Кэшбэк в Альфа-Банке

Кэшбэк — особая банковская услуга, она всегда интересна клиентам, так как позволяет возвращать часть из своих затрат. Карты Альфа-Банка с кэшбэк предусматривают разные проценты, максимальные из которых (10%) приходятся на покупку топлива для заправки авто.

Карты Альфа-Банка с кэшбэк

Банк предоставляет всего одну карту, по которой происходит возврат денежных средств без конвертации в условные единицы или баллы. Это — карта MasterCard Cash Back в Альфа-Банк, относится к продукту категории World, сопоставимой по функциям с карточками уровня Gold.

Карта предназначена для активных автовладельцев, и пользователей ресторанных сетей. Именно от этих статей расходов происходит расчет подлежащих возврату денежных средств. С АЗС — в размере 10%, в службах общественного питания — 5%.

Сегодня можно заказать карточку MasterCard Cash Back Gold в Альфа-Банк любого типа: дебетовая, в т.ч. зарплатная, и кредитная.

Дебетовые и кредитные

Дебетовая карта с кэшбэк в Альфа-Банк предназначена:

• Получение переводов со своих других карт или от иных лиц;
• Пополнение баланса дебетовой карты наличными;
• Снятие денег;
• Выполнение перечислений;
• Оплата коммунальных платежей, компаниям связи и др.;
• Оплата покупок в розничных точках;
• Пополнение электронных кошельков;
• Совершение покупок онлайн.

Дебетовую карту Альфа-Банка выбирают лица, привыкшие рассчитываться безналично. Дополнительное возвращение в размере 10% за платежи на заправках (топливо) и 5% — в ресторанах станет приятным бонусом. Стоимость годового обслуживания дебетовой карты Gold с кэшбэк в Альфа-Банке составляет 1200 рублей.

Кредитная карта с кэшбэк в Альфа-Банке предусматривает возможность использовать заемные средства в рамках разрешенного банком лимита. Последний назначается каждому заемщику отдельно, с учетом его характеристик и уровня доходов. Ограничение кредитного лимита составляет 120 тыс. рублей. При использовании кредитной карты действуют такие условия:

• Грейс-период: 60 дней;
• Процентная ставка: 25,99%;
• Комиссия за снятие наличных: 4,9%;
• Цена годового обслуживания: 3990 руб.

Для зарплатных клиентов

Зарплатная дебетовая карта с кэшбэк открывается клиентом самостоятельно или в рамках зарплатного проекта. Выбор ПУ Альфа-Банка в данном случае определяется исходя из размера заработной платы заявителя:

• Эконом: до 20 000 руб. (без учета налогов);
• Оптимум: 20-75 000;
• Комфорт: от 75 000;
• Максимум: от 250 000.

Условия обслуживания и тарифы

Общие условия обслуживания карты с кэшбэк в Альфа-Банке состоят в следующем:

• Технология бесконтактной оплаты.
• Возможность добавления в Apple Pay и Samsung Pay, что позволяет вносить платежи посредством смартфона без физического участия пластика.
• Получение процентов на остаток накопительного счета (при его открытии), величина которых зависит от выбранного тарифа Альфа-Банк.
• Использование скидок и акций от партнеров MasterCard по всему миру – до 15%.
• Участие в программе Бесценные города.

Перед тем, как оформить карту, необходимо определиться с вариантом пакета услуг, в рамках которого будет обслуживаться карточка. Чтобы подключить и использовать функцию кэшбэк, необходимо соблюдать минимальные величины затрат в месяц по карте, которые отличаются согласно типу ПУ:

• Оптимум: от 20 тыс. рублей. В тариф включены: бесплатное снятие наличных и пополнение в банкоматах Альфа-Банк и партнеров, беспроцентные переводы между картами и т.п. Стоимость 199 рублей в месяц или 2189 – в год.
• Комфорт: размер затрат, как в пакете Оптимум. Особенностью выступают определенные преимущества для путешественников. Цена: 499 рублей за 30 дней или 5099 – в год.
• Максимум: от 30 000. Беспроцентное снятие наличных за границей, заказ трансфера в аэропорт и вокзал, приоритетное обслуживание. Стоимость: 3000 ежемесячно.

По карте с кэшбэк условия предполагают право пользоваться всеми возможностями тарифа бесплатно (за карту плата взимается отдельно). Для этого необходимо соблюдать условия:

• Минимальный остаток на всех счетах клиента в Альфа-Банке (включая вклады и накопительные) превышает 70 тысяч для первого ПУ, 300 тыс. – для второго и 1 млн. – для третьего.
• Суммарные расходы за месяц свыше 20, 40 и 50 тысяч соответственно.

