Какие банки дают автокредит без КАСКО

Сегодня приобретение автомобиля любой марки стало реальностью. Банки с легкостью кредитуют заемщиков с положительной кредитной историей и выдают целевые займы на получение машины. Далее рассмотрим, как получить автокредит без КАСКО.

Сущность автокредитов

Кредит на автомобиль — это получение средств на основе их возвратности, срочности и платности. Займ является целевым, а, следовательно, нуждается в подтверждении целевого расходования средств. Такие кредиты, как правило, имеют пониженные процентные ставки, и поэтому средства заёмщик не получает на руки: деньги переводятся на счет автосалона в счет уплаты за машину.

Можно ли получить автокредит без оформления КАСКО?

Особенностями автозайма являются следующие:

• невозможность получить средства наличными;
• низкие процентные ставки;
• большие суммы займа;
• необходимость первоначального взноса;
• необходимость покупки страхового полиса.

Автокредиты могут быть следующих видов:

• без страховки;
• с оформлением ОСАГО;
• оформлением ОСАГО и КАСКО;

Чаще всего при получении авто займа страховка необходима, при этом ОСАГО является обязательной, а КАСКО – дополнительной. Автозайм без КАСКО получить сегодня можно, но такие кредиты, как правило, имеют повышенные процентные ставки, связанные с повышенными рисками банка по порче имущества. Отметим, что марка автомобиля, его новизна не имеют значения: кредиты без КАСКО доступны на любой автомобиль.

Кредит без КАСКО всегда обеспечивается залогом. То есть приобретаемый автомобиль автоматически уходит в собственность банка в случае неуплаты заемщиком ежемесячных платежей. Конечно, при просрочке одного-двух платежей ничего не случится и это даже не повлияет на кредитную историю клиента, но если будет более трёх просрочек, а также если клиент будет уклоняться от оплаты кредита, отказываться сотрудничать с банком, то машину у него могут изъять. При этом надеяться на возврат каких-либо разностей между стоимостью кредита и продажной стоимостью имущества не стоит: банк просто расторгает с заемщиком договор.

Таким образом, особенностей у автокредита достаточно много и при обращении за таким видом займа необходимо ознакомиться с некоторой информацией и программами.

Автокредит без оформления полиса всегда имеет более высокие процентные ставки

Где получить

В таблице представим, какие банки дают займ на автомобиль. Не все кредитные учреждения России работают с подобными программами, а среди тех, кто работают, имеется очень большое различие по ставкам.

Оформить кредит можно непосредственно в автосалоне, где приобретается машина. Там, как правило, сидят сотрудники нескольких банков и оформляют документы на месте. Это проще, поскольку не нужно собирать документы на машину, приносить выписки счетов и т.д. Банк и автосалон самостоятельно разберутся, куда переводить средства, а заемщику останется только подписать документы и забрать автомобиль.

Банк	Ставка и лимит	Срок, месяцев
Ренессанс-кредит	От 19%	60
Траст Банк	От 19,8%	36
ПромСвязьБанк	От 18,5%	60
Тинькофф	От 13,9%	60
ХоумКредит Банк	От 20,14%	72

Займы предлагают и ряд других банков, но получить кредит в них сложнее. В таблице приведены учреждения с наиболее лояльными ставками. Помимо банка деньги на машину можно взять в микрофинансовых компаниях и кредитных кооперативах. Такие организации получили наименьшее распространение в рассматриваемой сфере, но позволяют получить автомобиль заемщика с негативным банковским прошлым.

Как оформить выгодно

Поскольку автокредит предполагает получение достаточно крупных сумм денег, то необходимо внимательно отнестись к выбору финансового партнера. Перед подачей заявки нужно обойти несколько кредитных учреждений и запросить у специалистов графики платежей. После этого необходимо тщательно изучить график на предмет процентных ставок, а также сумм переплаты. Часто случается, что 19% годовых по автокредиту предполагают более низкую переплату, чем 12% годовых. Всё зависит от способа начисления процентов. Конечно, выбирать стоит тот банк, где сумма переплаты ниже.

