под залог машины. В этом случае, за счет наличия обеспечения, можно претендовать на займы в достаточно крупных размеров и под относительно низкий процент. Рассмотрим примеры таких кредитных программ.

Кредит под залог машины позволяет получить на руки более крупную сумму

Какие банки выдают деньги под залог авто

В принципе, практически в любой банковской организации можно при оформлении кредита предложить в залог имеющееся у вас имущество, в том числе и автомобиль. Чаще всего банки соглашаются принять такое обеспечение. Но при отсутствии специальной, утвержденной и отработанной программы кредитования, оформление такого займа ожжет занять довольно много времени и сопровождаться разного рода проволочками. Плюс, сэкономить на процентной ставке в данном случае вряд ли получится.

Намного выгоднее обращаться в финансовые организации, в линейке продуктов которых есть займы под залог транспортного средства. Для примера мы рассмотрим три таких банка:

• Совкомбанк;
• Банк Восточный;
• ЛокоБанк.

В рамках любого из предложений можно получить нецелевой заем под залог машины. При этом сам автомобиль останется в вашей собственности. И пользоваться им вы сможете в обычном режиме (за исключением ограничений, налагаемых процедурой залога).

Условия кредитных предложений могут варьировать, в зависимости от региона проживания заемщика, а также меняться со временем. Чтобы получить достоверную и актуальную информацию, рекомендуем обратиться непосредственно в офис выбранного вами банка или на его официальный сайт.

Условия кредитования в Совкомбанке

Совкомбанк предоставляет своим клиентам (как действующим, так и новым) возможность оформить нецелевой потребительский заем под залог имеющегося у них транспортного средства. Сумма кредита может составлять от 50 000 до 1 000 000 рублей. Оформить заем можно на срок от 1 года до 5 лет.

Процентные ставки будут варьировать от 17 до 19% в год, в зависимости от конкретной ситуации. Но у вас есть возможность снизить этот показатель до 14,9% годовых, подключив услугу «Гарантированная ставка».

Для этого необходимо будет:

• предоставить в банк справку о доходах по форме налоговой;
• выразить согласие на подключение опции;
• погашать заем без нарушений.

В случае подключения услуги, выплата долга будет производиться вами в соответствии с тарифным планом. Но после внесения последнего платежа, объем выплат будет пересчитан по ставке 14,9%. Разницу в процентах банк зачислит на ваш счет.

Некоторые банки предлагают специальные программы под залог имущества

Требования к потенциальному заемщику

Воспользоваться предложением Совкомбанка могут граждане РФ, соответствующие следующим требованиям:

• минимальный возраст – 20 лет;
• возраст на момент планируемого погашения займа – 85 лет;
• работа с официальным трудоустройством;
• стаж у нынешнего работодателя не менее 4 месяцев;
• наличие постоянной прописки на территории РФ;
• наличие мобильного телефона.

В случае необходимости привлечения поручителей, все они должны также соответствовать перечисленным требованиям.

Какой автомобиль можно заложить

Совкомбанк рассматривает в качестве залога транспортные средства российского и зарубежного производства. Возраст автомобиля должен быть не более 19 лет. Авто не должно находиться в залоге или программе кредитования у сторонних банков. Кроме того, Совкомбанк непременно проведет проверку технического состояния транспортного средства.

Необходимые документы

Чтобы оформить заем под залог автомобиля, вам придется предъявить банку:

• паспорт;
• водительские права или СНИЛС;
• ПТС;
• свидетельство о регистрации авто;
• страховой полис ОСАГО.

Если вы находитесь в браке, потребуется также согласие второй половины на сделку. Оформить его можно у нотариуса по месту проживания.

Кредитная программа банка Восточный

Претендовать на кредит наличными под залог авто в Восточном банке может любой гражданин РФ. Финансовая организация предоставляет займы в размере от 100 до 1000 тыс. руб. на срок от 1 года до 5 лет. Ставка по данному продукту будет варьировать от 19 до 32% в год, в зависимости от конкретных условий сделки.

