Какие документы нужны для кредита, ипотеки, ссуды под залог? Документы для поручителей и ИП!

На территории России кредитование получило большую популярность у населения. Эта услуга позволяет гражданам не делать сбережения, а приобретать все необходимое сразу. Разумеется, процесс оформления ссуды имеет некоторые нюансы, включая предоставление полного пакета документов, однако банки с каждым готом существенно упрощают всю процедуру. Многие заемщики не имеют полного представления о том, какие потребуются документы для кредита, поэтому предстоит подробно рассмотреть набор бумаг, который предстоит подготовить перед обращением к кредитору за ссудой.

Зачем представляют документы для получения кредита

Наличие документов для оформления ссуды является неотъемлемой частью процесса кредитования. Банк в любом случае затребует определенный набор бумаг, так как в этом присутствует конкретная необходимость. На практике для потребительского кредита или иного займа финансовые учреждения запрашивают перечень документов по следующим объективным причинам:

1. Осуществляется проверка личности заемщика, который обращается к кредитору, чтобы получить потребительский или иной кредит.
2. Выдача заемных средств является риском для кредитора понести убытки, поэтому по представленным бумагам оценивается благонадежность клиента.
3. Список документов необходимо, чтобы проверить гражданина на наличие задолженностей перед иными банками и организациями.
4. Для получения потребительского кредита запрашивается справка с работы о доходах, так кредитор оценивает платежеспособность человека.
5. При помощи официальных бланков физического лица кредитор уточняет наличие у потенциального заемщика проблем с законом.
6. Документы для оформления ссуды необходимы, чтобы присутствовала возможность заключить официальную сделку с клиентом.

Также существует ряд других объективных причин, по которым банки всегда требуют предоставление документации заемщиком. В основном это можно свести к необходимости проверки гражданина, а также потребности последующего оформления сделки в соответствии с действующим на территории РФ законодательством.

Важно! Оценивая ситуацию, что нужно для взятия потребительского кредита, следует выделить различные требования кредиторов в отношении документации, однако неотъемлемой частью получения любого займа является общегражданский паспорт.

Стандартный пакет документов для получения кредита

Рассматривая, какие документы нужны для оформления кредита, потребуется выделить основной перечень бумаг, а кроме того дополнительные банки, которые запрашиваются кредитором при обращении заемщика за конкретной программой. Как правило, пакет документов для потребительского кредита включает в себя следующий набор бланков:

• стандартная анкета (заявление), которая доступна в отделении финансового учреждения или на сайте кредитора;
• пакет документов для получения потребительского кредита включает в себя общегражданский паспорт заемщика образца РФ;
• как правило, можно взять ссуду только при наличии второго бланка, подтверждающего личность гражданина;
• здесь обязательно потребуются бумаги с работы, которые будут подтверждать размер официального дохода клиента;
• у всех мужчин, в возрасте до 27 лет, кредиторы запрашивают бланки с отметкой о воинской обязанности (военный билет или приписное свидетельство с отсрочкой);
• чтобы оформить кредит на крупную сумму, клиенту также предстоит предоставить трудовую книжку с записями и печатями, либо копию этого документа.

На практике, стандартный набор документации может дополниться дополнительными бумагами, которые потребуются кредитору для рассмотрения заявки и оценки своих рисков. Оценивая ситуацию, какие дополнительные документы нужны для оформления потребительского кредита, следует выделить возможный запрос на предоставление бланков о семье, имуществе, образовании и трудовой деятельности (если речь идет об индивидуальном предпринимательстве).

Важно! Для получения кредита в банке с залогом необходима документация на имущество, которое будет выступать обеспечением на весь период действия кредитной программы.

Заявление анкета

Этот бланк заполняется заемщиком непосредственно при подаче заявки на оформление ссуды. Здесь отражается вся личная информация, а кроме того желаемые параметры по займу. Дополнительно в поля заявления клиент вносит необходимые сведения о своей занятости, наличии имущества, адресах регистрации и проживания. Кроме того, при заполнении при заполнении предстоит указать некоторые сведения о родственниках или других близких людях, кто сможет подтвердить информацию о заемщике. Все указанные сведения подлежат последующей проверке, а также сверяются с представленной документацией.

Паспорт

В обязательном порядке перечень документов будет включать общегражданский паспорт заемщика. Здесь принимается только действующий документ, который представлен в надлежащем презентабельном виде. Ряд российских кредиторов предусматривают оформление ссуды для иностранцев. В такой ситуации предоставляется иностранный паспорт, который предварительно был переведен на русский язык у нотариуса и соответствующий бланк имеет штамп нотариальной конторы.

