Копилка от Сбербанка — что это такое и как подключить

С 2016 года Сбербанк предлагает уникальную услугу для держателей карт и владельцев счетов. Если есть необходимость накопить средства на покупку, или вы просто желаете создать финансовую подушку безопасности, то можно назначить отчисления на специально созданный счет полностью в автоматическом режиме. Предлагаемая услуга – Копилка Сбербанка – полностью бесплатна. Функционал сервиса широк, так что его можно подстроить под любые требования клиента.

Услуга Копилка от Сбербанка — что это

Накопление — важная часть формирования бюджета. Все знают, что это так. Сбербанк поддерживает клиентов, поэтому разработал электронный сервис с одноименным названием, который выполняет функцию стандартной копилки. Корректно пользоваться услугой помогут знания об условиях действия и видах Копилок.

Условия функционирования сервиса

Ответ на вопрос: «Копилка Сбербанк Онлайн – что это?» – звучит так: это сервис, позволяющий клиенту банка нужную сумму к определенному сроку полностью на автомате.

Сервис Копилка позволяет совершать автоматические транзакции на расчетный или депозитный счет клиента. Размер и периодичность перечислений можно настроить по желанию. Автоматизация дает преимущества:

• Робот не забудет совершить перечисление, а клиенту не нужно беспокоиться о своевременном переводе;
• Размер перевода задан — нет соблазна перечислять на счет меньшую сумму или не совершать транзакцию;
• Перечисления совершаются периодически по заданному режиму, и в конце года нужная сумма скопится незаметно;
• Размер перечислений небольшой — клиент не замечает потерю части средств.

Удобство и быстрота накоплений – основные принципы, которыми руководствовались разработчики сервиса.

Как происходит зачисление средств

Существует несколько разновидностей Копилок Сбербанка. Они предназначены для того, чтобы клиент мог настроить пополнение нужного счета удобным способом. Поэтому различные типы отличаются друг от друга принципом перечисления денег на счет Копилки Сбербанка:

Заданная (фиксированная) сумма. Вы назначаете дату и частотность перечисления средств. Это может быть ежемесячное, еженедельное или даже ежедневное списание. Также нужно установить сумму, которая будет зачислена на счет Копилки.

Копилка от поступлений (зачислений). После поступления на карту денег процент будет переведен на резервный счет. Обычно устанавливают от 2% до 5% от суммы пополнений. Отчисления на счет Копилки не производятся, если вы сами переводите деньги между счетами или вам поступил частный перевод.

Копилка от трат (расходов). Система осуществляет перевод установленного процента от количества потраченных в этот день средств (сюда входят любые покупки, в том числе онлайн, а также снятия и перевод средств другим физлицам). Обычно это 1-3%.

Даже если выбрать второй тип переводов и ежемесячно перечислять на свой счет 3% от зарплаты, то при размере дохода в 25 тыс. рублей за год накопится 9000 рублей. Потеря такой суммы отразится на бюджете практически незаметно.

Самый большой плюс сбербанковской Копилки – что он позволяет накопить большую сумму в умеренные сроки. Вы заставите деньги работать, а не потратите их. Отключить выбранную опцию или изменить ее можно в любой момент.

Какой вклад/счет подойдет для Копилки

Обычный счет (сберегательный) дает всего 0,01% годовых, он годится только для кратковременного хранения средств или при подготовке их для перевода другому лицу. Ощутить полный эффект от Копилки — желательно открыть любой депозит, предусматривающий неограниченное пополнение. Таких вкладов в Сбербанке всего два:

• Пополняй – ставка от 4,4% до 5,65%, имеется возможность пополнять счет без потери процентов;
• Управляй – ставка от 3,7% до 5,35%, имеется возможность пополнять счет и снимать с него средства без потери процентов.

Лучше всего открывать депозиты дистанционно через Сбербанк Онлайн, потому что это выгодно. Так как банк готов предложить за это больше процентов – ставки увеличиваются на 0,5% вне зависимости от сроков хранения средств.

Перечисления могут идти и на Универсальный сберегательный счет, который мог быть открыт у вас ранее и оформлен в виде сберегательной книжки. Процент по счету небольшой, но это может служить стартовым накоплением. Позже можно открыть иной вклад, который будет приносить большую доходность.

Как подключить Копилку

Мы выяснили не только что это такое Копилка от Сбербанка, но и условия, которые должны быть выполнены, чтобы подключить эту удобную функцию:

• Клиент должен иметь карту Visa, MasterCard или Мир, эмитированную Сбербанком;
• Мобильный банк должен быть «привязан» к выбранной карте (в идеале – и онлайн-банк, чтобы была возможность управлять счетом-копилкой дистанционно);
• Клиент должен открыть сберегательную книжку или любой депозит, чтобы на этот счет можно было перечислять средства.

Доступные способы активации услуги

Банк предусмотрел целый ряд способов подключить Копилку Сбербанка:

• Лично явиться в отделение с паспортом и картой, откуда планируется производить списание. В банке можно произвести дополнительные операции, например, открыть вклад. Если Мобильный банк не функционирует, то обращение в офис является единственным способом вообще активировать Копилку.
• В Мобильном приложении. Оно доступно для устройств iPhone и Android. Маршрут подключения: перейти на Вклады и счета – тапнуть интересующий счет –тапнут опцию Подключить копилку – подобрать параметры и подтвердить действие. Отключить через Мобильное приложение можно, выполнив обратный порядок действий.
• В Онлайн-кабинете Сбербанка Онлайн.