Кому доступно предложение

Банк Восточный предъявляет к лицам, желающим получить кредит под залог автомобиля, следующие требования:

• возраст на момент обращения – не менее 21 года;
• возраст на момент планируемого погашения займа – не более 76 лет;
• наличие официального трудоустройства в течение последних 3 месяцев;
• наличие стабильного дохода.

Если вам менее 26 лет, вы должны будете подтвердить перед банком стаж и доход за последние 12 месяцев.

При залоговом кредите машина остается в распоряжении владельца

Требования к транспортному средству

Банк Восточный рассматривает в качестве залога по данной кредитной программе только автомобили категории В. Транспортное средство должно быть в собственности клиента, не участвовать в иных кредитных программах, не находиться под обременением.

Требуемый возраст автомобиля зависит от его марки. Банк устанавливает два ограничения – 3 года и 10 лет. Конкретный показатель для вашего авто вы можете узнать в службе клиентской поддержки банка либо в одном из его офисов.

Какие документы понадобятся

Для участия в программе вам необходимо будет предъявить в банк, помимо собственного паспорта, ПТС закладываемого автомобиля и свидетельство о его регистрации. При этом в ПТС не должно содержаться таких отметок, как «Дубликат» или «Замена агрегатов».

Страхование машины не имеет значения для получения кредита.

Программа от ЛокоБанка

ЛокоБанк предоставляет нецелевые займы под залог авто в размере:

• от 100 000 до 5 млн. рублей – для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, а также прилегающих областей;
• от 300 000 до 3 млн. рублей – для прочих регионов.

Срок кредита в банке может варьировать от 13 до 84 месяцев, в зависимости от желаемой вами суммы и иных условий сделки. За пользование займом вам придется отдавать кредитору от 12,3% от взятой суммы в год. Конкретная ставка будет определена после уточнения условий сделки.

При подаче заявки на заем через официальный сайт банка вы можете снизить ставку на 0,5%.

В качестве залога в ЛокоБанке могут выступать исключительно автомобили зарубежного производства. При этом возраст машины к планируемому сроку окончания пользования займом не должен превышать 16 лет.

Требования к клиентам

Воспользоваться предложением от ЛокоБанка могут граждане РФ, имеющие постоянную прописку в регионе, где работает данная финансовая организация. Возраст клиента на момент подачи заявки должен составлять как минимум 21 год. Верхний возрастной порог банк устанавливает в 68 лет (на момент последнего платежа, установленного графиком погашения долга).

Для одобрения вашей анкеты, вы должны подтвердить перед банком свою трудовую занятость. Требования к стажу выдвигаются следующие:

• общий – не менее 2 лет;
• на текущем месте – не менее 4 месяцев.

Для подтверждения стажа и дохода можно предоставить кредитору как справки по форме налоговой, так и документ, составленный в произвольной форме.

Подача заявки онлайн позволит снизить процентную ставку

Необходимый пакет бумаг

Требования к документам в ЛокоБанке минимальны. Для предварительного рассмотрения заявки вам понадобится предоставить только паспорт и анкету. Если ваше обращение будет одобрено, этот набор придется дополнить справкой о доходах и документами на автомобиль. Анкету и справку о заработной плате вы можете скачать на официальном сайте банка.

В случае составления справки о доходах в свободной форме, проследите, чтобы в ней были указаны следующие данные:

• ваши ФИО;
• ваша должность в организации;
• даты вашего рождения и начала работы на предприятии;
• данные паспорта;
• информация о доходах за последние 6 месяцев;
• полное наименование вашей организации;
• все банковские реквизиты работодателя;
• адрес предприятия (юридический и фактический);
• номер телефона бухгалтерии или начальника.

Справка обязательно должна быть заверена печатью организации и подписью ее главного бухгалтера или директора. Срок годности такого документа составляет 30 дней с момента выдачи.

После одобрения вашей заявки каждый из банков заключит с вами договор на залог транспортного средства и кредитный договор. И только затем необходимая вам сумма будет выдана вам на руки или перечислена на счет (по вашему желанию).