Оформление полиса КАСКО дает гарантию банку на возврат денег в случае аварии

Далее, рассмотрим алгоритм подачи анкеты и получения кредита:

• после выбора кредитного учреждения необходимо собрать пакет документов: договор с автосалона, паспорт гражданина Российской Федерации, справки и прочие виды документов;
• обратиться в банк, стационарный офис либо в автосалон;
• с помощью специалиста заполняется анкета, которая включает в себя основные сведения о заемщике и о залоговом имуществе – автомобиле;
• одобрение приходит примерно через 24 часа, но если стоимость автомобиля достаточно большая, то процесс рассмотрения заявки может затянуться до 1 недели;
• после получения одобрения специалист распечатает договор, который содержит полные условия займа и перед подписанием заемщик должен внимательно его прочитать на предмет ошибок и опечаток и только потом подписать;
• процесс подписания договора и есть завершающий этап оформления кредита.

Именно с этого момента займ считается выданным и отменить его нельзя. Отметим, что полис ОСАГО обязателен к оформлению.

При отсутствии ОСАГО, полис можно получить непосредственно в офисе банка — через страховую компанию-партнера либо обратиться в любую страховую. При этом стоимость страховки может быть включена в стоимость кредита.

Что такое КАСКО

КАСКО — определённая программа страхования автомобилей, которая подразумевает защиту имущества заемщика от воздействия третьих лиц, природных условий и так далее. Программ КАСКО достаточно много, и какие параметры включить в полис, решает только заемщик.

В среднем стоимость полиса КАСКО на 1 год в России колеблется от 17 до 50 тыс. руб. Застраховать можно:

• от угона;
• от несчастного случая;
• от воздействия непреодолимой силы;
• от стихийных бедствий и так далее.

При наступлении страхового случая, например, аварии, необходимо в обязательном порядке вызвать ДПС и страхового агента, чтобы зафиксировать факт происшествия.

Отметим, что стоимость КАСКО будет ниже, если у заемщика большой стаж безаварийной езды, а также большой стаж вождения.

Оформить автокредит можно непосредственно в автосалоне

Требования и документы

Сегодня в России выдача прав возможна с 18 лет, но, по мнению большинства кредитных учреждений, молодые люди в таком возрасте еще недостаточно готовы к безопасному вождению, поэтому автокредиты выдаются только с 21-23 лет. Максимальный срок автозайма – 5-7 лет, но цена автомобиля не должна превышать финансовых возможностей клиента. При этом имущество, приобретаемое на целевые средства, становится объектом залога с обязательным заключением страхового полиса.

Если заемщик до 25 лет, то возможно банк попросит предоставить созаемщика или поручителя – родителя или старшего близкого родственника. Договор, заключаемый при оформлении займа, является официальным документом, подтверждающим право клиента на расход займовых средств и право банка на возврат залогового имущества, в случае прекращения поступления платежей на кредитный счет.

Авто в кредит могут взять клиенты, соответствующие следующим параметрам:

• гражданство РФ;
• возраст от 20 до 65 (иногда и более) лет;
• стаж от 1 года (безаварийного вождения);
• обеспечение в виде залога автомобиля, плюс поручитель или недвижимость (если необходимо).

При оформлении автокредита без КАСКО необходим первоначальный взнос. Минимально возможная сумма – 10%, но желательно внести больше, поскольку, чем выше первый взнос, тем больше доверия вызывает клиент, и тем меньше будет переплата за машину.

Для подачи заявки нужно предоставить список документов:

• паспорт жителя РФ;
• справка о заработной плате и прочих доходах (только официальных);
• копии трудовой книжки или договора;
• оригинал и копия воинского билета – для военнообязанных;
• водительские права, СНИЛС, ИНН, дипломы об образовании.

Чем больше документов будет собрано, тем выше шансы на одобрение. Процедура рассмотрения займет не более 3 рабочих суток, но чаще всего ответ приходит в течение 2-3 часов.

Таким образом, КАСКО — это достаточно удобно, но не все клиенты хотят заключать такие договоры. В любом случае машину защищает и полис ОСАГО. Можно оформить кредит без КАСКО, хотя и под большой процент, но если планируется взять на небольшой срок, то отказ от КАСКО может быть оправдан.