Дополнительные документы, удостоверяющие личность

Как правило, чтобы взять кредит одного паспорта и анкеты заемщика не достаточно для потребительского займа. В такой ситуации кредитор запрашивает второй документ, выступающий подтверждением личности клиента. На практике в качестве подтверждения используется СНИЛС или ИНН (страховой номер индивидуального лицевого счета, либо индивидуальный налоговый номер клиента). Значительно реже в качестве второго бланка кредиторы рассматривают действующий заграничный паспорт или Водительское Удостоверение. Все бланки, которые представляются в банк, должны иметь презентабельный внешний вид и актуальный срок действия.

Важно! В ряде ситуаций кредитором запрашивается военный билет, однако этот бланк не выступает в качестве второго документа, а является свидетельством о наличии отметки о воинской обязанности.

Перечень документов для подтверждения доходов

Получение кредита по двум документам, либо стандартная процедура оформления займа предусматривает необходимость подтверждения собственных официальных доходов. Оценивая ситуацию, какие справки нужны для потребительского кредита, предстоит выделить следующие бланки:

• справка по форме банка (обычный тип бумаги, который можно взять у кредитора, чтобы после его заполнил работодатель);
• документ по форме 2-НДФЛ (стандартная справка, которая предоставляется работодателем при официальном трудоустройстве);
• декларация 3-НДФЛ (форма документации, которая заполняется исходя из других подтверждаемых доходов заемщика, с которых делаются налоговые отчисления);
• выписка с зарплатного счета (оформляется непосредственно кредитором, если клиент обслуживается в этом учреждении по заработной плате);
• также в качестве подтверждения достатка могут выступать иные бумаги, свидетельствующие о доходах (к примеру, выписка по-накопительному счету или справка из ПФР о начислении пенсионного довольствия).

На основании этой документации кредитор оценивает платежеспособность заемщика, а кроме того возможность своевременного погашения ссуды не в ущерб всем необходимым регулярным затратам.

Важно! Счета для платежей и переводов со счетов, а кроме того наличие вкладов, драгоценных металлов или камней, не может выступать в качестве подтверждения дохода в большинстве российских банков.

Документы для получения кредитной карты

Оценивая ситуацию, какие документы нужны для оформления в банке кредита по карте, предстоит выделить ряд стандартных бланков, которые используются при выдаче этого платежного инструмента:

• как правило, в такой ситуации кредитору потребуется общегражданский паспорт российского образца заемщика;
• заявление-анкета на выдачу кредитной карты, которое оформляется непосредственно в отделении кредитора или не сайте;
• также может потребоваться второй документ, удостоверяющий личность гражданина (СНИЛС или ИНН);
• при оформлении кредитки на крупную сумму, обязательно потребуется представить справку о доходах.

В процессе оформления карточки на сумму до 100 тыс. рублей, требуется предоставление только паспорта и анкеты заемщика. Все остальные документы в такой ситуации не запрашиваются.

Документы для автокредита

Рассматривая, какие документы нужны для получения автомобильного кредита, предстоит выделить процесс оформления ссуды напрямую через банк, либо получение займа в автосалоне. На практике полноценный перечень бумаг для такой ссуды включает в себя следующее:

• разумеется, для процедуры потребуется общегражданский паспорт заемщика российского образца;
• также процесс получения такой ссуды предусматривает предоставление справки о доходах физического лица;
• здесь требуется наличие паспорта транспортного средства, а кроме того свидетельства о регистрации ТС (при необходимости);
• обязательно предстоит предоставить кредитору действующий полис КАСКО, который оформляется на авто и его стоимость может включаться в размер ссуды;
• необходимо наличие Водительского Удостоверения, чтобы оформить заем под залог транспортного средства;
• при необходимости кредитор вправе затребовать второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС или ИНН).

В процессе оформления займа через автосалон, заемщик подает заявление-анкету на получение ссуды, а кроме того согласие на обработку персональных данных (в этом случае бланк подписывается отдельно).

Важно! Сразу после оформления ссуды ТС ставится на учет в органах ГИБДД (в течение 10 дней), после чего предстоит уведомить банк о своих действиях и при необходимости передать ПТС кредитору.

Особенности пакета документов по ипотеке

Рассматривая ситуацию, с каким перечнем бумаг выдают ипотечные займы, предстоит разделить эти программы на приобретение строящейся и готовой недвижимости вторичного рынка. Как правило, здесь документы для получения крупного кредита включают следующий перечень бланков:

• действующий паспорт заемщика, который имеет презентабельный внешний вид образца Российской Федерации;
• второй документ на выбор (страховой номер индивидуального лицевого счета, либо свидетельство ИНН);
• обязательно потребуются документы на недвижимость (свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН, технический план и паспорт);
• договор долевого участия (если оформляется ссуда под строительство нового многоквартирного дома);
• заявление-анкета на выдачу крупного займа, а кроме того согласие на обработку персональных данных гражданина;
• если оформляется ссуда с государственной поддержкой, то необходимы бумаги, подтверждающие право на такой вид помощи;
• при использовании в качестве первоначального взноса материнского капитала, предоставляется справка из ПФР.

Разумеется. В такой ситуации потребуется наличие письменного согласия супруга на оформление займа (при наличии), а также свидетельство о браке или разводе и подтверждение рождения всех несовершеннолетних детей. Помимо этого на готовый объект нужна выписка из домовой книги, а кроме того справка о доходах самого заемщика. В процессе оформления потребуется наличие страхового полиса на недвижимость, который при необходимости можно получить за счет заемных средств через финансовое учреждение.

Важно! При оформлении такой ссуды часто в сделке участвуют созаемщики или поручители (эти лица также обязуются предоставить свои паспорта и справки с подтверждением доходов).

Документы для ссуды под залог

Процесс оформления нецелевого потребительского кредита с залоговым обеспечением имеет схожие моменты с традиционным ипотечным кредитованием, за исключением отсутствия необходимости вносить предварительный взнос. В такой ситуации гражданин предоставляет следующий набор документов:

• свой паспорт, а кроме того второй документ, удостоверяющий личность (можно использовать СНИЛС, ИНН, Загранпаспорт или ВУ);
• потребуются все документы на имущество (свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН, технический паспорт и план);
• также необходимо предоставить выписку из домовой книги о составе жильцов, проживающих на территории недвижимости;
• в процессе оформления кредитору потребуется акт о проведении оценки рыночной стоимости объекта;
• дополнительно предоставляется страховой полис, оформленный на имущество (можно получить у кредитора);
• предстоит предоставить свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей, заключении или расторжении брака (при наличии).

Если у заемщика есть супруг, то в такой ситуации обязательно предстоит получить его письменное согласие на оформление займа под залог имущества (если человек зарегистрирован в нем). Справка о доходах в такой ситуации не обязательна, однако ее наличие позволяет получить более выгодное предложение.

Важно! Оформление займа под залог сопряжено с некоторыми рисками, из-за чего рекомендуется предварительно оценить свою платежеспособность, чтобы впоследствии не сталкиваться с финансовыми трудностями.

Документы для поручителей и ИП

Чтобы оформить заем, где будет присутствовать поручитель, потребуется также предоставить кредитору паспорт гражданина и справку с подтверждением доходов. Что касается индивидуальных предпринимателей, то им для получения займов необходимы следующие бумаги:

1. Паспорт заемщика, а кроме того подтверждение регистрации предпринимательской деятельности.
2. Налоговая отчетность за последний отчетный период, а кроме того уставные документы об открытии ИП.
3. Справка из бухгалтерии о размерах дохода индивидуального предпринимателя за отчетный период.

Процедура оформления ссуды для ИП практически ничем не отличается от стандартного кредитования физических лиц за исключением ряда дополнительных документов, которые необходимо предоставить для получения займа.

Важно! При необходимости кредитор вправе запрашивать дополнительные бумаги, чтобы провести тщательную проверку заемщика при оформлении потребительского кредита или иной программы кредитования.

Процесс получения любого кредита состоит из ряда этапов. Одним из шагов на пути к оформлению займа является подготовка необходимой документации. Как правило, вся информация о бумагах содержится на официальном сайте финансового учреждения. Кроме того, если заполняется запрос на выдачу заемных средств непосредственно через ресурс кредитора, впоследствии при предварительном одобрении заявки приходит уведомление о необходимой документации, которую предстоит иметь при себе в момент посещения отделения банка в назначенный период времени.

Видео: какие документы необходимы для получения кредита

---

Займы до 100 000 рублей

• до 100 000рублей
• 1 год.

Оформить заявку Потребительские кредиты

• 50 000 — 3 000 000 рублей
• до 7 лет

Оформить заявку Ипотека

• 1–25 млн. руб.
• 6–30 лет

Оформить заявку Кредиты под залог

• Кредиты под залог имущества

Оформить заявку Кредитная история

• Узнать свою кредитную историю

Получить отчет Избавление от просрочек

• Снижение платежей на 65% день обращения!

Оформить заявку