В условиях постоянного экономического кризиса, снижения реальных доходов населения, уплата долгов по кредитам для многих заемщиков становится непосильной. И речь сейчас идет не о тех, кто безрассудно набирает кредиты, а потом скрывается от банковских учреждений. Разговор пойдет о том, как законно не платить кредит банку, если заемщик попал в трудную жизненную ситуацию и возможно ли это?
Заемщик перестал платить кредит
Существует много причин, из-за которых гражданин не платит по долгам, но основными всегда являются снижение заработка и потеря работы. Даже, если заемщик подумал тысячу раз перед оформлением договора, все тщательно посчитал, он не застрахован от системных изменений экономического рынка и других форс-мажорных ситуаций. В таких случаях возвращать долги заемщику реально нечем.
Если с должником произошла форс-мажорная ситуация – ему как можно раньше необходимо обратиться в банк, не допуская просрочек, поскольку на них будут насчитываться пени и штрафы. Доводить дело до суда банку не выгодно, поэтому для начала рекомендуется пойти с ним на мировое соглашение. В таком случае, законно не платить по кредиту можно следующими методами:
◼ реструктуризация долгов. Подразумевает увеличение срока кредитования с одновременным снижением сумм ежемесячного платежа по кредиту;
◼ отсрочка платежа или «кредитные каникулы». В таком случае заемщику будет предложено на время приостановить выплаты по основному долгу на период от 3 до 12 месяцев;
Важно! Отсрочка касается только платежей по основному долгу, проценты нужно будет платить.
◼ рефинансирование кредита. Говоря простыми словами – заемщик берет новый кредит для погашения старого. Еще один кредит обслуживающий банк вряд ли выдаст, так что за рефинансированием придется обращаться в другое учреждение.
Вышеперечисленные способы банк предложит только при наличии у заемщика уважительной причины: получение инвалидности или тяжелое заболевание, ликвидация предприятия или сокращение с работы.
Банк не обязан заключать с клиентом мировое соглашение и на уступки может не пойти.
Способы решения проблемного долга
При наличии просрочек у клиентов, алгоритм действий банка одинаков:
1. Сначала менеджеры звонят заемщику, уточняют причину задолженности и дату ее погашения. С течением времени звонки настойчивее: сотрудники требуют внести платеж.
2. Менеджер банка приезжает домой, требует погашения кредита, рассказывает о последствиях.
3. Банк продает долг коллекторским агентствам. Основной метод работы – психологическое давление на клиента. Способы достижения целей не всегда законны, уверены, что об их действиях наслышаны многие.
Важно! Для общения с такими структурами, очень часто преступающими закон, рекомендуется обратиться к консультации опытного юриста на сервисе ↪ завтра-без-кредита.рф. Консультация бесплатна.
4. Кредитор обращается в суд. После вынесения решения суда о выплате кредита, должнику списываются все пени и штрафы, начисление процентов останавливается. То есть фиксируется сумма задолженности заемщика перед банком. В таком случае долгом клиента занимаются судебные приставы.
В счет погашения долга приставы конфисковывают:
- · жилплощадь, нежилые помещения;
- · часть официального дохода. В распоряжение должника остается только часть зарплаты, равная сумме прожиточного минимума (при наличии иждивенцев эта сумма увеличивается на их количество);
- · банковские вклады, накопления, драгоценные металлы;
- · движимое имущество.
По закону суды не имеют право конфисковывать:
🔹жилье, если оно является единственным вариантом проживания или в нем прописаны дети до 18-ти лет;
🔹 личные вещи и предметы домашнего обихода;
🔹 ювелирные украшения, поскольку нельзя подтвердить, кто официально является их собственником. Тоже касается бытовой техники;
🔹 государственные награды и грамоты;
🔹пенсии по инвалидности, пенсия ликвидатора ЧАЭС, ветерана ВОВ.
К сведению! Законно избежать уплаты кредита можно, если суд не найдет у должника официального дохода, накоплений и вкладов, а также не докажет, что он владеет каким-либо имуществом. В таком случае пристав оповестит банк о том, что взыскать долг невозможно. Конечно, банк может вернуть документ, тем самым обновив процесс взыскания. В большинстве случаев, исполнительный лист опять вернется в банк, которому ничего не останется, как списать долг.
Как еще законно не платить кредит банку?
Срок исковой давности – 3 года с момента последнего взаимодействия клиента с кредитором. По истечению этого времени кредит признается безнадежным и задолженность списывается. Однако должнику придется доказать, что в течение 3-х лет он никак не контактировал с банком: не разговаривал по телефону или при личной встречи, не получал смс-оповещений и писем на электронную почту, не принимал уведомлений о заказных письмах и не получал письма вообще. На практике оказывается все намного сложнее, хотя ежегодно банки списывают миллиарды безнадежных кредитов.
Еще одним способом не платить кредит является признание физического лица банкротом. Главное условие – наличие задолженности у лица 500 тыс. р. более трех месяцев. Процесс довольно длительный и затратный: банкротство обойдется гражданину в среднем 60-80 тыс. р. В таком случае нужна консультация юриста. Получить ее бесплатно можно тут ↪ завтра-без-кредита.рф.
Еще одним вариантом, который поможет найти решение на вопрос, как законно не платить кредит банку, является страхование, которое так яростно заставляет оформить кредитор. Если застраховать себя от потери работы, временной нетрудоспособности либо утраты части дохода – долг по кредиту обязана выплатить страховая компания.
Каким законным способом воспользуется должник – его личное дело. Возможно, гражданин обратится к незаконным методам. Например, оформит кредит в другом банке, скрыв при этом свое финансовое положение. В таком случае к проблемному долгу добавится статья за мошенничество.
Поделитесь в соц.сетях:
