Какую карту Сбербанка лучше открыть, какая самая выгодная

Банковская карта – универсальный финансовый продукт, который позволяет быстро совершать оплату товаров и услуг. Мало того, позволяет дистанционно совершать покупки через интернет. И самым популярным финансовым учреждением для выпуска карт становится Сбербанк. Но не все люди знают, какую карту Сбербанка лучше открыть.

Карты Сбербанка

Все карты от Сбербанка делятся на кредитные и дебетовые продукты. В первом случае имеется возможность расходования кредитных средств, а в последнем – только собственных сбережений. Для пополнения дебетовой карты можно использовать банкоматы и терминалы, кассу. С нее можно совершать переводы и различные транзакции без ограничений. А вот кредитная карта имеет определенный лимит, больше которого нельзя снять. Оба инструмента позволяют снимать денежные средства, но в некоторых случаях с комиссией.

Сбербанк имеет много интересных предложений для пользователей пластиковых карт

Самыми востребованными сейчас в Сбербанке считаются дебетовые карты с наличием кэшбэк.

Также карты можно разделить по принадлежности к конкретной платежной системе. На данный момент Виза и Мастеркард самые распространенные. Спорить о том, какая лучше, не имеет смысла, так как обе позволяют совершать аналогичные операции. В Российской Федерации оба пластика принимаются.

Основной разницей по приобретению конкретного пластика становится тариф. В каждом отдельном случае банк устанавливает индивидуальную тарификацию.

Все карты аналогичны по размеру и имеют магнитную полосу. Некоторые карты включают опцию пай пасс для оплаты товаров и услуг в одно касание. Такие опции несколько увеличивают стоимость производства.

Для оплаты товаров и услуг

Какую выбрать карту, если человек часто совершает покупки и рассчитывается картой за услуги? Сбербанк – это популярное кредитное учреждение, которое оказывает услуги физическим и юридическим лицам по заимствованию и обслуживанию счетов. Карта от представленного кредитора имеется практически у каждого гражданина. При вопросе выбора лучшего инструмента, стоит изначально определиться с тем, для чего она нужна.

Без комиссии за обслуживание

Если основным действием для человека станет оплата коммунальных услуг и совершение дистанционных покупок, то можно выбрать карту Моментум, она же самая выгодная. Использование инструмента не предполагает дополнительных комиссий. Она принимается любыми онлайн-магазинами, в ТЦ – там, где имеется пост терминал. Для крупной покупки такая карта не подходит, так как имеет определенный суточный лимит – 100 тысяч рублей.

Пластик Моментум может иметь платежную систему как Виза, так и Мастеркард. Если гражданин желает совершать покупки более дорогостоящие, то лучше оформить классическую карту с аналогичной платежной системой. Стоимость последней 750 рублей в первый год, затем 450 рублей ежегодно.

Карты Сбербанк с системой бесконтактной оплаты PayPass

Бесконтактная оплата

Сейчас пользуется спросом пластик с наличием бесконтактной оплаты. Это опция пай пасс, которая включается только на определенные тарифы и карты. Часто присваивается статусным предложениям, таким как:

1. Виза Платинум стоимость 4 900 или 15 000 в год в зависимости от оборота.
2. Аэрофлот Голд – 3 500 рублей.
3. Аэрофлот Signature – 12 000 рублей.
4. Виза классик бесконтактная – 900 рублей за первый год, 600 рублей за последующие.
5. Мастеркард стандарт бесконтактный – 900 рублей за первый год, 600 рублей за последующие.

Оплата товаров в интернете

Если владелец активно пользуется интернетом и совершает здесь покупки, то оптимальный для него вариант – Виртуальная карта. Это не материальный носитель, но имеет также все необходимые реквизиты для оплаты – номер, срок действия и CVC код. Последний же параметр присылается в смс уведомлении на контактный номер телефона.

Стоимость обслуживания такого финансового инструмента – 60 рублей ежегодно.  Но можно открыть ее только тем гражданам, у кого имеется любой дебетовый пластик Сбербанка.

Наличие бонусов для оплаты покупок

Сбербанк позволяет накапливать специальные бонусы по программе «Спасибо» и в дальнейшем их использовать для оплаты покупок. В рамках данной акции человек получает 0,5% от суммы приобретения на специализированный счет. При этом акции распространяется на все карточные инструменты, каким бы ни оплачивал владелец.

Если владелец совершает не так много покупок, то лучше открыть пластик Виза с существенными бонусами. На закрепленный счет зачисляется кэшбэк 1,5–10% от суммы оплаты.

Повышенные бонусы можно получить только при оплате конкретного товара или услуги. Например, на заправке или в ресторане. Также для повышенных бонусов есть дебетовая карта Сбербанка – Платинум, годовое обслуживание которой составляет 4 900 рублей.

