Какие банки не проверяют кредитную историю

Плохая кредитная история – это не приговор. Все зависит от того, что стало причиной появления отрицательных записей в ней. Какие банки не проверяют кредитную историю своих клиентов? Таких нет, но есть те, которые выдают займы, даже если она не идеальна.

Что такое кредитная история

Кредитная история – это отражение займов и ссуд, которые когда-либо были получены и выплачены или не выплачены заемщиком. Она  фиксируется в банке-кредиторе, а затем передается в Бюро кредитных историй (БКИ). Там она становится доступной для других банков.

Кредитная история отражает сроки и выплаты по предыдущим кредитам и займам

Если заем был просрочен или не выплачен, эта информация становится известна всем банкам во всех подробностях:

1. На каких условиях был выдан кредит, когда начались перебои с платежами.
2. Как платил заемщик.
3. Какие кредиты у него еще не погашены и другая информация.

От передачи данных в БКИ заемщик может отказаться, но это грозит тем, что, ни один банк не выдаст ссуду.

Все ныне работающие кредитные учреждения и банки имеют доступ к базе данных БКИ и используют представленную там информацию в своих целях.

Банки внимательно относятся к кредитной истории клиента. С одной стороны, банкиры хотят минимизировать риски. Ведь в случае невыплаты кредита, они теряют деньги. С другой стороны – они не намерены упускать платежеспособного клиента, пусть и с плохой КИ.

В каких случаях она может быть испорчена

Банки не стремятся испортить кредитную историю своих клиентов. Но иногда бывают ситуации, когда КИ заемщика портится именно по вине банковских служащих. Кассиры могут допустить опечатку, неправильно указанная дата из-за сбоя на компьютере – все это может привести к тому, что платеж будет принят с опозданием или дата на учетных документах проставлена не та. Просрочка свыше 5 дней – и плохая кредитная история вам обеспечена.  Но чаще всего, испорченная КИ – это следствие действий самого должника.

На состояние кредитной истории влияют несколько факторов

Не всегда заемщик может трезво оценивать свои финансовые возможности. Взяв больше кредитов, чем в состоянии заплатить. Он вынужден либо обращаться в банк, чтобы долг реструктуризировали, либо ждать, когда судебные приставы отберут, приобретенное за счет займа, имущество. При этом заемщик не всегда виноват в той мере, в которой принято его обвинять. Спровоцировать просрочку может потеря работы (дохода), агрессивная рекламная компания банка, когда кредит пытаются «всучить» любыми способами, неискушенность заемщика в финансовых делах.

Как проверить свою КИ

Проверить свою кредитную историю может любой желающий, который хотя бы раз в жизни брал кредит. Для этого нужно обратиться в БКИ, отправив письменный запрос, образец можно получить здесь. Документ должен быть заверен у нотариуса и отправлен по почте.

Информация предоставляется бесплатно один раз в году. Повторный запрос обойдется в 450 рублей.

Для чего нужна проверка личной кредитной истории? Заемщику желательно знать, что написано в этом документе хотя бы для того, чтобы трезво оценить свои шансы на получение кредита в будущем.

Всегда есть шанс на получение займа с плохой кредитной историей

Как повысить свои шансы на получение кредита при плохой КИ

Чтобы повысить шанс получить заем в банке следует придерживаться некоторых рекомендаций от экспертов в сфере кредитования. Если у вас проблемы с КИ, ситуацию можно выправить, совершив следующие действия:

1. Отправьте заявки сразу в несколько банков. Не в каждом учреждении выдают заем «проблемным» клиентам. Многие организации ведут консервативную кредитно-денежную политику и не стремятся лишний раз рисковать. К тому же банки обязаны под выдаваемые ссуды создавать резервы. У них может не оказаться суммы в нужный момент.
2. Если  вам уже отказывали в каком-нибудь банке – отправьте заявку еще раз. Они могут пересмотреть решение. Возможно, в первый раз у них не было средств на создание резерва или они имели другие указания от руководителей.
3. Погасите предыдущие долги. Даже если вы брали кредит давно, и срок давности давно истек, несмотря на это, заем нужно погасить и закрыть. Также у вас не должно быть задолженности по коммунальным платежам, алиментам, штрафам, налогам.
4. Докажите свою добросовестность. Возьмите небольшой кредит и быстро его погасите. Можно так провести несколько операций подряд, чтобы при проверке вашей КИ у кредитора сложилось положительное отношение к вам.
5. Залоговый кредит. Оформите кредит под залог имущества: машины или квартиры. В качестве залога можно использовать средства, лежащие на депозите в банке.
6. Найдите поручителя. Взять ссуду под поручительство можно, но только если у вас есть знакомый, который, зная вас, согласится.

Как видно, ничего сложного или сверхъестественного в том, чтобы получить кредит при плохой КИ нет. При острой нужде в деньгах можно рискнуть имуществом. Но следует учитывать, что условия будут совсем иные, чем при хорошей кредитной истории.

