Как узнать кредитную историю свою интересуется не только категория заемщиков, собирающаяся оформлять новый займ, но и те, кто хочет быть осведомлен своим кредитным рейтингом и уверен в правильности информации.
Кредитная история (КИ) полностью характеризует порядок исполнения разного рода обязательств лица. Запрашивать информацию имеют право не только банки и другие кредитные учреждения, но и прочие организации, интересующиеся тем, как исполняет свои обязательства клиент.
Чтобы заемщик понял, как узнать свою кредитную историю, приведем полный обзор проведения такой процедуры.
Содержание статьи
Формируем заявку в Центральный каталог кредитный историй (ЦККИ)
В РФ функционирует 17 бюро, официально лицензированных и имеющих регистрацию ЦБ РФ. Именно эта структура регулирует деятельность БКИ.
КИ физического лица может одновременно находиться в нескольких организациях, зависит это от того, с какими банками сотрудничают БКИ. Если клиент одновременно обслуживается (или обслуживался) в нескольких банках или МФО, то его КИ может частями находится в различных бюро. И вот тут вступает на помощь структура, созданная при Центральном банке – ЦККИ. Непосредственно ЦККИ не предоставляет отчеты по КИ, а лишь передает сведения частным и юридическим лицам о том, в каких учреждениях хранится конкретно их информация.
Для получения полного списка БКИ, необходимо зайти на официальный сайт Центрального каталога и заполнить небольшую заявку, указав:
- личные и паспортные данные (кроме паспорта принимается любой другой документ, подтверждающий личность);
- уникальный код субъекта;
- адрес e-mail.
Важно! Адрес электронной почты нужен для последующего получения на него готовой информации.
Код субъекта присваивается при самом первом обращении в банк или МФО. Если по каким-либо причинам клиент не может указать код (не знает или не помнит), информацию о БКИ в интернете он не узнает. В такой ситуации можно воспользоваться двумя способами запроса без кода субъекта.
- Заемщик может создать новый. Для этого нужно сформировать запрос в любую кредитующую компанию.
- Клиент имеет право обратиться в ЦККИ, используя стандартные способы:
- непосредственно через любое БКИ;
- через банки и микрофинансовые компании;
- посредством отправления телеграммы в отделениях связи, имеющих телеграф;
- обращение посредством нотариальной конторы;
- через кредитный кооператив.
Полученный ответ содержит информацию обо всех компаниях, в которых находится КИ заемщика (указывается полное наименование, номер регистрации и адрес для корреспонденции).
Узнать кредитную историю бесплатно через БКИ
Полученный ответ из ЦККИ содержит полный список бюро, в которые клиент непосредственно должен обратиться. Однократно в календарный год любой заемщик имеет право бесплатно проверить КИ и неограниченное число раз за плату, установленную расценками БКИ. Следует сказать, что стоимость каждая компания устанавливает самостоятельно, цены варьируются от 450 р. (НБКИ) до 1600 р. (Русский стандарт).
Для получения отчета, заемщик должен в первую очередь сформировать письменное заявление с изъявлением желания проверить КИ. Необходимо указать:
- личные и паспортные данные (номер, серия, орган выдачи и дата);
- адрес, по которому прописан субъект и место его фактического проживания;
- номер личного телефона и адрес, на который необходимо отправить отчет (или e-mail адрес);
- дату составления и личную подпись.
Письменный запрос отправляется на адрес бюро одним из способов:
- Телеграмма. Заявление оформляется в виде телеграммы, в конце личная подпись и паспортные сведения заверяются работником связи, уполномоченным на эти действия. Если это не первый заказ отчета за год, отдельно по факсу направляется квитанция об оплате. Срок получения КИ – от 3-х до 10 дней. Средняя стоимость телеграммы – 350-400 р.
- Письмо. Запрос оформляется в виде письма, личная подпись и паспортные сведения удостоверяются в любой нотариальной конторе. Если заказ отчета не первый за год, в письмо вкладывается чек об оплате. Срок получения отчета: 3-10 дней. Средняя стоимость услуг нотариуса – 300 р., зависит от конторы и может достигать и 1500 р.
- Посещение офиса. В таком случае запрос можно оформить еще до посещения или непосредственно в офисе. При предоставлении заявления, личная подпись не подлежит удостоверению, поскольку клиент предоставляет сотруднику БКИ свой личный документ (паспорт, временное удостоверение и др.) Готовый отчет клиент получит в тот же день. Если заказ КИ не первый за год, сотруднику предоставляется чек об оплате услуги.
Вышеперечисленные методы являются стандартными, установленными в Федеральном законе РФ, регулирующем деятельность субъектов и пользователей КИ.