К расходным операциям карты не относятся снятие наличных, переводы другим лицам, платежи финансовым учреждениям и страховым компаниям, пополнение онлайн-кошельков, покупка лотерейных билетов и т.п.

Для пакета Максимум есть еще два правила, позволяющие бесплатное использование: суммарный остаток превышает 3 млн. (с учетом продуктов Управляющей Компании Альфа) или клиент получает заработную плату на карту в размере свыше 250 тыс. ежемесячно.

Как оформить и подключить карту

Чтобы подключить ПУ и карту Gold с кэшбэк, необходимо подать заявление в любом отделении банка, что сегодня можно сделать и онлайн. Для оформления дебетовой карты необходим только паспорт.

Зарплатная  дебетовая карта оформляется через заявление в бухгалтерию работодателя, если он является партнером, или самостоятельно в отделении банка. Во втором случае, когда зарплатная карта получена, нужно подключить на нее начисления по заработной плате. Для этого свои реквизиты нужно передать в бухгалтерию.

Для принятия решения по величине лимита, при заказе кредитной карты Gold в Альфа-Банке нужно предоставить:

• Паспорт;
• Дополнительное удостоверение: заграничное, права, СНИЛС, ОМС или ИНН;
• НДФЛ-2 или справка на бланке Альфа-Банка (при желании получить больший размер займа).

С целью получить меньшую ставку, рекомендуется предоставить регистрационные бумаги на авто, которому не более 4 лет, загранпаспорт со штампами поездок за последний год или полис ДМС.

Зарплатный клиент, желающий получить кредитку с функцией кэшбэк, может запросить ее лишь по паспорту. Предоставление большего пакета бумаг способствует понижению ставки и увеличению кредита.

Особенности начисления 10%

Чтобы получить возврат в заявленном Альфа-Банком размере, необходимо придерживаться установленных правил и знать размер и особенности расчета кэшбэк.

Возврат на АЗС и в ресторанах

Максимальный кэшбэк в Альфа-Банке — 10% полагается при совершении платежей на заправках. 10% возврата предусмотрены на все виды:

• Топливо;
• Услуги, предоставляемые на станции;
• Сопутствующие товары, реализуемые компанией.

Помимо использования карты на оплату топлива для получения максимального количества процентов (10%), предусмотрен возврат 5% от платежей в категориях рестораны и кафе. К ним относятся все предприятия, действующие в сфере общественного питания, и позволяющие приобретать еду, напитки, алкоголь для употребления непосредственно в здании организации или за ее пределами.

Начисляется кэшбэк в Альфа-Банк на топливо, услуги АЗС и кафе только при условии, что платежный терминал организации имеет правильный код, позволяющий идентифицировать его, как АЗС или компанию общепита. Если он настроен несоответствующим образом, Альфа-Банк принимает решение о его причислении к определенной категории самостоятельно.

Максимальный размер денежных средств, которые банк готов вернуть ограничивается определенным лимитом, установленным условиями конкретного пакета услуг:

• Оптимум: 2000;
• Комфорт: 3000;
• Максимум: 5000.

Правила расчета кэшбэк

Рассматривая вопрос, как и когда начисляется сумма возврата в Альфа-Банке, нужно отметить такие правила:

• Кэшбэк не начисляется на иные категории, кроме вышеописанных.
• Начисление происходит ежемесячно за отчетный период, который начинается с момента первой оплаты и если значение получается дробное, оно не округляется.
• В случае отсутствия платежей в других категориях, помимо приоритетных, Альфа-Банк может отозвать карту. Это правило касается и случаев, когда затраты на топливо и рестораны в разы превышают другие виды платежей с карты.
• При возвратных операциях, уменьшается сумма покупок за период и, соответственно, кэшбэк.
• При расторжении договора с Альфа-Банком и закрытии карты, баллы списываются. Если закрывается только карточка, а договор обслуживания продолжает действовать, бонусы на бонусном счету сохраняются.

Правила программы кэшбэк от Альфа-Банк.pdf

Заключение

Кэшбэк в размере 10 процентов в Альфа-Банке полагается за платежи на АЗС и 5 процентов – в ресторанах и кафе. Для своевременного получения возврата процентов, следует соблюдать условия договора. Сегодня карту с подобными условиями можно оформить как дебетовую, так и кредитную с лимитом до 120 тысяч рублей. Зарплатная карта в Альфа-Банке возможна к открытию через работодателя или самостоятельно. При этом подбирается пакет обслуживания, каждый из которых наделен определенными привилегиями.