При каких условиях, банк может выдать такой заем

Если не было непогашенных кредитов, то банк с большей вероятностью согласится выдать кредит. Однако вам придется:

• искать поручителей;
• закладывать ценное имущество: квартиру или машину;
• доказывать свою платежеспособность;
• вносить дополнительные страховые взносы;
• предоставлять кучу документов;
• процентная ставка для таких клиентов выше, возможно взимание дополнительных платежей.

Банкиры прекрасно понимают, что заемщик с «подмоченной» репутацией, если тому срочно нужны деньги, согласится на любые условия. Но все-таки брать кредит лучше в банке, а не в полукриминальных заведениях, предлагающих быстрые деньги под «заоблачные» проценты.

Стоит внимательно изучить условия получения займа лицам с плохой кредитной историей

Какие банки не проверяют кредитную историю, есть ли такие?

Если вы думаете, что есть в России банки, которые не проверяют кредитную историю потенциального клиента, то вас ждет разочарование. Все ныне работающие банки проверяют кредитную историю заемщиков. Вопрос не в том, что они ее проверяют, а в том, как они к ней относятся. Какое для них имеет значение те или иные записи в ней?

Если кредитная история была испорчена вследствие ошибки банковских служащих или имела место просрочка, но сумма долга была выплачена полностью, то с большей вероятностью, банк выдаст кредит.

Кредитно-денежная политика в частных банках демократичнее, чем в государственных. Чем моложе и меньше кредитное учреждение, тем больше его руководители заинтересованы в выдаче кредита. Ведь проценты со ссудам – это наиболее прибыльная статья их доходов. Ниже приведен список банков, не особо тщательно проверяющие КИ и в которых можно получить кредит, даже если репутация заемщика слегка «подмочена»:

• Совкомбанк;
• Альфа-Банк;
• Русский стандарт;
• Рус-Банк;
• Тинькофф;
• БинБанк;
• Реннесанс-кредит;
• ОТП-банк;
• Ситибанк;
• Банк Хоум Кредит.

Это неполный список, так как таких банков очень много. Практически в каждом регионе есть местные банки, которые не слишком критически относятся к своим потенциальным клиентам. Также заем при плохой КИ могут выдать интернет-банки. Они появились недавно и им очень нужна большая клиентская база.

Особенности такого кредитования

Каждый банк имеет собственные программы, рассчитанные именно на таких клиентов.

Наименование	Условия кредитования
ОТП-банк, Лето банк, Восточный экспресс банк	Это молодые банки, у которых не так много клиентов. Поэтому они заинтересованы в выдаче кредитов широкому кругу лиц. Им нужно «нарастить мускулы», чтобы дополнительные средства. Причем не только за счет процентов по кредитам, но и за счет потенциальных инвесторов. Они предлагают простое и быстрое оформление займа, даже при наличии негативных записей в КИ под большие проценты и комиссионными. Будьте готовы к тому, что ставка может быть от 37% и выше.
Ренессанс-кредит	Возможность получить до 500 тыс. руб.  в долг под ставку 18,9%-32,5% годовых. На срочные кредиты установлена ставка в 28,5% годовых. Размер ставки зависит от того, насколько сильно подпорчена КИ. Для получения ссуды придется предоставить залог, поручительство или большой пакет документов. Какие бумаги должны будут в него входить – зависит от того, что стало причиной плохой кредитной истории.
Русский Стандарт	Получить заем очень просто. Может даже показаться, что это банк, не проверяющий кредитную историю вовсе. Настолько доверительно там относятся к своим клиентам. Деньги можно получить наличными или с помощью кредитки.
Ситибанк, Совкомбанк, Банк Траст	С плохой КИ можно получить до 450 тыс. рублей. Для того чтобы получить большую сумму придется представить справку о доходах. Минимальная ставка составит 26% годовых. Оформить кредит можно в отделении или онлайн.
ПромсвязьБанк, Тинькофф и Хоум Кредит	Простые условия получения, достаточно одного паспорта, но очень высокая процентная ставка – более 37%, а вместе с комиссионными и страховыми платежами она может дойти до 79%.

При изучении информации представленной в таблице следует исходить из того, что условия могут со временем измениться. В вашем регионе могут быть установлены другие условия или правила. Однако это не меняет того факта, что даже с плохой КИ можно получить кредит.

Банки, в которые бесполезно обращаться при плохой КИ

В частных банках шанс получить заем значительно выше, чем в государственных.

Если кредитная история содержит нелицеприятные записи, обращаться в Сбербанк и ВТБ24 бесполезно.

Это два наиболее солидных и стабильных заведения, которые работают давно, и уже пережили не один экономический кризис. Условия для предоставления займа в них очень жесткие.

Красивая кредитная история важна, но даже при появлении в ней отрицательных записей сохраняется возможность получить заем. Однако не следует забывать – получить его могут только те, кто имел просрочку, но погасил кредит.  Ставки по таким кредитам значительно выше. Могут потребовать представить залог или большой пакет документов.