Последний способ — самый практичный вариант подключения Копилки, как показывают отзывы. Для этого не обязательно иметь депозит или открытый р/с – их можно завести прямо из интерфейса кабинета. При этом для открытия вкладов Пополняй и Управляй необходимо иметь на счете минимум 1000 рублей, для сберегательного счета – 10 рублей.

Через личный кабинет онлайн

Чтобы активировать в Сбербанке Онлайн в личном кабинете Копилку, вы должны использовать любой из следующих путей (к слову, отключить услугу можно будет здесь же):

• Выбрать активную карту, откуда вы планируете списывать средства (например, зарплатную), кликнуть Операции – Подключить копилку;
• Выбрать счет, куда вы планируете перечислять средства, затем Операции – Подключить копилку.

Дальнейший алгоритм таков:

• В появившемся окне выбрать наименование Копилки (по умолчанию – «Моя копилка»);
• Выбрать карту, откуда будут списываться деньги;
• Выбрать счет, куда будут зачислять деньги – это и будет вклад Копилка в Сбербанке.

Дальнейший вид нижнего меню зависит от выбора типа Копилки:

• При пополнении на фиксированную сумму нужно будет указать период, когда деньги будут списываться, размер перечислений и дату ближайшей транзакции;
• При пополнении Копилки на сумму поступлений или на сумму трат нужно выбрать процент и максимум перевода.

Когда все поля заполнены, нужно нажать Подключить. Будет сформирован черновик заявки, ее можно будет редактировать. Если всё в порядке, подтвердите заявку кодом из СМС.

Как контролировать накопления

Судя по отзывам на Копилку Сбербанка можно получить подтверждение тому, что это функциональный сервис, позволяющий накопить на любые цели без участия самого человека и почти незаметно для бюджета.

Система предусматривает возможность контролировать, сколько средств уже переведено на счет, а также корректировать параметры Копилки прямо «на лету» (т.е. в любой момент можно изменить тип Копилки, размер отчислений, периодичность и другие параметры).

Проконтролировать размер накоплений можно:

• С помощью СМС – каждый раз при списании денег клиенту отправляется информация с указанием суммы перечисления в пользу Копилки и размера уже отложенных средств;
• С помощью автоматических запросов – при отправке на номер 900 слова БАЛАНС клиенту будет выслана СМС с указанием размера средств на каждом счете и каждой карте, в том числе и Копилки;
• В Интернет-банке, где Копилка «закреплена» за счетом (для этого нужно открыть подробную информацию о счете и перейти на вкладку Копилка).

Многие клиенты спрашивают, как будет исполняться услуга Копилка Сбербанк, если вдруг на счете образуется недостаточное количество средств, что это повлечет за собой и не решит ли банк отключить Копилку автоматически.

Далее система автоматически будет проверять баланс карты в течение 10 дней, и если на балансе не появится минимально нужная сумма, то она отменит операцию.

Как отключить услугу и вывести деньги

Универсальной Копилка Сбербанк является потому, что ее параметры можно изменить в любой момент, подстраиваясь под текущие запросы клиента. Кроме того, ее в любой момент можно отключить, а накопленные средства вывести любым удобным способом.

Как получить накопленные деньги

Достоинство сервиса Копилка от Сбербанка в том, что средствами, которые копятся на счету, можно распоряжаться по своему усмотрению. Условия снятия средств просты — для вывода доступна любая сумма без ограничений и минимального остатка. Независимо от того, решили вы е отключить или нет. Какими способами можно снять деньги:

• Перечислить средства с накопительного счета на депозитную или кредитную карту;
• Закрыть вклад в отделении или через Сбербанк онлайн (при этом потери процентов не будет при частичном снятии с депозита Управляй, в остальных случаях придется пожертвовать накопленным доходом);
• Перевести деньги на электронный кошелек;
• Перечислить средства в другой банк, другому физическому лицу или организации.

По сути Копилка не является счетом, а сервисом для перевода денег. Деньги со счета можно снимать полностью или частично. На самой Копилке этот никак не отразится.

Услуга позволяет, например, копить одновременно на отпуск, на покупку долгожданного велосипеда и формировать финансовую подушку безопасности.

Инструкция, как отключить Копилку

Отключить копилку можно и из Мобильного приложения Сбербанк Онлайн. Через телефон можно совершать любые действия с этим сервисом. Если понадобилось отключить Копилку Сбербанка, нужно следовать такому плану действий и вы убедитесь, что это несложно:

• Войти в Сбербанк онлайн – выбрать Вклады и счета;
• Нажать на название счета, к которому прикреплен сервис;
• Перейти на вкладку Копилка;
• Выбрать из списка нужную Копилку;
• В правом углу выбрать Операции – Отключить;
• Подтвердить отмену операции кодом из СМС.

Отключить Копилку можно самостоятельно, но Сбербанк должен проверить вашу заявку на отключение и убедиться в том, что это сделали именно вы — решили отключить. СМС с результатом придет только через некоторое время. Вам не нужно будет платить, чтобы подключить или отключить услугу.

Заключение

Копилка Сбербанк представляет собой удобный инструмент. Максимальный комфорт создает автоматизация процесса. Существуют вариации Копилок — можно настроить схему перечисления средств. Лучше всего подключить сервис на депозитный счет, чтобы помимо накопления происходило начисление процентов на остаток на счете. Отредактировать уже активную копилку или вовсе отключить ее всегда позволено..