Карты Сбербанка с накоплением милей, за которые можно купить билет на самолет

Мили в виде бонусов

Какую карточку лучше завести, если постоянно путешествуешь? Если человек часто проводит время в перелетах или поездках, то стоит рассмотреть такие продукты, как Аэрофлот и другие кобрендинговые предложения. Суть таких предложений – человек совершает поездки, накапливает мили, а потом может их потратить на билеты. Мало того, можно приобретать продукты на территории вокзала.

Карточка Аэрофлот бывает нескольких типов:

• классическая предполагает ежегодную оплату в 900 рублей с начислением 1 мили за потраченные 60 рублей;
• голд карта предполагает оплату на ежегодной основе 3 500 рублей. За каждые 60 рублей начисляется 1,5 мили;
• signature оплачивается ежегодно 12 000 рублей. За каждые потраченные 60 рублей начисляется 2 мили.

Для получения заработной платы

В этом случае клиент может выбрать любой платежный инструмент, кроме пенсионной программы и виртуальной. Вне зависимости от суммы перечисления, можно открыть Моментальную карту. Как правило, представители финансового учреждения неохотно предлагают такие продукты, так как они не приносят дохода кредитору. Аргументируют это тем, что они являются социальными, а не зарплатными.

По факту, это совершенно не так. В тарифах можно увидеть, что на моментальную карту можно перечислять и зарплату. Если человек получает существенный доход и ездит за пределы Российской Федерации, то стоит выбрать классические пластики с платежной системой Виза или Мастеркард с годовым обслуживанием за 750 рублей.

Примечание! Работодатель, если заключает договор о зарплатном проекте, самостоятельно оплачивает годовое обслуживание и все расходные операции, по зарплатной карте.

Пенсионная карта с накоплением

Для получения пенсии

Для граждан пенсионного возраста у представленного учреждения имеется специальный продукт – Сбербанк Маэстро и Мир. Специалисты советуют оформлять первый вариант, так как Мир – это полностью российская система, которая еще не отлажена. Но распоряжение Сбербанка позволило перевести уже многих владельцев на эту платежную систему.

Преимущества пенсионных карт Сбербанка:

• бесплатное обслуживание и использование;
• имеется возможность оформления дополнительных платежных инструментов, в том числе и на детей от 7 лет;
• на каждый инструмент начисляется 3,5% годовых по остатку за квартал;
• имеется возможность производить безналичный платеж, совершать переводы и оплачивать товары и услуги дистанционным образом.

Для пенсионеров по карте подключаются повышенные бонусы по программе «Спасибо». Например, при покупках в аптеке, они могут получить 2% – 3%.

Для совершения переводов

Если люди часто совершают переводы, то им нужна выгодная карта. Фактически кредитор позволяет осуществлять переводы с любой дебетовой карты по установленным тарифам. Ориентировать выпуск пластика стоит исходя из суммы и количества процессов. Тем более что некоторые пластики имеют ограничения.

Внутренний перевод

Совершение переводов через кассу финансового учреждения не обременяется ограничениями. Это касается как переводы с каты на номер счета или с карты на карту. Но не всегда владельцу удобно посещать отделение. Тем более что в век высоких технологий, совершить платеж можно через удаленный канал – это и дешевле, и быстрее. Здесь имеются и определенные лимиты:

• привилегированные карты – 301 000 в день;
• для классических – 201 000 в день;
• для моментальных – 101 000 в день.

Внешние переводы

Ограничения имеются и по внешним переводам. Если отправка физическому лицу дистанционно – 30 000 за один процесс, 1 500 000 в месяц. Это ограничение действует по любому пластику, вне зависимости от платежной системы. Отличия по дневным лимитам:

• классические – 150 000 рублей;
• моментальные – 50 000 рублей.

В Сбербанке можно оформить карту со своим уникальным дизайном

Хранение и сбережение

Если преследуется цель сохранения собственных сбережений и приумножение, то стоит использовать те карты, на остаток которых начисляется процентная ставка.

Например, Сбербанк позволяет по социальной карте приобрести 3,53% на остаток. На некоторых зарплатных проектах также имеется такой функционал.

Статусные

Многие люди стараются соответствовать своему статусу. Именно для таких граждан имеется линейка у Сбербанка, где представлены золотые и платиновые карты. Владельцы могут использовать их для получения спецскидок и привилегий.Но стоит помнить, что за привилегии придется платить и существенную сумму.

Выделиться среди других можно и с помощью дополнительной услуги – карты с индивидуальным дизайном. Стоимость выпуска с таким дизайном – 500 рублей.

Оформить дебетовую банковскую карту можно только по паспорту. Для этого клиент должен обратиться в отделение Сбербанка и написать соответствующее заявление. В течение 2 недель пластик изготавливается, после чего владелец может его забрать и активировать.