Узнать кредитную историю онлайн
С постепенным перемещением торговли и сферы услуг в интернет, развивается также банковский и финансовый сервис. Многие бюро и их интернет-партнеры предоставляют возможность проверки КИ в режиме онлайн. Это не мудрено: заказ в интернете предполагает быстрое дистанционное получение, не выходя из офиса или дома.
Более 90% всех частных КИ находятся в четырех самых крупных компаниях:
- ОКБ;
- Эквифакс;
- Русский стандарт;
- НБКИ.
ОКБ, Эквифакс и Русский стандарт предоставляют услугу заказа КИ в личном кабинете на официальном сайте. Если учетной записи нет, следует ее создать:
- Придумать логин и пароль.
- Пройти регистрацию на сайте с указанием личных и паспортных сведений.
- Пройти процедуру подтверждения личности, используя: телеграмму, почтовый запрос или посещение офиса бюро с личным документом.
Эквифакс (ко всему прочему) предлагает еще несколько способов подтверждения личности:
- посещение ближайшего офиса «Контакт» с паспортом;
- получение небольшого перевода на банковский счет;
- подтверждение через специализированную систему eiD.
В зависимости от выбранного способа идентификации личности, клиент затратит на процедуру от 3-х дней. Кроме того, некоторые способы – платные.
Тогда возникает вполне логичный вопрос, как бесплатно узнать кредитную историю через интернет. Несмотря на обязанность бюро выдавать первый отчет за год бесплатно, это не касается услуг в интернете. Единственное бюро, честно предоставляющее первый безвозмездный отчет – Эквифакс. Прочие организации даже первый заказ оценивают как минимум в 400 р. Некоторые БКИ вообще не работают в интернете, передавая свои полномочия официальным партнерам в сети.
Интернет-партнеры
Таким партнером является БКИ24.инфо, сотрудничающий с крупнейшим бюро – НБКИ.
Информация в БКИ24.инфо собирается из более чем 785 банков и МФО. Заказать КИ просто:
- Зайдите на официальный сайт сервиса.
- Заполните небольшую заявку (именно этот сервис позволяет ответить на вопрос, как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии, имени и паспорту). Кроме того указывается адрес электронного ящика.
- Оплатите 340 р. (можно использовать: электронный кошелек, банковскую карту или списание со счета мобильного телефона).
- Спустя 3-15 минут зайдите в свой электронный ящик – отчет уже будет там.
Преимущества сервиса:
- не требуется регистрация и подтверждение личности;
- готовность отчета не превышает 15-ти минут;
- требуется минимум данных для заполнения заявки на сайте;
- многообразие способов оплаты;
- стоимость отчета по сравнению со всеми бюро – минимальна.
Полученная КИ кроме стандартной информации содержит:
- расчет скоринговой оценки. Непосредственно от ее величины зависит, одобрит ли банк кредит;
- подтверждение паспортных данных (действителен ли документ, не имеет ли статуса «потерян» или «украден»);
- оценка вероятности одобрения разного вида кредитов (потребительского, ипотеки или карты);
- главные причины, повлиявшие на уровень заемного рейтинга;
- несколько советов по улучшению КИ.
Все это стоит 340 р., в бюро за это пришлось бы платить отдельно как за дополнительный пакет(в среднем от 300 р. дополнительно).
Какая информация содержится в КИ
КИ частного лица имеет стандартный вид и состоит из 4-х частей, одна из которых – закрытая (предоставляется только владельцу КИ). Вся остальная информация считается открытой для предоставления различным учреждениям по запросу и содержит:
- личные сведения (ФИО, возраст и дата рождения), паспортные данные (номер, серия, когда и кем выдан), ИНН;
- сведения о месте проживания и государственной регистрации;
- полная информация о закрытых и действующих кредитах и займах;
- в случае наличия просрочек – информация об их длительности, сумме просроченной задолженности;
- наличие залога либо оформленного договора поручительства;
- информация об источниках формирования КИ, запросов банков или самого заемщика для проверки отчета.
Периодичная проверка кредитной истории позволяет ее владельцу всегда быть в курсе актуальной информации. Кроме того, такая процедура позволит уберечь от случаев мошенничества, оформления чужих кредитов и ошибок, допущенных сотрудниками бюро, банков, МФО и других учреждений, передающих в БКИ информацию.
Как узнать кредитную историю свою – мы разобрали очень подробно, начиная с запроса в Центральный каталог, заканчивая самым удобным способом проверки – онлайн в БКИ24.инфо. Только тут можно заказать КИ по стоимости равной коробке конфет.
Ваш кредитный рейтинг
- Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
Посмотреть Избавление от просрочек
- Снижение платежей на 85% уже в день обращения!
Оформить заявку Займы до 100 000рублей
- до 100 000 рублей
- 1 год.
Оформить заявку Потребительские кредиты Оформить заявку Ипотека Оформить заявку Кредиты под залог Оформить заявку
Поделитесь в соц.сетях:
